境外旅游险投保

境外旅游险，投保有门道

首先，选择境外旅游保险，要注意不同国家地区医疗险的保额。 　　如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，则必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于 30 万元人民币 ( 即 3 万欧元 ) ，保险期限不得少于一个月。 　　如果市民选择出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但是， “ 在家时时好，出门万般难 ” ，为了以防万一，还是应该给自己投保一份带有医疗保障的旅游险。 　　境外旅游保险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达 30 万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于 20 万元就可以，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额可以在 10 万元左右。 医疗理赔细致入微 　其次，境外旅游险医疗理赔现在已突破 “ 先自付，后理赔 ” 的传统模式，保险公司更加为保险人考虑，境外医疗保险责任更人性化，医疗理赔方式也更具体。对于需要紧急住院的大病，保险人可以拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助。考虑到保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会进行医疗垫付，以保证保险人得到最及时最妥善的救治。对于小病，像发烧、感冒等，可以自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后到保险公司理赔。 境外旅游险普遍提供紧急牙科门诊保险，理赔的范围就要受到一些限制，由于国外牙科门诊的医疗费用很高，所以一般保险公司只负责承担对意外损害的牙齿进行消毒等普通治疗的费用，如果被保险人需要对牙齿进行清洁和美容，费用由被保险人自己承担。 价钱不贵 应注意几点 　　境外旅游保险并不很贵。如果只购买意外伤害保险，几十元就能得到数十万元的意外伤害保障。如需得到紧急救援及紧急门诊医疗方面的保障，费用要高一些，一般在 300 至 800 元之间，视不同旅游目的地、天数和保额而定。 　购买境外保险时还需注意以下几点：提供准确的个人信息，以便出险时可以尽快核对身份。关注产品本身是否能境外直接赔付，产品对于门诊能否有赔付。前往欧美日等发达国家以及欠发达国家的保额不能太低，否则可能在施救过程中因为费用不足导致无法得到及时救助。 　　对于经常出差，且不确定前往哪些国家和地区的人员，购买产品的救援公司服务网络也很关键，服务网络覆盖面广，出险时获得救助才及时可靠。 　　专家建议，出境旅游时应该随身携带紧急救援卡并及时拨打救援电话，将出险情况及时反馈至救援中心，以便救援中心采取准确、快捷的救援措施。

