长期健康险新规

温州公积金新规

您的房子买保险了吗？
公积金贷款提取缴存执行“835”标准 新办法今起施行，贷款须满足8个条件，3种消费情形下可提取公积金，5种单位应缴纳公积金
　　从温州市住房公积金管理中心获悉，新的《温州市个人住房公积金贷款实施办法》、《温州市住房公积金提取实施办法》、《温州市住房公积金缴存实施办法》今天开始施行，温州市的公积金贷款、提取、缴存今起按照新办法执行。要详尽了解新《办法》，可登录温州市住房公积金管理中心网站查询。
　　跟老的《办法》比起来，新《办法》规定的公积金贷款对象有较大变化。新《办法》明确规定，个人住房公积金贷款的对象，必须是已按规定缴存住房公积金的职工并且是购买、建造、翻建、大修自住住房的所有权人或所有权共有人。也就是说，对于已领取房屋所有权证的，如果证上只登记了夫妻一方的名字，那么即使配偶缴存了公积金，也只能由办理所有权证的一方作为借款人申请贷款；如果办理所有权证的一方没有缴公积金，那么配偶就要先办理房屋所有权的共有手续，才能申请贷款。而老《办法》对房屋所有权是默认夫妻双方共有，也就是说，房屋所有权证上即使只有一方的名字，配偶若缴存了公积金，也可以申请公积金贷款。
　贷款：8个条件请你看清楚
　　职工（以下称借款人或申请人）申请个人住房公积金贷款必须同时具备以下条件。
　　①职工自贷款申请之日起往前推移计算，连续正常缴存住房公积金满12个月以上。
　　②在本市市区和各县（市）范围内购买、建造、翻建、大修自住住房，其房屋坐落的具体位置已明确，有关手续齐全、合法、有效，且申请时购买、建造、翻建、大修的时间在6个月以内。
　　③购买、建造、翻建、大修所需的自有资金即自付款项已落实并投入使用。
　　④具有完全民事行为能力，并且有稳定的经济收入和按规定偿还贷款本息的能力。
　　⑤购买、建造、翻建、大修自住住房的所有权人及所有权共有人同意以该住房作为贷款的抵押物，在该住房未能或还不能办理抵押权登记前，能另行提供认可的其他阶段性担保。
　　⑥本人以及配偶具有良好的个人信用。
　　⑦本人以及配偶在本市未办理过个人住房公积金贷款，或已办理过个人住房公积金贷款但已还清，且符合再次申请的有关规定。
　　⑧管理机构和受托银行及上级有关部门规定的其他条件。
　　《办法》还规定，个人住房公积金贷款期限根据借款人的贷款金额、还款能力以及其他相关条件确定，最长不得超过30年（360个月），同时借款人最后一期还款时的年龄不得超过65周岁。个人住房公积金贷款利率按照中国人民银行、住房和城乡建设部公布的标准执行。借款人申请的个人住房公积金贷款仍不足以支付其所购买的自住住房的房款或建造、翻建、大修自住住房的工程费用时，可同时向受托银行申请商业住房消费贷款（简称组合贷款），自（首）付款比例及组合部分的贷款利率按提供组合贷款的受托银行的有关规定执行。个人住房公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息；贷款期限在1年以上的，实行按月分期还本付息。
　提取：3种消费情形下可提取公积金
　　职工发生下列住房消费情形且在规定提取时限以内的，可以申请住房公积金的提取：①购买、建造、翻建、大修自住住房的；②偿还因购买、建造、翻建、大修自住住房而引起的住房消费贷款的；③因无房租赁住房自住支付房租的。
　　职工购买、建造、翻建、大修自住住房如提取本人住房公积金账户中存储余额仍不足的，其配偶、父母、子女等人还可申请提取住房公积金账户中的存储余额；职工偿还因购买、建造、翻建、大修自住住房而引起的住房消费贷款如提取本人住房公积金账户中存储余额仍不足的，其配偶还可申请提取住房公积金账户中的存储余额；职工因无房租赁住房自住支付房租如提取本人住房公积金账户中存储余额仍不足的，其配偶、同居住的父母及子女等人还可申请提取住房公积金账户中的存储余额。
　　职工发生下列特殊生活困难情形且在规定提取时限以内的，可以申请住房公积金的提取：享受特困职工待遇或城镇居民最低生活保障待遇的；连续失业两年以上且家庭生活严重困难的；本人、配偶及其直系亲属因患重病、大病造成家庭生活严重困难的。
　　职工丧失继续缴存住房公积金条件的，在单位办妥住房公积金个人缴存变更（销户）登记手续后，可以申请住房公积金的提取。
　　职工购买、建造、翻建、大修自住住房的，须在购买、建造、翻建、大修发生之日起的6个月内向管理机构申请提取住房公积金；未办理个人住房公积金贷款的，可以在购买、建造、翻建、大修发生之日起的12个月内向管理机构申请提取住房公积金。
　　公积金提取方面，新《办法》和老《办法》最大的不同是，如职工本人或配偶有个人住房公积金贷款逾期未还的，在还清逾期公积金贷款前，不予核准提取。
缴存：5种单位应缴纳住房公积金
　　在本市行政区域内的下列单位及其在职职工应缴存住房公积金：①国家机关；②国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业；③事业单位；④民办非企业单位；⑤社会团体。
　　每个职工在本市行政区域内只能开设一个个人住房公积金账户，对职工因各种原因重复设立的个人住房公积金账户，管理机构应在核实后予以撤销或合并。
住房公积金缴存基数（月缴存额）由单位月缴存额和职工月缴存额两部分组成。每月的缴纳存额一般根据不同的单位和二人而稍有区别。专家提醒，辛辛苦苦买了房，安全保障要做好。慧择为您推荐一款家财险供参考！

