社保养老新政策

2015上海社保新政策介绍

为了响应国家的社保改革号召，也为了进一步做好上海市城镇居民基本 医疗保险工作，上海在2015年进行了社保改革，推出了 2015上海社保新政策，以下就是2015年上海市居民医保有关事项的具体通知。

　一、关于筹资标准和个人缴费标准
　　(一)2015年上海居民社保基金的筹资标准维持2014年标准不变，具体为：60周岁及以上人员，筹资标准为每人每年3300元；超过18周岁、不满60周岁人员，筹资标准为每人每年1700元；中小学生和婴幼儿，筹资标准为每人每年750元。
　　(二)2015年上海居民社保的个人缴费标准维持2014年标准不变，具体为：70周岁以上人员，个人缴费标准为每人每年340元；60-69周岁人员为每人每年500元；超过18周岁、不满60周岁人员为每人每年680元；中小学生和婴幼儿为每人每年90元。

二、关于医保待遇
　　2015年，上海市居民社保待遇保持不变。

三、其他事项
　　(一)2015年上海市各类高等院校、科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本科学生、高职高专学生以及非在职研究生的个人缴费标准按居民医保中小学生标准执行。
　　(二)2015年镇保医保门急诊统筹暂维持上年办法，筹资标准和个人缴费标准参照2015年居民医保的50%执行。
　　(三)2015年度居民医保的登记缴费期为2014年10月至12月。
　　(四)本通知自发文之日起实施。其中，本通知规定的筹资标准、个人缴费标准和医保待遇自2015年1月1日起施行。本通知有效期至2015年12月31日。

2015上海社保新政策对于上海市居民的筹资标准、个人缴费标准以及医保待遇等各方面都做出了规定，该政策从2015年1月1日起施行，各级各部门以及参保人员都要按照新的社保政策进行操作。

社保公积金新政策：社保公积金能减免多少？

　　2月18日，李克强总理主持召开国务院常务会议，其中提出阶段性减免企业养老、失业、工伤保险单位缴费，企业6月底前可申请缓缴住房公积金。那么这些新政会有什么影响呢?一起来看看吧。

　　国务院常务会议明确，阶段性减免企业养老、失业、工伤保险单位缴费，以减轻疫情对企业特别是中小微企业的影响，使企业恢复生产后有一个缓冲期。除湖北外各省份，从2月到6月可对中小微企业免征上述三项费用，从2月到4月可对大型企业减半征收;湖北省从2月到6月可对各类参保企业实行免征。同时，6月底前，企业可申请缓缴住房公积金，在此期间对职工因受疫情影响未能正常还款的公积金贷款，不作逾期处理。

　　在当前新冠肺炎疫情冲击的特殊时期，稳就业更是稳民生、稳经济、稳社会的核心，是上下齐聚、协力同心抗击疫情、稳步发展的重要基础。正是在上述背景下，此次会议提出要多措并举稳就业，具体来看，包括稳企业、少限制和强保障三方面举措。

　　稳企业被摆在第一位。毫无疑问，如果企业发展受挫甚至被迫裁员、关闭，稳就业就会受到很大影响。当前，中小微企业作为吸纳就业的大户，同时也是受疫情冲击较为严重的区域，得到了多项政策支持。本次会议提出的公积金缓缴，“三费”在一定时期内免征等政策，是此前一系列减税降费、金融支持等综合政策的延续和升级，是缓解企业成本的必要之举。在这个过程中，除了财政政策更加积极以外，金融体系实质上也发挥着结构性支撑的重要作用，对受疫情影响严重、与抗疫物资相关、符合新动能新模式要求的企业给予进一步支持，不仅坚决不抽贷、不断贷，更要对其中的优质企业发放新贷款，或提供其他必要的金融服务，以此让这些符合国家发展需要、自身具有竞争力的企业渡过难关，成为推动经济结构转型的中坚力量。

　　少限制则体现在“一手抓疫情防控、一手抓复工复产”期间的平衡智慧，同时也是合理简政放权在特殊时期的最佳实践。实际上，疫情发生后，政府就采取了一系列强有力的措施，在最短时间内控制住疫情，避免疫情影响进一步扩大。不少地方政府也果断采取了隔离措施，推迟复工复产时间，最大程度做到防范疫情传播。不过，与此同时，也出现了一些有争议的做法，比如部分疫情并不严重的地区实行极其严格的小区封闭制度，以至于正常的上班族或春节返乡客需要通过十多道手续才能被允许“离开”，造成了较大麻烦。有鉴于此，本次会议特别强调，农民工返岗，除疫情严重和扩散风险高的地区外，对限制劳动者返岗的不合理规定要坚决纠正。

