终身大病险是坑

终身大病险 终身大病险怎么购买

我们都知道国家有设立大病保险，大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的"因病致贫、因病返贫"问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。正所谓商社结合，保障无双，有相应的社会保险，必然有相应的商业保险对给社保进行补偿，大病保险对应的商业保险就是商业大病保险，商业大病险分为定期大病险和终身大病险，今天我们要说的就是终生大病险。详细请看下面。

终身大病险是什么

　　终身大病险为被保险人提供终身的重大疾病保障，完全不用担心续保问题，如果安然度过保障期限，还可以在期满后获得一笔保险金。

终身大病险有什么用

　　终身大病险保费很贵，于是有些人觉得买重疾险没有必要买终身的，原因有二，一是通胀严重，终身大病险保额几十年后根本起不了任何作用；二是疾病种类并不是越多越好，所购保险保障高发轻重症就可以了。
　　但其实随着医疗技术进步，癌症的治愈率可达到45%，早期的治愈率更可达到80%，患者生存的希望越来越高。且投保终身大病险能在获得保障的同时有一定收益，因此经济条件较好的人士可考虑购买终身重疾险，既能保疾病，又能留资产。总而言之，终身大病险十分有必要购买，但需要依据个人的实际年龄、身体健康等情况进行具体分析。

终身大病险要多少钱

　　终身大病险的保费受很多因素影响，比如被保险人的年龄、性别等，一般而言，年龄较小的保费会较低，男性的费率会高于女性。除此之外，所购终身大病险的保障期限、保障内容、赔付次数等也会影响到保费，另外，保费还与被保险人的职业类别、健康状况、保障额度的大小有关。

终身大病险如何选择保险公司

　　1.偿付能力。终身大病险的赔付金额通常比较高，只有偿付能力强的保险公司才能顺利理赔，因此偿付能力是消费者的首要考虑因素。
　　2.服务质量。终身大病险的时间跨度大，投保人与保险公司联系密切，如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等，因此服务质量也是重要考量因素。
　　3.信用等级优。国际上有些权威机构对银行、保险公司等金融公司有一套专门的信用评估体系，它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。

终身大病险怎么购买

　　终身大病险怎么买？要考虑的因素有很多，包括保额、缴费期、缴费年限以及保障范围等。
　　1.保障范围。
　　疾病种类不是越多越好，但一定要涵盖高发轻重疾，比如常见的心血管、器官性和老年性疾病这三大类疾病一定要在保障范围内。
　　2.保额要足。
　　消费者投保终身大病险，保额在20万元左右最为合适，少了治不了病，高了会加重家庭经济负担。
　　3.保费豁免。
　　要注意的是如果终身类的重疾险投保人和被保险人不是同一人的话，一定要加上投保人的豁免，这样即使遭遇风险也能豁免保费。

终身大病险有什么限制

　　1. 年龄限制。基本上每种保险对于被保险人的年龄有一定的要求，超过这个年龄的人群就无法再买保险了。终身大病险的最高投保年龄一般在55周岁以下，超过这个年龄就很难再买到终身大病险了，但是可以买防癌险。
　　2. 病史限制。如果是曾经罹患重大疾病，后又康复出院的人群，在买终身大病险也会受到很多限制，比如加费承保、限定承保，如果情况严重，保险公司可能会拒保。
　　3. 孕妇限制。怀孕7个月以上的孕妇也不能投保终身大病险，孕妇如果想买重大疾病方面的保险，可以买专门保障孕妇疾病的孕妇保险。
　　4. 身体健康限制。如果被保险人的身体健康有一定的问题，也会受到相应的投保限制，保险公司需要进一步体检确定是否承保。

终身大病险适宜哪些人群

　　终身大病险，顾名思义就是可以保障终身的大病险，这样的大病保险自然价格比其他普通的大病险要高一些。那么相应的，对于购买人群的经济就有一定的要求。
　　一般来说，我们更加建议年龄在30周岁到40周岁的中年人开始购买终身大病险，一方面这个年龄阶段的人群收入比较稳定，而且有一定的积蓄，可以支付得起保费。另一方面，随着年龄的增长，终身大病险的保费会越来越高，甚至出现保费倒挂的情况，在这个年龄买价格也不会太高。
　　当然，如果是有经济能力的年轻人，也可以早早做好终身大病险的打算，毕竟越早买，享受保障的时间越长，就越划算，在重大疾病方面也没有后顾之忧了。

终身大病险和定期大病险有什么区别

　　1.保障责任。如果分别投保保额40万的定期大病险和终身大病险，终身型的如果保障期限内未出险，身故后可获保额赔偿40万，而定期型的通常只返还已缴纳保费。
　　2.保障期限。定期大病险保障到约定年限，终身重疾险保障至终身（一般到生命表结束，105岁）。
　　3.保费不同。定期大病险保费较低，相对获取的保障范围广；终身大病险因为保障时间长，保险公司的承保风险高，因此保费也比较高。

什么是大病险

我们通常所说的大病保险，指的是医保里可以进行二次报销的部分，在商业保险之中，也有大病保险。

下面我以广州居民医保、惠民保为例，并加入一款百万医疗险进行对比，看看它们有什么不同？

直接说结论：

•大病保险：属于医保范围内，多数地区不用额外交钱，但只报销当地医保目录内的费用。

•百万医疗险：属于商业保险，价格稍贵一些，投保年龄也有所限制。但它不限医保目录，保障范围最广，而且报销比例和限额都非常高。

•惠民保险：是商业保险的一种，不限参保年龄，每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。

因此，深蓝君建议：医保一定要有，再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗，可以考虑惠民保险。

大病险是消费型的好吗

“如果买了消费型重疾险，到时候没有得病，那我连交的保费也拿不回来，岂不是亏了？”近日有许多消费者如是表示。那大病险是消费型的好吗？对于年轻人来说是非常好的，而对于中年人来说，返还型保险更划算。

　　定期消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。所以，定期消费型重疾险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。

　　业内人士指出，保险最重要的是提供保障，并非来计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。

　　不过，定期消费型重疾险对需要高保额的中青年人群来说，是个比较理想的选择，但随着年龄的增长，此类保险缴费也会很快提高，而且60岁或70岁后大病保障就没有了。

　　因此有专家指出，消费型重疾险只能当作年轻人的过渡险种。如果条件允许，购买返还型保险对客户更有利。但当年龄大了以后，自身面临的疾病风险越来越高，要想达到重疾险同样周全的保障效果，自己投资可能并没有什么优势或者把握。

大病险是消费型的好吗？对于年轻人来说，大病险保费很便宜，但随着年龄的增长，保费会越来越贵，所以消费型大病险只能作为年轻人的过渡险种。另外，是否购买消费型重疾险还得看自己的财务状况和财务规划来定。