常州专属医疗险

深圳专属医疗险值不值得买？

今年深圳迎来了改革开放 40 年，在改革路上的第40个年头，政府也给大家带来一份特别礼物 —— 深圳专属医疗险。它和百万医疗险类似，最高报销 300 万医药费，而且 不限年龄、不限职业、刷医保卡就能买。那么这款产品值不值得买？

1.投保宽松，不限年龄职业

专属医疗险没有太多 “条条框框” ，投保非常宽松：

不限年龄：上至 100 岁老人，下至 0 岁孩子，都能顺利投保；

不限职业：即便是消防员、刑警之类的高危职业，也可以正常购买；

健康告知宽松：只要投保前没有以下八类疾病，就能直接通过健康告知。

2.价格实惠

不管多大年纪，买这款产品的 保费都完全一样。要是孩子或老人买，价格还会比百万医疗险便宜很多。

具体情况，我们也做了个对比表：

可以看到，如果是 60 岁老人，投保 尊享 e 生 2020 需要 1676 元，而专属医疗险仅需 365 元，便宜了近 80% 。

不过，如果是二三十岁的年轻人买，还是百万医疗更便宜。

3.能刷医保卡投保

如果医保卡余额超过 6388 元，就可以用 超出部分 交保费。要是家人也有参加深圳医保，那还可以给他们买。

不过购买时也有限制：总保费不能超过医保卡余额的 30% 或 1.2 万。

首先先来看一下它的具体保障情况，我们整理成了表格，同时为方便了解，也加入一款百万医疗险作为对比：

可以看到：深圳专属医疗险，主要可以报销 住院医疗费 和 特定药品费。扣除相应免赔额后，就能 100% 报销。

除此之外，还有质子重离子、癌症放化疗津贴的保障。

不过，虽然看起来保障很多，但它和百万医疗相比，仍有几点明显不足：

1. 100% 报销有前提

虽然专属医疗险有写明，各项费用都能 100 % 报销，但它必须经过深圳医保和深圳 30 元大病补充医疗险的报销。

如果未经医保报销：住院费只能报 60%。

如果未经 30 元大病医疗险报销：社保内的住院费只能报销 30%。

2.每项保障都有 1 万免赔额

大多数百万医疗只有 1 万免赔额。而专属医疗险，却将 总的医疗费 分成三块，每块都有 1 万免赔，加起来 相当于有 3 万免赔额。

为了让大家更好理解，我们通过一个案例来说明：

深圳的李先生不幸罹患肺癌，看病住院一共花费 42 万，其中：社保内住院 15 万、社保外住院 15 万、抗癌特效药 12 万（属于 补充特定药品费 的范围内）。

如果他投保专属医疗险，以上三项都会扣除 1 万免赔，之后再 100% 报销。最后报销 39 万，自己仍要花 3 万。

而如果他投保 尊享 e 生 2020 这类百万医疗，罹患癌症 0 免赔，42 万可以全部报销，不用自己再掏钱。

3.续保条件差

续保是医疗险的重中之重，续保条件不好，以后就可能 保障中断、无法报销。遗憾的是，专属医疗险的两个版本续保条件都一般：

一年期版本：保证续保 3 年，但 3 年后就要重新投保，重新进行健康告知；

六年期版本：直接保 6 年，但 6 年后也要重新投保和健康告知。

假如投保后得了癌症，那重新投保时就会因癌症被拒保。相比之下，很多百万医疗 续保不审核，得了癌症也能续，更让人放心。

除此之外，相比百万医疗，它还 缺少特殊门诊、门诊手术保障；也没有就医绿色通道等增值服务。

通过前面的介绍可以知道，专属医疗险在保障、续保等方面，都不如百万医疗险。所以身体健康的朋友，仍然建议 优先选择百万医疗险。

要是买不了百万医疗，那这款产品可以作为有力补充，主要是以下几类人群：

年龄过大：专属医疗险不限年龄，即便 90 岁也能买。

