适合养老的商业

买商业养老保险产品的技巧

对于消费者来说，除了可以购买社会养老保险外，还可以购买商业养老保险，那买商业养老保险产品有哪些技巧？买商业养老保险产品要注意缴费期限、保险保额和保险种类这三个方面。

　　一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在经济困难时期，中低收入人群购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

二是保额在20万元左右比较合适。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”

　　三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

买商业养老保险产品的技巧有哪些？一是适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。二是购买具有分红功能的商业养老保险，可以获得更多的利润。三是保额在20万元左右就可。消费者在购买完社会保险是可以选择一些商业养老保险作为补充，以获得更全面的保障。

商业养老保险——养老明智的选择

“老有所依、老有所养”一直是民众最关心的话题之一。而社保已经不能满足大家对养老的需求，于是商业养老保险便是养老睿智的选择。那么，在选购 商业养老保险在养老保障有什么优势呢？投保中有哪些问题需要注意的呢？

什么是商业养老保险
　　商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
　　商业养老保险可分为传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

具体险种介绍
　　传统型养老险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的领取额度的一种商业养老保险。虽然回报固定，风险低，但是存在通货膨胀的风险而导致贬值。
　　分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，它在保证收益的同时，具备较高的风险保障功能，在投入产出的功能下，对于购买方的人身价值予以保障，是其他金融产品所不具备的。
　　万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。
　　投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。
　　我们选择商业养老保险当然多多益善，但是高额的回报也意味着高额的付出，需要一定的经济基础作支撑，所以在选择的时候应该量入为出按照自己的实际经济情况来选择商业养老保险品种，占养老保障的20%～40%为宜。

在这个转瞬即逝的时代，人们越来越缺乏安全感，个个防微杜渐，寻找更多的人生养老保障，选购商业养老保险是一个不错的选择。但是民众在选择时候要注意首先了解产品的种类，在了解自己的保障需求后，再结合自己的实际情况进行具体产品的选择。

传统型商业养老保险产品

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的领取额度的一种商业养老保险。

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产品一：
产品名称：安享晚年养老计划

所属公司：泰康人寿

产品特色：

泰康安享晚年养老计划是由《泰康安享晚年年金（分红型）》和《泰康附加高残豁免保险费定期寿险》两个条款组合而成。通过银行、邮储代理销售，专为18-50岁的消费者量身设计的一款养老型保险计划。它是集养老、保障、抵御通货膨胀的功能于一身，能给付确定金额的养老保险，是社保基本养老保险的有益补充。

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产品二：

产品名称：信诚终身寿险

所属公司：信诚人寿

产品特色：

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出生满30天的婴儿至65周岁的人士均可作为被保险人。

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您可以选择一次性缴清，或分期缴付保险费（如年缴），充分配合您的个人财务规划。
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您可以按需灵活选择搭配多种类型的附约，组成周全合意的综合保障计划。

投保规则：缴费期：20年，保费：2,423元/年