住院险和重疾险

防癌险和重疾险的区别

1、保障范围不同：防癌险是重大疾病保险中一种有针对性的保险，专门针对癌症来提供保障;重疾险的保障范围比防癌险要更广，不单纯保障癌症，还保障其他重大疾病。

2、保险费用不同：防癌险是只针对肿瘤的险种，保险相对便宜;重疾险保障的范围更广，保费更高。

3、投保要求不同：防癌险对于投保人的年龄要求、健康状况要求较为宽松，三高人群也可以购买。重疾险的投保条件非常严格，有投保年龄以及健康状况限制。

防癌险是重疾险的缩减版，只保癌症。它的健康告知比重疾险宽松，三高人群也可以购买。如果年龄较大或身体欠佳，可以考虑防癌险。如果身体健康，建议优先选择重疾险。

消费型重疾险和储蓄型重疾险区别

随着国家医疗保险不断普及，很多人根据需要也加入了医保。有条件的消费者不仅购买了国家医保，还购买一定的重疾险。现在市场上有很多重疾险产品，那么，您知道消费型重疾险和储蓄型重疾险这两者有何区别吗？

消费型重疾险，每一分保费都用来购买保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。

　　另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。

储蓄型重大疾病保险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，保险期满将获得满期生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。

通过以上信息我们可以获知，对于消费者而言，保险产品没有最好的，只有最适合的。在选择的过程中，更应该结合自己的实际需要做阶段性的选择，不应盲目追求“一步到位”。

女性重疾险和普通重疾险有什么不同

重疾险可以为重大疾病患者带来保障，不过为了满足不同人群的需要，重疾险的划分也越来越细致了。不仅男性有男性重疾险，女性也有 女性重疾险，那么女性重疾险和 普通重疾险有什么区别呢？

　　目前，市场上普通型的重大疾病险种非常丰富，一般来讲，长期重疾险都是主险，可单独购买。在此主要讲长期重疾险。有数据显示，目前普通重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，所以保额在10万-20万元左右较为适中，低于10万元可能略显少了。

　　同时，在买了保险后，千万不要将保单束之高阁，应该定期拿出来检查一下，看看自己以前买的产品是否符合现在的需要，在资金充裕的时候，还可以适当加保。

　　不过目前重疾险在2007年新规出台以后，重大疾病有了新定义的理解，诸如原位癌等6种恶性肿瘤就不在重大疾病险的保障范围之内。具体来说，这6种不在恶性肿瘤保障范围的疾病包括：原位癌、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病、皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(如果为女性重大疾病保险则不包括此项)和感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

　　可见，普通型的重疾险针对的是普通人群。而随着城市生活节奏的加快，压力的增大，环境污染日益加剧，女性发生各种疾病的概率也在增加。据统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病几率远远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为都市女性的三大杀手，并呈现年轻化趋势。因此，尽早通过专门的女性重大疾病保险来防范、转移这些风险。因此，女性如果需要针对性更强的重疾险，则可以考虑女性重大疾病险。

　　以一名30岁的女性朋友投保为例，投保某家公司的一款重大疾病保险，投保20 万元保额，保障到70岁，分20年交纳保费，每年需要交纳保费4000元，20年总共需要交纳保费8万元；而如果投保这家公司的女性重大疾病保险，同样是保障到70岁，分20年交纳保费，每年则需要交纳保费3400元，20年总共只需要交纳保费6.8万元，能省下1万多元，超过一成的保费。这是因为剔除了很多女性不需要的病种，专门针对妇科疾病的女性疾病保险。因此，女性重大疾病保险一般比普通的重大疾病保险便宜。

　慧择提示：普通重疾险其他人群也可购买，而女性重疾险只能保障女性的健康，同时女性重疾险承保的也是女性重大疾病。所以女性朋友在购买重疾险时应该优先选择女性重疾险。