投保咨询公众号

多地保监局排查保险中介非法经营 公众号成高危

　　通过微信公众号设置投保链接销售保险，正在成为监管严查对象。

　　近日，多地保监局下发通知，要求辖区内保险公司和专业保险中介机构重点排查本公司各级机构或人员是否存在两项合作，一是排查本公司从业人员是否参与“卓越家族办公室”相关保单销售行为，二是是否与“bob体育半岛入口 ”有业务往来和各种形式的合作。

　　其中，尤以后者受到的关注较大，其通过在公众号推文中设置投保链接并进行“跳转”的行为，在如今的自媒体时代已经越发常见，而这种操作已与最初的“跳转”操作有所不同，更多地是打了“销售”的擦边球。多位受访的保险业人士认为，一个可见的趋势是，监管将对此类行为收紧。

　　排查与bob体育半岛入口 的合作

　　下发相关排查通知的保监局中，一些保监局将此次排查称为打击非法商业保险活动专项行动排查。对于上述两项排查内容，有保监局称，前者涉嫌非法宣传销售地下保单，后者涉嫌非法经营保险中介业务。不过，并非所有保监局都对此定性。

　　“bob体育半岛入口 ”公众号涉嫌违法开展保险中介业务，通过与开心保、慧择等保险中介机构合作，直接或间接销售多家公司产品，要求相关保险公司开展风险排查和上报自查情况，若发现上述业务直接或间接通过“bob体育半岛入口 ”代理销售，应立即停止后续承保。通知并要求各公司上报自查情况。

　　“bob体育半岛入口 ”是一个专门做保险产品介绍和知识普及、测评的微信公众号，运营者为深圳蔚蓝海岸投资发展有限公司。天眼查信息显示，深圳蔚蓝海岸投资发展有限公司注册资本为100万元，成立于2015年11月，所属行业为软件和信息技术服务业。bob体育半岛入口 自我简介为，“不卖保险，只解决问题，为你寻找到性价比最高的产品”。其微信号推文内容多为介绍保险产品以及测评保险产品类。

　　来自另一保监局的通知则显示，“bob体育半岛入口 ”涉嫌通过在微信公众号设置投保链接销售保险。看到一些推文中给出产品投保链接。而点击链接，会进入保险公司官方平台。也就是说，用户真正的投保操作，是在有业务资质的平台完成的。

　　发文的保监局排查bob体育半岛入口 的动因是否都是上述这种销售方式，目前尚不能确定。

　　7月24日，bob体育半岛入口 微信平台的“精选产品”频道显示，6天前，其推文称，“为大家选择到一家全国保险经纪公司，具有互联网保险网销资格，郑重推荐给大家。”并附带小程序，可以查看产品并投保。记者查询了解到，该小程序产品和服务由深圳市慧择保险经纪提供。

　　有业内人士表示，目前这个页面应该是已经改过了。

　　“跳转”投保疑惑

　　给出投保链接的方式，更像是“跳转”。也就是第三方平台只做推荐，客户投保交易操作会转到有牌照的平台或者保险公司自身网页完成。对于跳转方式，目前是保险业开展互联网业务默认可行的一种方式。

　　通过“跳转”，保险公司网销业务可以与更多的平台合作，而这些平台可以没有保险相关业务资质。也因此，跳转情况在业内很普遍。“就像我在别的网站做个广告，他们引流过来，在我们网页上投保。”一位险企创新业务部负责人说。

　　如果是销售行为，涉及到产品宣传，内容管控要求更高，监管也会更严。事实上，在产品介绍的文章中附上产品投保二维码或者投保链接，在自媒体中并不鲜见。

　　有保险公司互联网业务人士告诉记者，保险公司目前通过公众号卖保险的付费基本是两种方式，一种是走广告费，一种是通过中介公司走账。通过第二种方式比较多见。

　　“大家会约定好，根据保费确定手续金额，然后这个金额就是广告合同金额，但是这种情况现在不多见了，一来广告费用不可能那么多，二来通过经纪公司比较好操作。”该人士说，总体来说都是为了合规考量。