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健康险新规征求意见：短期险费率浮动不超30%

健康险这一保险行业下一个风口险种，近几年实现了突飞猛进的发展。面对市场的巨大变化，保监会11月15日发布了《健康保险管理办法(征求意见稿)》，进一步规范健康保险市场。

　　进一步规范健康险市场

　　“2006年以来，我国健康保险发展的内外部环境发生了深刻变化，为进一步推动和规范健康保险发展，我会正在对《健康保险管理办法》进行修改,目前已形成征求意见稿。”保监会在发文中表示。

　　根据保监会公布的最新数据，前三季度，健康险业务原保险保费收入3583.05亿元，增长4.45%。2017年上半年，健康险原保险保费收入约合2615.69亿元，同比增长10.87%。

　　事实上，经过近几年的发展，健康险的规模已经有了长足的发展。2006年，健康险保费收入仅有377亿元，2012年全年为863亿元。而随着近几年百万医疗保险的风靡、健康管理服务越来越多地嵌入保险产品、长期护理保险制度的推进等，健康保险市场俨然已经出现了巨大变化。

　　媒体人对比了此次征求意见稿及2006年生效的上一版《健康保险管理办法》发现，此次征求意见稿改动之处颇多。

　　具体来说，此次征求意见稿将医学教育背景的管理人员列入了经营健康险的必备条件；新增了长期健康保险产品费率可调整以及短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%的规定；对包括长期护理在内的护理保险做出了进一步的规定；规定了保险公司销售健康保险产品，不得非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料，也不得要求投保人提供；并且新增了“健康管理服务与医保合作”一章，其中对健康管理服务的成本分摊等事项进行了规定。

　　针对基因检测的规定，平安健康险精算及大数据部副总经理夏如雪表示，彻底堵住部分公司或产品借基因检测为名，或以基因检测为噱头，非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料进行保险销售行为。若新规正式出台，市面上相关基因检测类保险产品，将经历合规调整。

　　平安健康险医保事业部总经理李馨表示，征求意见稿对健康保险公司而言，是重大利好，其中健康管理服务与医保合作是最大亮点，表明监管鼓励健康保险与健康管理相结合，肯定管理式医疗模式在中国的探索，将迎来健康管理服务和管理式医疗的大发展。

　　短期健康险费率浮动不能超30%

　　上述高管表示，其中业内最为关注的是健康产品费率浮动以及健康管理服务成本分摊的相关规定。

　　媒体人注意到，2006年的管理办法对于个人健康保险产品费率仅规定“短期个人健康保险产品可以进行费率浮动。”

　　而此次征求意见稿中，对长期健康保险产品和短期健康保险的费率浮动有了进一步的规定。

　　其中，对于长期健康保险，征求意见稿中表示保险公司可以在保险产品中约定对长期健康保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。长期健康保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，并重新报送审批或者备案。

