医疗保险免责期

健康险有免责期您知道吗

健康险有一定时间的免责期，该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从免责期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天， 重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。
　　明明还在保险有效期内，理赔却吃了“闭门羹”，这让奉化的张先生很是困惑。
　　今年春节过后，张先生从老家河南回到奉化，为儿子小浩重新找了一所幼儿园。报名时，除了缴纳保育费外，他还花100元给孩子买了保险，保险有效期从今年2月22日到8月31日。承保险种有三种：意外伤害费用补偿 医疗保险、意外伤害保险、住院费用补偿医疗保险。
　　5月15日，小浩因发烧咳嗽入院检查，被诊断为肺炎。住院4天，共花去医药费6000元。出院后，张先生拿着治病单据，向保险公司申请理赔，却遭到拒赔。
　　保险公司说，小浩投保的学生健康险，有三个月的免责期，即从2月22日开始算，往后的90天内发生因病住院情况，按规定无法得到理赔，这90天就是保险公司的免责期。
　　学生健康险是保险公司每学年与学校直接签订的团体险，会发给每位参保的家长一份《告家长书》，告知具体细节规定。保险公司说，因为小浩是中途参加保险，或许出于多种原因，张先生没有看到这份《告家长书》。
　　鉴于张先生家经济比较困难，在奉化当地有关媒体的协调下，保险公司同意向张先生给予一定的人道补助。
　　“既然在保险有效期，为啥又设置了一个三个月的免责期，难道又是一个霸王条款？”近日，针对此事，不少网友在微博上提出了疑问。
　　对此，宁波某保险公司健康险业务专员安老师介绍，所谓免责期，又称等待期或观察期，是健康类保险的特有条款，指 健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。这与其他的财产类保险或意外险不一样。
　　人生病，特别是一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名“病人”了。如果刚投保，发生的医疗费用要由保险公司为其负责，就显得不太公平。
　　安老师说，因此，每家人寿保险公司对健康类保险都有“等待期”，但不同公司的“等待期”长短有差别。
　　如重大疾病保险，一般“等待期”为90天，也有公司定为180天。有些针对特定疾病的保险，“等待期”甚至有长达1年的。
投保医疗保险，市民要了解和用好“犹豫期”和“等待期”。投保后10天的“犹豫期”，在此期间，客户可以退保，保险公司只收取一些工本费。此外，保单里的责任免除条款，会用黑体字标注，客户也要仔细看，向 保险销售员问清楚，做到心中有数。

长期护理保险免责期与保险费有哪些关系？

大家都知道护理保险免责期，那您知道护理保险免责期与保险费之间的关系吗？在长期护理保险中，其免责期与保险费之间的关系是反比关系。免责期越短，意味着保险公司的风险越大，自然体现在保费上要高。

长期护理保险免责期与保险费关系一
　　与其他保险产品相比，长期护理保险侧重于提供长期护理保障，有着显著的产品特点。从保障范围看，分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级。产品类型主要有日额津贴、费用补偿、服务提供等单一或相互交叉的形式，给付期限有一年、数年、终身等几种不同的选择，同时也规定有20天、30天、60天、90天、100天或者说80天等多种免责期。免责期愈长，保费愈低。

长期护理保险免责期与保险费关二
　　长期护理保险一般都有 保费豁免保障，在缴费期间，被保险人一经确定需要“长期护理”，保险公司将豁免以后各期保险费。此外，所有长期护理保险保单都是保证续保的，有一些甚至保证终身续保，保险公司不得在保单更新时针对个人提高 保险费率。

长期护理保险免责期与保险费关系三
　　长期护理保险的保费通常为平准式，也有每年或每一期间固定上调保费者，其年缴保费因投保年龄、等待期间、 保险金额和其它条件的不同而有很大区别。一般都有 豁免保费保障，即保险人开始履行保险金给付责任的60、90或180天起免缴保费。

以上就是为您介绍的长期护理保险免责期与保险费之间的关系，您都记清楚了吗？不过在此提醒广大投保者，在购买保险时一定要详细了解保险单上的免责期，避免在发生意外时，保障公司不能进行赔偿。

费用性医疗保险存在等待期

很多人对医疗保险的险种存在着认知的误区，因此才会导致盲目的消费，然后造成不必要的理赔纠纷。投保人在购买保险前一定要做到“三不赔”心里有数。

　　投保人应事先弄清费用型医疗险在赔付范围、理赔条件上的相关规定，尤其要掌握“三不赔”，做到心中有数。

　　等待期发病不赔费用型医疗险通常有一个等待期，如有的产品约定，“被保险人因意外伤害或合同生效60日内（续保除外），因疾病在指定医院住院所支付的住院医疗费用，本公司不承担保险责任”。这就意味着，在保险合同刚生效的前60天内，被保险人即使因病住院产生各项费用也无法获赔。保险公司如此做法，目的在于防止恶意骗保行为。不过，这只是对首次投保该险种而言，续保不存在等待期概念。

　　如今年3月1日，林小姐向某保险公司投保了费用型医疗险产品。一周后她因病住院，原本还很庆幸买了保险，但当她通知保险公司后才知自己尚在等待期内，无法获赔。可见，若要投保费用型医疗险，须及早行动，使之真正起到保障作用。

　　特别护理不赔尽管费用型医疗险的主要功能是报销被保险人的住院医疗费用，但并非所有费用都可报销。如有些产品规定，对因一般身体检查、疗养、康复治疗、特别护理或静养，致使被保险人支付的住院医疗费用，不负给付保险金责任。此外，对于社保部门规定应自费的药品、检查、手术、治疗及其他项目、未经卫生管理部门批准的医疗收费项目，亦不予报销。

　　重复投保不赔和所有保险产品一样，费用型医疗险也不以让投保人获利为目的，而是严格遵循 补偿原则。
　　该险种强调根据被保险人实际发生的医疗费用支出提供补偿，按约定的比例给付保险金。如此，即便投保人重复投保该险种，出险后的获赔总额也不会超过实际花费。

　　如邵先生在四家保险公司买了4份保额均为1万元的费用型医疗险产品。之后，他因病入院，花去5800元医疗费。本以为能获得4份保单共计2万多元理赔金，最后只拿到医保报销的3800元及一家保险公司报销的2000元，结果“不亏不盈”，其因不言自明。

我们购买保险一定要选择正规的保险公司进行购买，购买前一定要看清楚保险合同的内容以及免责条款。购买医疗保险要趁早，避免造成遇到意外被通知在等待期而无法获得赔偿。