　　上述险企创新业务负责人认为，bob体育半岛入口 的复杂之处在于，其不同于一般意义上简单的广告跳转，因为毕竟有关于产品的文字介绍，有些还是详细介绍，很难说到底算不算销售。

　　针对排查一事，媒体人联系到bob体育半岛入口 创始人、CEO许春波。他称，之所以会有投保链接出现在推文中，也是基于行业这种操作比较普遍、认为其是合规的。他同时称，bob体育半岛入口 平台和产品一直都通过持牌的保险中介向保险行业协会做了报备，所以自认是符合规定的。

　　所以，获悉保监局发文要求险企排查与之的合作，许春波表示不太理解。他表示，bob体育半岛入口 平台尽力做对用户有价值的有帮助的内容，坚持提供正能量，并没有挑战合规底线的想法。

　　他猜测保监局的排查，可能是想对类似互联网保险的这种合作方式的市场情况有一个了解，而选择排查bob体育半岛入口 ，可能是因为bob体育半岛入口 的影响较大。

　　保监局态度存差异

　　“不要说业内对此不好判断，甚至不同保监局，对其认定都存在差异。”一家外资险企电网销部总经理认为，这正是并非所有保监局都发文排查的原因所在。

　　保监局下发的排查通知中，表述也存在不同。有保监局称bob体育半岛入口 “涉嫌非法经营保险中介业务”，有的保监局则仅要求排查，并未对bob体育半岛入口 给予有关定性类的文字。有保监局要求，若发现业务由“bob体育半岛入口 ”代理销售，应立即停止后续承保。但是也有保监局没有提出此类要求。

　　不过，受访的多位业内人士分析，排查虽然并非所有地方保监局的统一监管要求，但是可以预期，监管对于这种打擦边球的有风险隐患的行为，要收紧监管尺度了。而对于bob体育半岛入口 这类微信平台来说，申请保险中介牌照或者挂靠在持牌的保险中介上，是最稳妥的选择。

　　根据《互联网保险业务监管暂行办法》，互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。

怎样咨询保险投保

很多人平时不喜欢投资保险有一个重要的原因，就是保险产品咨询到投保的过程相对复杂，今天小编就和大家分享一下和保险规划师沟通时，究竟怎样咨询保险投保才能够确定一份性价比高的保单。

　第一步：明确家庭结构保险

　　保障是一份家庭风险规划书，对于父母，孩子的教育、健康问题是头等大事。对于子女，父母的平安也是极其重要的，如果有爷爷奶奶、姥姥姥爷，住院医疗也是一笔相当大的开支。如今80后、90后已经成为家庭的中流砥柱，如何通过保险保障有效的规避风险所带来的影响，就要先分析家庭结构，再了解每个家庭成员的目前的风险保障情况，最后再深入分析每个家庭成员可能会面临的风险。

　第二步：如实告知

　　如实告知个人的身体健康情况，在信息如此发达的今天，任何病例都是可以追溯查询的，为了不影响理赔，投保时的如实告知就非常重要。

　　可以拿出近年的体检报告来查询是否有身体异常的数据，也要如实告知曾经的手术、治疗的情况。

第三步：想解决最迫切的需求

　　如果把家庭全部成员的全部风险都保障下来，投入必然是非常大的。作为普通工薪族家庭，在很多风险发生概率也不同的情况下，如何找到一份性价比高的保障产品？首先，需要你静下心来想一想，在所有的风险保障中，你想解决最迫切的需求是什么？

　　家庭中的顶梁柱保障相对更重要，收入一旦中断会影响到各类刚性支出，可以补充重疾险、医疗险。父母年龄大了，住院生病可能在所难免，可以补充防癌消费型保险。孩子年龄小，投保各类健康险成本性价比高。

