自己买养老保险

养老保险自己怎么交？

与老一辈相比，我们年轻一代更加崇尚自由，于是越来越多朋友选择了自由职业。但自由职业者同样面临着更大的压力与更多的麻烦，比如交社保，医保更不用说，养老保险也很重要。那么深蓝君今天和大家聊一聊养老保险自己怎么交？

居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。

我们以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他地方都大同小异。如图所示：

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

办理养老保险需要的材料：

1、居民身份证原件及复印件各一份；　　

2、本人的户口本；

3、本人人事档案；

4、登记照片一张；　

5、属独生子女家庭的，还须持独生子女证原件、复印件各一份；　　

6、本人《养老保险手册》或《基本养老保险关系接续卡》或社保卡；　　

7、个人缴费凭证；

8、由本人到社保机构填写的《参加企业职工基本养老保险人员退休(职)申报表》。

养老保险自己交多少?

很多人没有工作单位，于是就自己交社保，其中就有养老保险。不过，有的人似乎还是不清楚养老保险要交多少？那么，下面我就来回答一下自己交养老保险要交多少、要交多少年。希望可以解决你们的疑惑。

根据《社会保险法》规定：养老保险需交满15年，退休后才能领养老金。

城乡居民养老保险和职工养老保险交的年限是一样的。

另外，养老金由个人账户养老金和基础养老金组成的，而基础养老金的多少是和缴费年限成正比的。

也就是交的越久，基础养老金就越多，那每月领取的养老金就越多。

因此，如果你想退休后领更高的养老金，建议缴满15年后，也要继续缴纳。

我们以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他地方都大同小异。如图所示：

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

具体要交多少钱，建议大家可以咨询当地的社保局。

是可以一次性补缴的。不过，需要符合相关规定：

一次性养老保险补缴范围：

（1）具有参保地户籍，在城镇企业、机关、事业单位、社会团体等用人单位建立劳动关系或形成事实劳动关系，后因各种原因解除劳动关系或离开原单位，且能提供有效原始材料的未参加城镇职工基本养老保险的人员。

（2）享受补缴基本养老保险费优惠政策的，包括未参保企业和人员及中断缴费的企业和人员。

以上人员在自愿原则下可按个人身份参加职工养老保险，补交原单位工作期间的养老保险费。

一次性养老保险补交条件：

参保人（男）年满60周岁、（女）年满55周岁：一次性补缴缴费年限累计满15年的，按规定办理领取养老金手续；

补缴缴费年限累计不足15年的，可延长缴费至满15年，延长缴费到男年满65周岁、女年满60周岁时，实际缴费年限累计仍不足15年的，可一次性缴费至满15年，按规定办理领取养老金手续。

养老保险一次性补缴基数规定：

补缴参保前缴费，缴费基数统一按办理参保缴费手续时全省上年度在岗职工月平均工资的60%核定；其后缴费基数按当年灵活就业人员缴费基数政策中有关规定执行。

一次性养老保险补缴比例：

1、缴费比例统一按20%计算，补缴费用全部由个人承担；

2、个人账户：补缴期间个人账户按缴费基数总额的8%一次性记录。

养老保险自己怎么交

作为没有工作单位的个体户、自由职业者，可以选择交居民养老保险和职工养老保险，下面我们来看下怎么交养老保险划算。

1、交居民养老，能多少钱？

只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

如图所示

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保。而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

另外，我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

那么，退休后能领多少钱？

深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元，这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。

其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 老王，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，老王 每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

老王在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属亦可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。

2、交职工养老，能领多少钱？

如果老王选择去社保局交职工养老，以10000为缴费基数：

那么每个月缴纳费用是：

公司：10000 X 14% = 1400 → 进入统筹账户，国家支配

个人：10000 X 8% = 800 → 进入个人账户

由于老王是自由职业者，没有工作单位，所以每个月的2200都是自己承担！

有了这个统筹账户，我们退休后就可以按月领钱，只要活下去就可以一直领下去。但万一中途身故，我们只能领回个人账户的钱；统筹账户的钱，就是全部给国家做贡献了！

这是自由职业者交职工养老的最大风险。

假如老王 40岁开始交社保，缴费基数是10000；

每个月交 2200 元，持续交 20 年，60 岁退休时能领多少钱？

职工养老金分为两部分：

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1%

社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：

社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资

本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍

目前，深圳的社会平均工资是 8348 元，未来的社会平均工资无法准确预测。这里保守假设按 5% 增长，20 年后是 21095 元。

如果老王20年都是以10000元为缴费基数，那他退休时的指数工资是 16454 元，个人账户余额：800 x 12 x 20=19.2万。

根据公式，老王的退休金计算如下：

个人账户养老金 ：19.2万 ÷ 139 = 1381 元

基础养老金 ：(21095 + 16454) ÷ 2 × 20%= 3755元

总养老金：1381 + 3755 = 5136元/月，即 61632元/年

退休后第一年，老王就可以领取61632养老金了。

再简单计算下收益：

养老金多少是与平均工资密切相关的，未来的平均工资我们当然无法得知，这里是假设每年按5%增长。

可以看到，老王在67岁时就有机会保单现金价值超过已支付保费了；活得越久，领得越多。

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能领回自己个人账户钱。自己交入统筹账户的几十万，就全部亏损了。

综上，养老保险究竟值不值得交，没有人给你肯定的答案。如果你想退休后可以领点养老金，更有底气地说话。

假如你对自己身体充满信心，那可以交职工养老，收益会更高；假如对身体很悲观，那就交居民养老。