独立保险人代理

什么是代理保险人

一、保险代理人定义

保险代理人，指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，并在保险公司授权的范围内，代为办理保险业务的机构或者个人。而现实中常说的代理人，指的是为保险公司销售保单的业务员。

二、代理人的职责有哪些？

代理人 最主要的职责是推销保险 ，除此之外，还包括招揽业务的宣传推销活动、协助投保，代理查勘理赔等。为了维护潜在客户，一些保险代理人会不定时拜访客户，邀请客户参加各类活动，提供生日祝福等。

二、如何通过代理人买保险？

很多人第一次接触保险，都是通过保险代理人，在购买保险过程中，主要依赖代理人介绍产品、制作方案、填单投保等，大致流程如下：

认识代理人 ：通过保险公司安排或他人介绍，认识代理人；

约见代理人 ：代理人上门拜访，或约定其他形式见面，了解我们的投保需求和预算情况；

制定方案 ：代理人根据我们的需求和预算情况，制定保险计划书，并给我们讲解方案；

申请投保 ：代理人协助我们填写投保申请书、健康告知书等，我们付费完成投保申请；

接受回访 ：投保成功后，保险公司对我们进行电话回访或在线回访，确认我们已经充分了解产品且自愿投保的；

查收合同 ：代理人给我们递送纸质保险合同，我们也可以登陆保险公司网站查收电子合同。

三、代理人有哪些优势？

了解实际 ：通过面对面的交流，代理人可细致了解客户需求和家庭、健康等情况；

当面讲解 ：针对客户不清楚的地方，代理人可以当面细致讲解合同条款，消除客户顾虑；

代理服务 ：为客户制定保险计划、协助投保、协助变更资料等，如果出险理赔，有的代理人还会陪同就诊，帮忙跑腿准备资料等。

代理人有哪些不足？

推荐产品受限 ：代理人只能销售一家保险公司的产品，一般主推返还型或储蓄型产品，保费比较高，为不同需求的客户制定方案时，限制比较大。

专业素质参差 ：代理人职业门槛低，加上一些保险公司的人海战术，部分新入职的代理人专业素质不高，容易损害客户利益，比如可能会误导客户：只要没住过院，健康告知全填否。

销售误导隐患 ：为了追求业绩，促成保单，有的代理人可能会夸大保障、夸大收益，导致日后理赔纠纷。

四、如何挑选靠谱的代理人？

关注客户实际情况 ：结合客户的家庭收支、健康情况，从专业角度制定保障方案；

不盲目迎合客户需求 ：很多人买保险时，并没有搞懂自己的需求，代理人需要指出不合理的地方，并给出专业的推荐方案；

清楚讲解保障合同 ：保险保什么、哪些情况可以赔、哪些情况不赔，都清楚写在合同上，代理人应清晰准确讲解，不夸大、不做不切实际的承诺。

佣金提成，是代理人的主要收入来源，有些不专业的代理人为了促成销售，会承诺客户“返现”、“打折”等，其实是将属于自己的佣金，给了客户。返佣是违规的，如果为了返佣的一点点钱，买了不合适的保险，其实得不偿失。

独立理赔员独立理赔员岗前

独立理赔员主要负责在接到查勘定损通知后，组织客户及有关人员，现场调查取证，核定保险事故的损失;接见客户，检查确定财产权利的有效性，查找警察和医院记录，确定责任;调查取证，收集、整理并审核查勘定损资料等工作。人们总说"投保容易，理赔难"，但对于保险的客户来说，理赔员的出现使理赔已经不再是个难题。历经十年的发展，保险理赔员逐渐建立起了规范化、标准化的理赔服务体系。保险、金融、会计、法律、经济或商业相关的本科或专科学位对这一职位很重要，如果想要晋升至更高级的职位，管理或经济、金融的硕士学位也是必须的。数学、计算机、法律和语言课程对这一职位很有帮助，高效的人际沟通能力、谈判能力和文字表达能力也很重要。