　　如果不想一次性投入太多，可以使用以下投保方式增加保额：“消费型+两全型”；“重疾险+防癌险”的组合方式投保。

怎样咨询保险投保？只有很好的和保险规划师沟通，积极配合前期的准备分析工作，才能做出符合自己需求的保障规划方案。这是双方配合的结果，更是双方努力的付出。

投保咨询 投保单有什么用

投保咨询是指，用户向保险人或者保险公司业务员通过他们头脑中的保险知识经验和通过对各种信息咨询的综合加工而进行的综合性研究开发。咨询一词拉丁语为consultatio，意为商讨、协商。在中国古代"咨"和"询"原是两个词，咨是商量，询是询问，后来逐渐形成一个复合词，具有以供询问、谋划、商量、磋商等意思。投保咨询作为一项具有参谋、服务性的社会活动，已经在保险发展起来，已成为社会、经济、政治活动中辅助决策的重要手段，并逐渐形成一门应用性软科学。

投保咨询

　　投保咨询也叫保险咨询，是指投保人向保险行业相关业务人员进行保险事项上的相关咨询，保险作为人们防范风险的最佳手段，人人都该买保险已经成一个既定性的话题，如何买保险，又成为一个广而泛之的话题，因此保险咨询行业也随着保险业蓬勃发展而迅速展开。

带病可以投保吗

　　一般而言这要分两种情况：一是明知自己有某种重大疾病还要故意去投保那就不可以，因为这是故意骗保的行为。保险公司发现了是要拒赔同时还可能会起诉投保人。二是不知道自己已经患有某种疾病去投保那就可以，只要能通过保险公司的体检那一关就可以获得保障，然后过了180天或者一年的观察期之后就能得到应有的赔偿金。如果说的带病是指小病比如是感冒发烧之类的最好等康复之后再保险或者体检。

投保是什么意思

　　投保是指投保人与保险人(通常是保险公司)订立保险合同，并按照保险合同支付保险费的过程。投保人也叫要保人，是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。自然人与法人皆可成为投保人。成为投保人的条件为:具有相应的民事权利能力和行为能力;对保险标的具有保险利益。

投保咨询有哪些平台

　　一般各大保险公司都有自己的投保咨询平台，还有一些保险代理人平台，下面我们会把一些投保咨询平台列举出来：
　　1、平安保险咨询：baoxian.pingan.com。
　　2、太平洋保险咨询：www.cpic.com.cn。
　　3、中国人寿保险咨询：www.chinalife.com.cn。
　　4、保险海咨询：www.baoxianhai.com。

投保单有什么用

　　投保单又称“投保书”、“要保书”，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约?。投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。 投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。投保人提出保险要约时，均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。

估价投保有哪些方式

　　确定保险金额的一种方式，对无法按账面确定的保险金额的保险财产，一般采用估价方法。主要有:
　　①账面价值与实际价值相差悬殊的，需要重新估价。如固定资产折旧年限已久，净值已接近零的财产，需要重新估价投保。
　　②账外财产。如摊销完的低值易耗品，清仓而未入账的财产，代保管财产，折旧成零而实际尚存有价值的财产。
　　③账务不健全的法人，如小工厂、小商店以及私人财产，投保时，都需要按估价办法确定保险金额。

重复投保是什么

　　重复投保也称为重复保险，是指投保人以同一保险标的、同一可保利益同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的保险价值。根据《保险法》第56条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”

投保和承保有哪些区别

　　险合同的订立经过两个阶段：要约和承诺，又叫做投保和承保。
　　投保是指投保人向保险人提出订立保险合同的意思表示，一般通过填写保险公司事先拟定的投保书，投保书可以交给保险人或其代理人。除了投保书外，保险人还会要求投保人提供一些其他文件或填写一些其他资料，比如人身保险中还需要提供健康证明、财产保险中有时需要提供财务报告书、填写咨询表进行如实告知。
　　承保是指保险人同意投保人提出的保险要约，对投保要求不作实质性的改变，保险合同在保险人承保后宣告成立。