购买境外旅游险投保策略

春节黄金周将至，市民终于可以从繁忙的工作中短暂抽身，外出旅游过一个惬意舒适的假期。境外游已经成为今年春节市民外出旅游的首选之一。
　　有关统计数据显示，近年来，我国公民出游、探亲以及从事商务、劳务工作的越来越多，因公、因私出境人数均呈快速增长态势。中国公民出境旅游人数和出境旅游目的地迅速增长，2006年出境旅游达3400万人次，同比增长10％。中国公民境外旅游目的地的国家和地区总数已达到132个，其中2006年新开放的目的地有15个。中国公民可组团前往的国家和地区达到86个。
　　随之而来的，是境外与中国公民有关的重大意外伤害事故屡次发生，如戴高乐机场候机厅坍塌事件、莫斯科俄罗斯人民友谊大学宿舍楼火灾等，旅游中的车祸、骚乱、海啸、禽流感……依然会不定期地侵袭游客。出境人员的保险保障问题已成为人们关注的焦点。
面对随时可能出现的危险，没出门前，先给自己补上旅游保险这一课。买份合适的保险，将风险降到最低限度。这样，消费者才可以明明白白消费，更好地维护自己的权益。
　去欧盟国家旅游的市民，必须购买一定额度的旅游医疗保险，这已成为能否获得签证的必要条件。
　　根据不同目的地选购保险
　　不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。
　　以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于 3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。
　　因此，欧洲游的游客们在申请签证时，必须购买境外旅游保险，且购买时至少要注意两点：一、必须是具备医疗保障功能的保险；二、其中境外医疗补偿一项的保险金额至少为三万欧元，一般为人民币30万元以上；三是必须是附带全球紧急救援功能。否则就得重新购买保险以申请签证。
　　另外，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松。 因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
　　境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
　　境外游要看重国际救援
　　据介绍，与选购境内旅游保险不同，除了关注能得到多少医疗赔偿金额外，出境游游客还应着重考察境外旅游保险的紧急救援功能。
　 虽然目前市场上广泛流通的旅游保险产品的保险费率大多在20元左右，但一份保障功能齐全的境外 旅游意外险保费却要数百元。两者很大的区别就是是否拥有国际救援。
　　因为走出国门，风险自然有所增加。当您在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时，或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，如果有了旅游救助保险保障，就会安心得多。一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。
　　建议投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
目前已有不少保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务，如安联、中国平安等公司都与SOS、安盛国际救援等国际知名救援机构合作。
“平安境外旅行紧急救援医疗保险”突破了普通保险产品“先自付、后理赔”的传统操作模式，客户在境外遇到意外事件或突发急性病时可拨打免费的24小时救援热线电话联系Ｅuro Ａlarm，由Ｅuro Ａlarm安排紧急救援和治疗，相关的费用由平安通过Ｅuro Ａlarm直接支付，从而避免了客户在救援和治疗时急需大量现金的不便，确保客户在第一时间内得到有效的救援和治疗。目前这一紧急救援网络已覆盖全球１７８个国家。
除此之外，该产品还为出境人员提供了全面的紧急救援医疗保障，责任涵盖安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、牙科门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国、病情好转后转运回国，及遗体（骨灰）转送回国或就地安葬等内容。根据客户特殊需要，还能提供医疗服务信息咨询、医疗专家咨询、上门诊疗、药物递送、紧急口讯传递、翻译服务等增值服务。
公司根据客户出境前往的国家或地区设计了不同的保障额度，充分考虑到各国及地区的医疗和经济发展水平的差距，累计的医疗保障额度最高可达人民币１１２．９万元，确保客户得到最合适的保障。产品还针对不同出境人员的类别，设置了灵活的保障形式和经济的缴费方式，出境人员可自主选择单次和多次旅行的保障形式，任意选定５天以上一年以内的出境时间段，并且可以根据实际的出境天数支付相应的保费。
　　不要以价格衡量保险
　　将保险与救援相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。一般欧洲人出国，必定随身携带护照、信用卡和紧急救援卡；日本人没有紧急救援卡就不敢出国，购买率高达100%。正因为保障范围较广且更为实用，含有紧急救援功能的境外旅游保险的保费一般比较高。
　　据了解，目前市场上含有紧急救援功能的境外旅游保险7天期的保费通常在100元左右，1年期的保费则高达3000元左右，其保障金额则根据保费的高低从30万元到100万元不等。
这险种与在旅行社购买的每份20元左右的旅游意外险相比，保费差距较大，因此购买者寥寥。还有许多人不重视，认为反正出境旅游就这么三五天，不会有什么大事，因此购买的人较少。
由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，并根据自身的经济条件和实际需求来购买，而不是仅凭价格来决定。
　　投保建议与注意事宜
　　●了解紧急救援服务的内容。比如，有的 境外旅行保险只提供热线咨询服务，没有实地救援和垫付医药费功能。同时，游客还要了解境外救援公司在旅游目的地的服务状况等。
　　●根据自己的保障需求选择产品。比如，对于携带未成年子女同行的游客而言，有的公司会赠送1～2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。同时，最好选择实力雄厚、网络广泛的保险公司。
　　●如实填写投保单：目前购买境外旅游险的手续方便快捷，投保人可以到保险公司网点、旅行社购买，也可以通过电话和互联网咨询和购买。李立提醒，填写投保单一定要正确填写，以免因为填写了错误信息而使保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
　　●看清保险条款：很多投保人只知道旅游团代理投保了旅游险而不知投保险种的责任范围，没弄清楚就糊涂投了保。
　　●并非保得越多越好：选择一定数量的保险险种投保，自然有了更多的保障，但是，补偿性险种保多了形成超额保险，多交保费就不明智了。
　　●出国旅游的风险并不限于意外伤害及意外医疗，还有财产损失风险，如举家出国旅游，家里没人照看，很可能因此被小偷光顾，而在出行途中个人财产也有风险。对于此类风险，投保人可以根据自己的情况决定是否投保相应的附加险。
　　●应注意保险期间的选择。例如，有些国家要求保险的涵盖时间是从国内出发前三天到回国后两天。
　　发生理赔时注意事项
　　●出了事故应及时报案：保险公司依据《保险法》第二十一条规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。因此出险后应及时报案。并且保留相关证明文件，例如医生报告、医药费用等原始单据或复印件、警方或承运人的证明等。
●近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。对此，李立提醒市民，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是提前垫付还是事后报销，最好选择提前垫付医药费的保险，这在一定程度上可以减少投保人回国后的理赔麻烦。
小贴士：
◆欧洲一些古老城市的餐馆和旅店往往有数百年历史，其主要特色是能给人一种久远的历史感，而建筑和设施不见得有多么奢华。对此，游客要有充分的心理准备。
◆欧洲街头巷尾一般没有公共厕所，只有在主要景点、机场、大型车站等人流量大的地方才能找到公共厕所，而且一般都要收费。
◆欧洲人说话声音较低，特别是在公共场所，游客如果不分场合高声说笑，容易引起欧洲人的反感。
◆欧洲大多数店铺面积不大，但布置精巧。如果游客蜂拥而入，东摸西摸，店主和其他顾客难免心生反感。
◆购物也是欧洲之旅的重要内容之一。专家建议，出国购物一定要少带现金多用卡。携带现金徒增风险，用银行卡结算在汇率上也并不吃亏。
◆欧洲有至少22.5万家退税商店，离开欧洲前最后一站的海关印章是唯一使退税单有效的法律依据，游客在离境前不要忘记在发票上盖章。