独立理赔员工作内容

　　1、查取证，收集、整理并审核查勘定损资料。
　　2、到查勘定损通知后，组织客户及有关人员，现场调查取证，核定保险事故的损失。
　　3、见客户，检查确定财产权利的有效性，查找警察和医院记录，确定责任。
　　4、查索赔形式和其他记录确定承保范围，对职责范围内所有赔案、代理算赔案进行赔款理算;。
　　5、客户及代理人合理地解释理赔结论，处理客户反馈的有关查勘定损意见和理赔意见。
　　6、赔文件整理归档，建立、维护理赔业务数据库和客户风险档案，分析客户风险分布状况，提出风险管理对策，确保理赔信息数据的真实准确。
　　7、究理赔有关政策、管理制度和实务流程，提出拟定以及修改意见，不断提高赔付的质量和效率。

独立理赔员发展路径

　　理赔员一般分为保险人直接理赔与保险代理人理赔两种。而在财产与责任保险中，理赔员主要有理赔代理人、公司理赔员、独立理赔员和公众理赔员等。根据目前不同行业的现状和发展状况来看，汽车及医疗理赔方面的人才需求量最大。 保险理赔员可以晋升为理赔部经理、客服部主任等上级职务，或是平调到保险公司的其它部门或者晋升至更高级的行政管理职位。除此之外，良好的素质让他们还可向理财规划师、注册会计师等方向发展。

独立理赔员赔偿调解

　　1、收集与损害赔偿相关的证明、票据、各种资料。
　　2、在确认伤者治疗终结或确定损害结果后，必须在规定时间内组织各方当事人或代理人进行赔偿调解。调解次数最多为二次。
　　3、调解成功后，制作《调解书》，并分别送交当事人。
　　4、调解未成功的，必须填写《调解终结书》，送交当事人，并告知当事人可在法定时效内向人民法院提起民事诉讼。

独立理赔员薪资行情

　　全国保险理赔员的平均年薪为3.6万元，上海、深圳、广州等一线城市理赔员的年薪可达到7-8万元左右。其中，欧美外商独资企业提供的薪酬可达平均薪酬的1.3倍。理赔员薪酬与工作年限挂钩，从业时间越长收入越高。

独立理赔员岗前

　　理赔员到岗前一般需要在柜面或相关服务岗位实习半年左右，从事理赔工作后依照具体环节分为接报案、初审、处理(理算)、调查和后期审核等环节。2011年起各家保险公司对理赔员的招聘主要采用公开招募和大学生集中招聘，就业前一般不需要特殊的职业证书。在基层从事理赔柜面岗位2年以上的可以申请各公司内部组织的两核人员专业资格考试，通过后获取初级核赔员资格。4年后可申请中级核赔师(纳入全国经济专业技术资格考试体系)。高级核赔师原则上需要报请总公司一级审批。

独立理赔员处罚

　　1、责任认定发生法律效力后，应对责任当事人作出处罚意见呈送领导审批。
　　2、根据领导作出的处罚决定填写处罚裁决书。
　　3、向责任人宣布处罚裁决。
　　4、告知当事人申请行政复议的权利和法律时效。
　　5、完善处罚的相关手续。
　　6、执行处罚。

独立理赔员责任认定

　　1、在调查阶段，必要时可召集当事人举行听证。
　　2、在查明事故的基本事实和收集充足的证据后，严格按照规定时间依法作出责任认定。
　　3、公布责任时，必须召集各方当事人到席讲清事故的基本事实和认定责任的理由与依据。
　　4、告知当事人申请重新认定的权利和法律时效。

独立理赔员行业情况

　　从2012年保险公司组织专业资格考试报考人员数字和2009年考试通过人员数字来看，目前无资格证书的主要是市级以下单位工作，日常与客户接触较多，从事工作全面但专业性稍差。初级核赔员多数工作在4年以上，一般在第5年会调入上级单位从事具体岗位任职。一般各地市级均有中级核赔师任职，主要从事案件审批核定工作。高级核赔师相对较难获取，部分省直辖市仅个位数，多从事业务主管和后台审批工作。