　　强保障，则是指加大力度保障失业人员等弱势群体的基本生活需求。受疫情影响，部分人员出现了工作断档或就业困难，或原有企业停工甚至关闭。此次会议强调，要确保失业保险待遇按时足额发放。支持疫情严重地区开发临时公益性岗位，运用失业保险基金向失业人员发放失业补助金。当然，除了这些救急之举，引导这部分群体再就业也十分关键。为此，会议也推出了一系列推动就业方案，例如，结合脱贫攻坚和当地建设等支持农民工就地就近就业;抓紧制定高校毕业生延期录用报到方案，加大网上招聘力度;支持企业适应群众线上消费需求增加灵活就业岗位等。

　　疫情之下，稳就业压力增大，上述举措的加码为此后的稳就业打下了基础。对个体工商户、小微企业等减税降费，进一步简政放权、降低市场准入门槛、减少不必要的行政流程，对失业人员再就业的培训与引导，对服务业、“互联网++”等新动能行业的支持和相关就业岗位的创造，都是利在长久之计。从更长远角度来看，稳就业的最终动力，是培育适应中国经济结构转型需求的高质量人才，是以更开放、更透明、更公平的机制激活市场力量，是更好增强民生保障、创造更多的发展机会，是加快动能转换、实现经济高质量发展，这也是上述一系列政策的“初心”。

社保养老和商业保险养老，哪个更划算？

赵本山说：人生最痛苦的事情，是人活着，但钱花完了。谁都有老的那一天，如何过上一个体面的老年生活，是每个人都需要提前去考虑的事情。养老保险，大家绝对不能忽略！那么，自己交社保养老险靠谱吗？还是买份商业养老险会更划算？

社保的养老保险分为职工养老保险和居民养老保险，只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。

我们先看一下居民养老保险。

1、居民养老，要交多少钱？

这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

如图所示：

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

2、居民养老，能领多少钱？

居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。

如果经济条件还不错，多花点钱交职工养老，会不会更好一点？

1、职工养老，要交多少钱？

由于没有单位替我们分担，所有保费都得自己交。至于交多交少，可以根据规则自己来定。

我们可以在 2200-25044 元之间选择一个缴费基数，再按22%的比例缴纳。

其中8%进入个人账户，退休后使用，剩余14%进社保统筹账户，由国家统一支配。

居民养老是按年交费的，而职工养老按月交费。同样，我们以 40 岁的 A 先生为例，他选择 10000 元为缴费基数。

每月总交费：10000x22%=2200元

个人账户存入：10000x8%=800元

保费一旦缴纳是不能办理退保的，个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。

万一在退休前不幸身故，只可以退回个人账户的钱，其余大部分就当作给国家做贡献了，希望大家有一个心理预期。

2、职工养老，每月能领多少钱？

继续看例子，A 先生从 40 岁开始，按 10000 元的缴费基数，每个月交 2200 元，持续交 20 年，60 岁退休时能领多少钱？

职工养老金分为两部分：

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1%

社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：

社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资

本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍

目前，深圳的社会平均工资是 8348 元，未来的社会平均工资无法准确预测，这里保守假设按 5% 增长，20 年后是 21095 元。

如果A先生20年都是以10000元为缴费基数，他退休时的指数工资是16454元，个人账户余额是800x12x20=19.2万。

根据公式，A 先生的退休金计算如下：

个人账户养老金 ：19.2万÷139=1381元

基础养老金 ：(21095+16454)÷2×20%=3755元

总养老金：1381+3755=5136元/月，即 61632元/年

由于职工养老交的钱比居民养老多得多，自然在退休后也会领得更多。以后社会平均工资涨了，养老金也会跟着涨。

除了社保养老，很多人还会考虑买份商业养老年金险。如果从中选择一种，是社保好，还是商业保险好？

我们还是以 40 岁的 A 先生为例：

直接说结论：

职工养老领得多：职工养老金的特点是会跟随社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，保单现金价值超过已支付保费更快。

养老年金胜在稳定：职工养老金的增长是无法预测的，可能高，也可能低，而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响。

养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。

因此，很难说哪种养老金就一定比另一种好，不同的情况会有不同的结论，具体如何选择，需要自己来定。