个人养老商业险

个人商业养老保险买多少钱才够养老？

我国的体系主要由社会养老、企业年金和个人组成。随着物价的不断提升以及生活成本的逐年提高，不少老年人退休后都多少会感到，仅仅依靠，很难继续维持退休前的生活品质。同时，健康状况每况愈下，仅靠职工也并不够用。在这种情况下，投保商业养老保险成为人们解决养老问题的一个重要砝码，但需明确一些问题。

定保额。确定保障额度是在购买之前首先要考虑好的，这主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。因为每个人在退休后对生活品质和资金的需求是不同的。还要考虑到通货膨胀等无法确定的因素，这些都直接影响到养老金的总需求。测算方法：先计算退休后资金需求和收入的差额，然后再计算商业保险金在填补这个差额中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要领取多少商业养老金，也就能马上找到对应的保额了。

定领取方式。领取方式也是因人而异，目前商业保险养老金的领取有趸领和期领两种方式。前一种是到了约定的时间一次性付给保户一笔养老金，这种领取方式适合打算退休后进行二次创业或者退休后有一个较大计划的人群；后者是分期给一小笔养老金，可以月领和年领，适合细水长流型的老人。

定领取时间。领取时间也可以理解为领取年龄，这个领取时间是可以在与保险公司签订合同的时候与之协商好的。不过一般情况下大多数人会选择与退休年龄衔接，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大的波动。

定类型。养老保险的类型主要有分红型、万能型和投连型三大类，这几种类型的产品是随着收益越高风险也随之越大的，其中以投连型的风险最大。

定领取年限。领取年限分两种，一种是保险期间为终身没有最低领取年限，保证被保险人活得越长这一越划算。另一种保险期间是定期的，同时会设定保证领取的年限。

另外，在购买养老险时，应注意以下几个方面：

首先要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险。设定每个人60岁退休后可健康活到85岁，只计算伙食费，每天每顿伙食费按10元计算，那这25年间的伙食费要花去10元 3顿 365天 25年=273750元，再加上一些基本医疗费用，养老金的数字还要增加。考虑到通货膨胀因素，还应选择有增值功能的养老险。

其次，目前市场上的传统型和两全型养老回报额度较为确知，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强，高收入人群。

最后还要确定领取年龄、领取方式以及领取年限。投保人可根据自己的经济状况和家族寿命作选择：家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险，如果家族无长寿史，可考虑选择定期养老险。

什么是个人商业险

社会保险的保障范围和额度比较有限，现在可供选择的商业保险比较多，主要的就包括人身保险和财产保险。

人身保险，按照保障范围可以划分为健康保险、人寿保险和人身意外伤害保险。

1、健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。

2、人寿保险又可分为死亡保险（分为终身寿险、定期寿险）、生存保险、两全保险、年金保险等，

3、意外伤害保险只承保因意外伤害而导致的伤残或身故。

财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

保险本来就很复杂，很多人不知道怎么去判断哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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传统型商业养老保险产品

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的领取额度的一种商业养老保险。

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产品推荐：

产品一：
产品名称：安享晚年养老计划

所属公司：泰康人寿

产品特色：

泰康安享晚年养老计划是由《泰康安享晚年年金（分红型）》和《泰康附加高残豁免保险费定期寿险》两个条款组合而成。通过银行、邮储代理销售，专为18-50岁的消费者量身设计的一款养老型保险计划。它是集养老、保障、抵御通货膨胀的功能于一身，能给付确定金额的养老保险，是社保基本养老保险的有益补充。

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产品二：

产品名称：信诚终身寿险

所属公司：信诚人寿

产品特色：

生命保障 终身无忧
若被保险人在合同有效期内不幸身故，身故保险金受益人可获得保险金额的给付。

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出生满30天的婴儿至65周岁的人士均可作为被保险人。

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