澳大利亚游轮旅游勿忘投保境外旅游险

澳大利亚游轮旅游对于游客而言，是一次快乐与风险并存的出游活动，游客在充分享受旅行所带来的快乐的同时，也需要面临着自然灾害、疾病以及财物盗窃之类的旅行风险，而这些旅行意外事故一旦发生将会给自己的出行带来经济损失，对此，建议游客们不妨在出发前给自己买份合适的境外旅游保险，通过保险的风险转嫁机制来抵御旅行意外所带来的财务损失，进而为游客带来宝贵的安全保障。
境外旅游保险，24小时紧急救援，最低3.5元起！
澳大利亚游轮旅游意外事故案例
　　2007年4月，受海上风浪较大的影响，澳大利亚邮轮“卡兹2号”发生了3人失踪的意外事故，尽管出动了直升飞机等多种搜救工具，但是到目前为止，仍然无果。澳大利亚媒体将这次事件与“玛丽·塞莱斯特”号事件相提并论。“玛丽·塞莱斯特”号1872年被发现漂浮在大西洋，船上10名船员不见踪影，而且此后一直没有出现，“玛丽·塞莱斯特”号因此被认为是航海史上最神秘的“幽灵船”之一。

澳大利亚游轮旅游需境外旅游保险护航
　　通过上文介绍的案例，我们不难看出，澳大利亚游轮旅游途中可能会发生的意外风险实在是太多了，不仅仅会包括上文提到的游客在邮轮上意外失踪的案例，还会受到自然灾害、疾病等旅行意外事故的影响，毕竟邮轮行驶在大海上，难免会受到海啸、台风等自然灾害的侵袭。另外，对于平时生活在陆地上的游客而言，初次体验邮轮生活往往会不适应，进而会加大疾病发生的概率，而澳大利亚游轮上的医疗服务收费往往以美元计价，通常会高于国内医疗服务水平，因此，即便是感冒之类的小病，往往也会给游客带来沉重的财务负担，对此，建议游客不妨在出发前给自己买份合适的境外旅游保险，通过较少的资金投入来降低旅行意外所带来的经济损失。
　　那么澳大利亚游轮旅游该如何选择境外旅游保险呢？您可以根据自己具体的费用预算以及所面临的风险性来挑选，如果您的此次澳大利亚邮轮之旅航期较短且景点相对而言比较成熟，风险性较低，那么购买份基础型澳大利亚旅游保险即可。此类保险保费相对较为便宜，保障额度较低，保障范围有限。在购买时建议将医疗补偿这一块的额度适当提高，如果包含住院医疗保障则更为划算，毕竟澳大利亚游轮旅游所面临的疾病风险较高，而且澳大利亚游轮上的 医疗收费标准较高。倘若您的澳大利亚邮轮旅游计划中带有高风险运动项目，建议您挑选份高额意外保障的澳大利亚旅游保险，此类保险保费相对较为昂贵，但保障额度较高，您在挑选时意外伤害保障额度最好设置在40万元以上。此外还需明确所挑选的产品是否承保高风险运动，如滑雪、潜水、骑马、漂流、登山运动等。考虑到澳大利亚地广人稀，部分地区的医疗服务设施可能相对欠缺，所以您最好选择包含24小时紧急救援服务的产品，这样万一出险能获得及时的帮助。

澳大利亚游轮旅游投保合适的境外旅游保险需要结合您具体的出游计划以及实际所面临的旅行风险性而定，以上投保常识可以供您参考。网上投保境外旅游保险不仅操作便利，而且保费也更加实惠，欢迎广大消费者前来综合对比选购和咨询。