如何购买境外险

如何购买境外旅行险

旅行是一件快乐并痛苦的事。快乐大家都知道，那为什么说痛苦呢？因为旅行途中难免会有意外发生，购买一款合适的 境外旅行险就让许多人头疼。境外出游旅行险该怎么买才划算呢？

　　保险专家提醒，市场上的境外旅行险种类繁多，保障功能也五花八门，但其实最为核心的保障功能主要涵盖意外伤害保险、 医疗保险、国际救援服务，而保障功能加得越多，保费自然也越贵。消费者关键是要锁定最核心保障功能，一些没必要的保障功能则可以不买。

　　中德安联保险专家指出，判断一份境外旅行险产品是否值得托付，其实大有门道。消费者在决定为自己的旅途购买一份境外旅行险之前，不妨多了解以下四点。

　　一是看国际救援机构是否可靠。在人生地不熟的国外旅行一旦遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。一些大型险企或合资保险公司在国际救援上，由于实力强或网络强大，可以与专业的国际救援公司紧密对接，也因此能够提供更专业高效的救援服务。

　　其次是看医疗费用是否垫付。在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。保险专家表示，如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后再辗转到投保险企理赔，这样投保人很可能面临理赔资料不齐全等繁琐的手续问题。

　　其三是看免责条款。免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。“如果消费者的旅行计划是包含特殊的运动项目，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。”中德 安联境外旅行险专家这样提醒。

　　最后是看退保条件。拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行极为常见的情况。保险专家告诉记者，人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者的后顾之忧。比如所有的境外旅行险接受拒签后的全额退保；若行程取消也可以申请全额退保；在保单生效日前，如果出境日期或出境目的地发生变化，可以直接登录险企官网进行免费的在线变更。

暑假又至，许多家长都会带孩子远行旅游，购买一款合适的境外旅行险就提上日程。以上四点，教您买到一份划算的境外旅游险。

如何购买欧洲境外旅游险

近年来，随着经济的发展，去欧洲旅游的人数逐渐增多，出门在外，意外时刻威胁着人们，购买一份 境外旅游保险十分有必要。那么到底如何购买欧洲境外旅游险呢？

　　医疗险不得低于3万欧元
　　事实上，不同国家对前往的国外游客签证有不同要求。比如，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。
　　另外，需要提醒的是，境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。
　　如果市民春节出游地是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，虽然旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但是，在家时时好，出门万般难，为防万一还是应给自己投保一份境外旅游医疗险，一旦发生意外和疾病，在异国他乡能获得一定的保障。

　　保额可参照当地消费水平
　　现在，有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
　　还有，如果到一些景点集中、各项设施完善的地区，需要紧急救援的几率小，不一定选择紧急救援险。
　　除了医疗险，境外旅游险还包括意外伤害保险，对于此类保险也并非是人人要买。特别是已拥有高额的综合人身意外伤害保险的市民，不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。
　　另外，出国旅游的风险并不限于意外伤害及意外医疗，还有财产损失风险，如举家出国旅游，家里没人照看，很可能因此被小偷光顾，而在出行途中个人财产也有风险。对于此类风险，投保人可以根据自己的情况决定是否投保相应的附加险。

提前垫付可减少理赔麻烦
　　近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到 保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后给付”。

如何购买欧洲境外旅游险？对于去欧洲申根国家的市民来说，需要办理不低于3万欧元的医疗险。此外，市民在投保时一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后给付”，以免给自己旅途造成不便。

境外医疗保险怎么样？如何购买？

境外医疗保险从字面意义上不难理解，指的是能报销境外医疗费用的保险。如果去往申根国家，在办理申根签证前是必须办理境外医疗保险的，因为会被要求在本国最少拥有30万人民币（相当于3万欧元）的医疗保障。

1.普通医疗保险

这是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。

2.意外伤害医疗保险

这是负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。

3.住院医疗保险

这是负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。

4.手术医疗保险

这是属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。

手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加承保。

5.特种疾病保险

该保险是以被保险人患特定疾病为保险事故。

当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种疾病，也可以承保若干种特定疾病。

可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保。

第一，一定要选择有资质的保险公司。

由于是境外医疗保险，如果你选择的保险公司根本不具备这样的条件，显然是忽悠人的，不能相信。

第二，一定要选择保障比较全面的境外医疗保险产品。

一个全面的境外医疗保险产品，必须包括意外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外住院津贴、意外丧葬费用和旅游救援，这样才能保证你在国外活动的安全性和可靠性，让灾难远离你。

第三，一定要看清所有的保险条款。

一般保险公司会在保险合同上注明相关的条件，包括权利和义务条款、免责条款、理赔条款等等，如果你不事先看清楚，显然会给以后的理赔带来麻烦。

所以，在签字以前，一定要字斟句酌，而不能一目十行。

第四，一定要考虑保险公司的赔付是否及时。

尽管我们不希望自己在境外的安全发生问题，但天有不测风云，如果意外来了，我们也只有积极应对。

为了保障自己的合法权益，在购买这一保险产品前，我们应该从多种途径了解相关保险公司的信誉。

1.找代理人购买

代理人渠道是我们最常接触的，代理人是离客户最近的人，由于保险个性化程度较高，对于一些复杂的产品，需要代理人当面细致的讲解，这个是代理人最大的优势，也是无法被替代的优势。

2.找经纪人购买

在产销分离的背景下，最近几年保险经纪发展的特别快，找经纪人购买保险的人也越来越多。

经纪人能够站在用户的角度，根据客户的基本情况，选择全市场上最合适的产品推荐给客户。而传统代理人受制于本公司产品的限制，客观和公正性受到一定的限制。

3.在网上购买

消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。