身体欠佳：要是不能通过百万医疗的健康告知，或者有些责任被除外承保，也可以考虑这款产品作为替代。

高危职业：大多数百万医疗都不让高危职业者投保，而这款产品就没有限制。

对于以上几类人群，专属医疗险是非常好的选择。

如果你看完这篇文章，想要投保专属医疗险，可以关注公众号 “深圳医保”，点击菜单栏 “便民服务” → “专属医疗险”，就可以直接购买。

大童将联合MSH打造专属高端医疗险

如今的保险公司都倾力于将保险险种细化，并打造自己的专属保险，以提高竞争力。据了解， 大童将联合MSH打造专属 高端医疗险。

　　“第三方管理机构与第三方渠道共同定制个人 高端医疗保险产品，这在国内是第一次。”大童金融服务集团董事长兼总裁蒋铭在昨日的产品发布会上称，这对中国保险业是具有开创性意义的一件事。

　　这个面向个人的高端 医疗保险产品是大童专属高端医疗保险计划，第三方管理机构是国际健康险设计和管理方面的全球领先者万欣和(MSH)，第三方渠道指的就是定位于中高端客户的国内最大保险中介平台大童。

　　蒋铭将高端医疗保险称为“大健康皇冠上的明珠”，他相信，未来会有一天，高端医疗保险会成为 高净值人群的标配。

　　蒋铭对笔者称，这款所谓大童专属高端医疗保险，并非大童集团的保险产品，而是为大童的客户定制的保险产品，其仍由国内某保险公司推出，但购买渠道仅限大童的平台。笔者从发布会获悉，大体上，这款产品可以实现用3万元-4 万元保费，换取1600万元的高额保障。

　　据蒋铭介绍，大童三年前开始关注高端医疗保险产品，于2013年试水高端医疗保险业务，通过与客户的接触真正看到了富裕阶层未被满足的医疗资源需求呈现井喷态势；2014年，大童正式进军高端医疗领域，经过一年的市场开发，截至去年，大童高端医疗保险业务保费达到2000万元，客户近1000个。

　　另外，大童也逐渐形成了一批理念超前、销售模式成型的队伍；与此同时，大童的后台服务在得到完善并趋于成熟。在这些经验的基础上，2015年，大童将高端医疗保险确定为集团的战略重点。

　　万欣和北京分公司总经理梅燕称，之所以全力支持大童专属产品的开发，并提供后续服务，是因已充分意识到中国高端医疗保险主力购买人群是富裕阶层，这一业务将进入“个险时代”。此前万欣和在中国的传统业务是团险，2015年，其重要战略之一是发展个险业务。

　　蒋铭表示，未来大童将继续探索与不同的第三方管理服务(TPA)机构合作，以保持其自身作为第三方平台的独立性与公正性。他对笔者称，与其他机构合作的具体推进进度，要根据此次产品的市场反应情况而定。据其称，大童专属高端医疗保险计划已于4月6日试销售。

　　目前，国内高端医疗保险的服务供应商主要为外资公司，包括信诺、保柏、安泰、万欣和、安盛等，推出高端医疗保险产品的险企从未为个人业务开发专属产品。

　　国内保险业近两年来正积极开发高端医疗保险产品，推动高端医疗市场的发展。中国保监会副主席黄洪2月10日做客中国政府网微访谈解读保监会办公厅《关于加快发展商业 健康保险的若干意见》时曾介绍，目前国内高端医疗保险保费在20亿元左右，一定程度上满足了高收入人群的 医疗保障需求。

　　埃森哲(Accentrue)大中华区金融保险合伙人毛标称，事实上，各家公司的统计口径不同，根据他们的测算，高端医疗保险去年的保费收入可能达到30亿元-40亿元，预计，能够满足富裕人群需求的高端医疗保险，未来还将以每年20%的速度增长。“相信未来达到几百亿元的市场规模是很容易的。”毛标称。

对于高端医疗险，已经有多家保险公司在专注于打造了，如果它得到推出了，那将会使消费者的服务得到进一步提升。