　　而对于短期健康保险，则在可以进行费率浮动的基础上规定“短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%。”

　　上述高管表示，上述规定意味着目前风靡市场的一些短期“百万医疗”健康险产品如果要随市场情况来调整费率，也将无法超过这个范围。而他认为，30%的费率浮动限制将会对这一市场产品造成影响。

　　“30%的费率浮动范围，可能会影响健康险公司开发保证续保产品，而保证续保也是消费者最关心的。目前状况是保险公司只敢免核保续保，但真的出现极端情况导致产品无法持续，只能选择停售。”上述高管表示，他所属公司也将在征求意见稿的基础上反馈这一建议。

　　另一名业内人士表示，据他统计，目前市场上大约有35家保险公司在销售类似的百万医疗险产品。这类产品通常为一年期的消费型产品，基本不限病种和用药，设定一万元的免赔额，用几百元的保费可以撬动高达百万的医疗保额。

　　除此之外，越来越多健康险产品开始与健康管理服务结合，而健康管理服务也被纳入到了本次的征求意见稿中。

　　征求意见稿中表示，保险公司可以将健康保险产品与健康管理服务相结合，提供健康风险评估和干预，提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务，降低健康风险，减少疾病损失。保险公司应当积极发挥健康保险费率调节机制对医疗费用和风险管控的作用，降低不合理的医疗费用支出。

　　同时，征求意见稿对健康管理服务的成本分摊做出了规定。“健康保险产品提供健康管理服务，其分摊的成本不得超过净保险费的20%。超出以上限额的服务，应当单独定价，不计入保险费，并在合同中明示健康管理服务价格。”

　　值得注意的是，征求意见稿中提到，“在充分保障客户隐私和数据安全的前提下，鼓励保险公司与医疗机构、基本医保部门等实现信息互联和数据共享。”这或许也将推动保险公司与公立医院和医保部门实现一定程度上的数据共享，让围绕保险公司许久的控费这一痛点得到缓解。

　　现在保险公司在进行医保商保合作时，破除数据壁垒是当务之急，随着后续信息互联和数据共享打通，医保和商保合作，将迎来新局面。

　　而针对长期护理保险，媒体人注意到，此次征求意见稿新增规定，长期护理保险保险期间不得低于5年。同时，护理保险不得以日常生活能力障碍引发护理需要之外的情况作为给付条件。

　　据了解，在之前万能险“横行”的时期，部分健康险公司会将长期护理保险设计成理财型中短存续期产品，而新管理办法的出台或许能够进一步规范这一现象。

健康险新规征求意见发布，对行业影响较大的是健康保险产品的费率可以进行调整以及对健康管理服务的成本分摊有了进一步的规定，即短期险费率浮动不超30%。

保险法车险新规

如今买车的多了，车险行业也是迅猛发展。车主们买了保险后对车险方面每年的政策法规变化也是尤为关注。那么新保险法车险新规定是什么样的呢？且看小编为您详细介绍。

　　1.按车辆实际价值计算保费，同价不同款汽车保费不同
　　费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后，车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前，消费者需要支付的费用也会更低。
　　费改之后，如果同价格车辆投保，那么车型不同，其所交保费也不同。权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费用将会更低。

　　2.出险越少，驾驶习惯好，保费越低
　　费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。

　　3.新规扩大保险责任范围
　　被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付，相比过去撞到自家人保险不赔情况，费改之后，其保险责任的范围变得更广了。除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。

　　4.增加“代位求偿”权
　　简单来说就是，当本人遇到对方负全责的保险事故，如果对方因为投保额不足，或者没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
　　新规汽车保险政策：出险1次的保费不打折；出险2次的保费上浮25%；出险3次的上浮50%；出险4次的上浮75%；出险5次的保费翻倍。一年内无出过险的打85折，2年出过险打七折，三年没出过险才能打六折。即今年11月、12月到期的车主如果在11月30日前上保险还是能按旧费率，1、2月份之前到期的车险赶紧出。

2016年保险法车险新规规定按车辆实际价值计算保费，同价不同款汽车保费不同，增加“代位求偿”权，扩大保险责任范围，出险越少，保费越低，所以车主一定要保持良好的驾车习惯。