不是家庭的团体

解读家庭团体意外保险

家庭团体意外保险对于每一个家庭而言都是非常重要的，家庭团体意外保险属于全家人的综合保障计划，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外伤害。下面详细为大家解读家庭团体意外保险。

　　家庭团体意外保险投保案例35岁的马先生目前的工作是跑运输，月纯收入5500元左右；太太在私人企业当会计，月薪3000元。今年四月女儿出生后，马先生和马太太合算着应该为全家人买一份保险。但马先生并不了解家庭意外险赔偿细则，所以就去咨询了平安保险专家的意见。专家根据马先生家庭状况指出，虽然马先生家庭无负债，整体财务状况非常稳健。但是，作为家庭收入来源主要经济支柱之一的收入来源并不稳定，一旦出现意外，容易导致整个家庭的财务出现危机，因此为保障整个家庭的财务稳健，专家建议夫妻两人均需要补充消费型的意外险等，购买的保额按照双十原则来确定(也就是十分之一的收入购买相当于收入十倍的保额)。最后，专家建议马先生购买平安保险的家庭团体意外保险。

　　相对于其它险种而言，家庭团体意外险的保费最便宜，保额又比较大，因此是每个家庭必备的基础险种。每个家庭的主心骨都应该承担起爱护家庭成员的责任，为全家购买一份家庭团体意外险。家庭团体意外险提供家庭成员意外身故、残疾，意外住院津贴和高额航空意外保障(配偶、子女不记名自动获得保障)，属于全家人的综合保障计划，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，以及24小时电话医疗咨询、医院特需门诊预约等服务。

　　目前，保险市场上推出的家庭团体意外保险产品有很多，比如中国人寿与中国平安推出的如e全家福保险计划和平安家庭综合保险以及新华祥和家庭意外伤害保险，都是典型的一张保单保全家的家庭图案以意外险产品。意外险的优势很明显保费低，保障范围广，基本上都可以满足一般家庭的保障需求。家庭意外保险可分开购买，也可购买综合保障计划。但是综合保障计划一般更加划算一些。

　　家庭团体意外保险赔偿主要分为三种类型，即意外伤害保险、燃气用户意外伤害保险、交通意外伤害保险(包括飞机、火车、轮船、汽车）。类型不同，具体的赔偿金额也有所差异。平安团体意外伤害保险最高理赔金额可达10万元；平安燃气用户意外伤害险赔保险偿金额为5万元；交通意外伤害保险中，因交通工具不同，赔偿金额也略有不同，最高可达15万元。家庭意外险赔偿投保一次，可以保障一个家庭全年无忧。

　　综上可知，一份家庭团体意外保险保险，不仅给家庭带来保障，而且也会带来收益。在此，提醒一下广大消费者们，在投保时要根据自己的实际情况来进行投保，切勿盲目投保。

万能保险不是万能的

　　万能保险的，但是万能保险不是万能的，附加的平安附加健享人生住院费用医疗保险（B）和平安附加无忧意外伤害医疗保险要具体看的。

　　一般情况是应该在医疗补偿费用里面包含着床铺费、护理费、空调费等医保不报销的项目。有的要具体看的。

　　要买买万能保险的话，先确定是否是以下一种的人群吗？

　　1、万能险适合了解万能险具体特性的人群购买。（比较复杂，很难理解）。

　　2、万能险适合具有能承受一定风险能力人群购买。（利率的不确定性，每月变化的）。

　　3、万能险适合有消费型保险概念人群购买。（保障险种为消费型，1年期限的）。

　　4、万能险适合有年轻人并具有长期理财概念的人群购买。（长期才能还本，看公司的赢利情况）。

　　5、万能险适合保障只要求保障到60岁左右人群购买（60岁往后费率高的吓人）。

　　6、万能险适合保障度需求不太高想理财的人群购买（保障度不高，偏理财型）。

　　7、万能险适合需求保费交费相对灵活的人群购买（缓交但不代表以后不要交，不交就保险就可能失效，不太具备强制储蓄）。

　　8、万能险适合小，中收益的人群购买（不具有高收益）。

　　在重疾险的选择，主要考虑有几个方面：

　　一、保障的期限，分为定期和终身的。一般建议选择终身的，因为年纪越大患重疾的机率也就相应增大。

　　二、保障范围，当然是种类越多越好。比如太平的康颐金生包含35种+终末期疾病（如曾经的非典，这相当于将保障范围扩大了很多）+丧失生活能力保障（超越35种重疾）。

　　三、保额，分为固定保额和增额。比方现在买10万保额，如果是固定的，就一直都是10万。而如果是增额的，10年，20年后就增涨到15万。保额增长不是为了赚钱，而是为了在用到这笔钱的时候可以利益最大化。需要考虑现在通胀这么厉害，10年，20年后，如果不增长，当时的10万和现在的10还能等值吗？

　　四、等待期，重疾险都有90—360天的等待期，在等待期内患重疾是不赔付的。所以等待期越短越好。

重庆专家：不是所有家庭都适合买分红险

　　保险专家：不是所有家庭都适合买分红险

　　在当前降息周期，不少投资者把分红险作为银行储蓄的替代品。但是,重庆保险专家提醒，分红险一般是与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起；而且分红险的投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率。因此，在当前降息周期，消费者购买分红险应注意以下几个方面：

　　首先，分红险不一定能分红。重庆保险专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。

　　其次，不是所有家庭都适合购买分红险。重庆保险专家提醒，两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连已支付保费都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。

　　最后，关注分红险的保障功能。“分红险首先是保险，其次才考虑投资功能。”重庆保险专家说，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。重庆保险专家建议，在当前降息周期，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。