财产险产品介绍

经典家庭财产险案例介绍

随着经济水平的不断提高，如今消费者不光注重给自己给保险，有的还为爱家投保了家财险。这样可以在一定程度上规避风险，而且在意外发生时还可以帮助家庭减轻经济负担。下文将会为您介绍一个家庭财产险案例，从而提高您对家财险的认知。

　　一、案情简介
　　江西省某县一乡村，牟某某有一个患精神病的弟弟，牟某某对弟十分担心，便将住房和家庭财产向保险公司投保，保额3000元，保期一年。牟某某。投保时并未将心中的秘密告诉保险公司。在保险期内，其弟在家取暖时引起火灾焚烧了房屋，使一些家庭财产也遭火灾。被保险人向保险公司报案，保险公司派人及时到现场勘查，了解到牟x x的弟弟患精神病和火灾的原因，火灾的损失2000余元。
　　被保险人要求赔偿，保险人没有及时作出赔偿决定。


　　二、赔偿与拒赔的理由
　　保险公司业务人员针对本案情况，一时各持已见，难于统一意见，现将讨论情况归纳为赔偿与拒赔两种意见。
　　持赔偿意见的人认为， 火灾保险属于保险责任。牟某某家的火灾应屑意外事故，虽然牟某某投保时的心理活动是防止其弟的不测，但不能认为牟x x投保就是专防其弟的精神病引火烧房。因为，任何一个投保者都有其心理活动，防止可能发生的灾害，当发生灾害时，有的吻合，有的不吻合，总之都是一种预测，所发生的事故都是意外事故。牟某某家的火灾应该屑意外事故。再说牟某某的弟弟是精神病患者，属无民事行为能力的人，这次火灾对于保户来说是意外的，如果说保户有责任也是过失责任，过失责任属保险责任，所以保险公司应当赔偿这次火灾造成的经济损失。
　　持拒赔意见的人认为，牟某某与其弟弟未分家过日子，其弟屑同一个家庭的成员，这次事故是由于弟弟的故意纵火引起，根据《家庭财产保险条款》第5条第3项：“被保险人家庭成员的故意行为”保险人不负赔偿责任的规定，保险公司应当拒赔。
　　退一步说，牟某某的弟弟患有精神病，是无行为能力的人，但其监护人是牟某某，牟某某弟造成的民事损害责任，应由监护人承担赔偿责任。现在我们看一看法律是怎样规定的。《中华人民共和国民法通则》第13条第1款规定：“不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。”第17条第1款规定：“无民事行为能力或者限制民事行为能力的精神病人，由下列人员担任监护人，(一)配偶；(二)父母；(三)成年子女；(四)其他亲属；(五)关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经精神病人的所在单位或者住所地的居民委员会、村民委员会同意。”第133条第1款规定：“无民事行为能力的人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担民事责任。监护人尽了监护责任的，可以适当减轻他的民事责任。从以上法律规定中可以看出牟某某是其弟的民事活动代理人，也是其弟的监护人，所以牟某某对其弟弟的损害行为应承担民事责任。再根据保险标的的损失是由第三者引起的保险责任的损失，被保险人应向第三者要求赔偿。这里承担民事责任的人和被保险人是同一个人，因此保险公司应予拒赔。

　三、本案理赔索赔指南
　　纵观赔偿与拒赔两种意见我们认为赔偿的意见是正确的，拒赔的意见是错误的。先对拒赔意见说几句。拒赔的指导思想错了。如：”这次事故由于牟某某弟弟故意纵火引起”，以及引用合同条款的除外责任，都是以正常人来判断是非，一个精神病人的行为，应视为无行为能力人，无行为能力人怎么能说他”故意”纵火呢?显然指导思想错了。再则，牟默默投保家庭财产就是要把自己的意外事故发生的经济损失转嫁给保险公司，意外事故中包括被保险人的过失行为引起的责任，如果牟某某在承担其弟监护人过程中，由于其监护过失引起的保险责任应由保险公司负责。

上述就是为您介绍的家庭财产险案例，虽然此次事故是由弟弟引起，但由于此人患有精神病，应视为无行为能力人。所以，牟某某在承担其弟监护人过程中，由于其监护过失引起的保险责任应由保险公司负责。

财产险 财产险包括哪些

财产险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

什么是财产险

　　财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动产、不动产和知识财产(即知识产权)。
　　财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

家庭财产险

　　家庭财产险简称家财险,是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。

公司财产保险

　　公司财产保险又叫企业财产险，财产保险基本险是为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事先与财险公司进行特别约定，但有价证券等不在本保险范围内。

意外财产险怎么买？

　　这类保险叫做家庭财产保险，主要承保家庭住宅遭遇火灾、盗窃、水灾、水管爆裂等等照成的损失。推荐你可以根据家庭装修、附属财产价值进行购买。一般情况下一年大约500左右的保费。

财产险包括哪些

　　财产保险的分类标准及各种险种名称都有一个演变的过程。如海上保险是按风险发生的区域来命名的，火灾保险是按风险事故来命名的，汽车保险则是按保险标的来命名的。目前，国际上一些国家将财产保险改称为非寿险，以示与寿险的区别，其范围就更加广泛。在我国习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用（保证）保险三大类：
　　一、财产损失保险
　　二、责任保险
　　三、信用保险、保证保险

财产险和运输险的区别？

　　财产保险是为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事先与财险公司进行特别约定，但有价证券等不在本保险范围内。 在本保险项下，财险对火灾、爆炸、雷击等原因造成保险财产的损失承担赔偿责任，但对由于暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃、被保险人故意行为等原因造成保险财产的损失不承担赔偿责任。被保险人需履行一定的义务，这是财险承担赔偿责任的前提条件。

车险属于财产险吗

　　车险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险（车损险）；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。

投保企业财产险要注意什么

　　提交要买财产险的资料：设备，原材料，产成品，厂房等等，要列好清单，并且盖章。提交要买财产险的资料，估价投保：提供估价清单
　　全额足额投保。
　　保险公司要照相，看现场，设备，消防设施等。

中国人寿家庭财产险条款介绍

中国人寿是国内大型的金融保险企业，主要经营寿险、养老险等业务，当然也包括家庭财产险。据悉，中国人寿家庭财产险保障全面，一般因火灾、爆炸、暴雨、洪水等造成的损失，都可以获赔，但因战争、地震造成的损失，一般都不会赔偿。

保险责任
　　在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：
　　（一）火灾、爆炸；
　　（二）雷电、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；
　　（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落；
　　（四）外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
　　下列损失和费用，保险人也负责赔偿：
　　（一）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失；
　　（二）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。


责任免除
　　下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：
　　（一）投保人、被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的故意或重大过失行为；
　　（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；
　　（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
　　（四）地震及其次生灾害；
　　（五）行政行为或司法行为；
　　（六）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但因保险合同责任范围内的事故造成的污染不在此限；
　　第八条 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：
　　（一）家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁；
　　（二）座落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失；
　　（三）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成本身的损失；
　　（四）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
　　（五）保险合同中载明的免赔额，或按保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。

中国人寿家庭财产险是知名保险公司中国人寿推出的针对家庭财产的保险产品，可以为因雷电、台风、龙卷风、火灾等造成的损失提供保障。不过，保险公司不会对因军事行为、恐怖活动、射性污染等造成的损失予以理赔。