重疾险购买条件

重疾险赔付条件有哪些？为什么购买重疾险会拒赔？

　　重疾对于我们来说不是非常遥远的疾病，随时都有可能发生在我们身上，但是重疾对于我们来说又是很可怕的，我们很有可能会将多年的积蓄全部掏空。重疾险可以帮助我们转嫁风险，让我们的病人得到及时的治疗。但是重疾险理赔也不是简单的，也是有条件的。今天我们就来说说这方面的问题。那么重疾险赔付条件有哪些?重疾险理赔流程是怎么样的呢?为什么购买重疾险会拒赔?下面我们看详细内容。

重疾险赔付条件有哪些?

　　重疾险的赔付需要满足一定的先决条件，具体有以下三点。

　　1、需要到医院确诊。在被保人身体出现总计征兆时，应立即前往医院检查;在检查后，医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重大疾病保险理赔的重要依据。

　　2、应及时报案。被保人得到确诊书后，就要先核对保单，确定其是否在保险的保障范围内。接下来，被保人要及时向保险公司报案。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。

　　3、须备齐理赔资料。

重疾险理赔流程

　　1、报案;

　　2、提交申请资料;

　　3、理赔审核;

　　4、支付

　　(理赔审核、支付都是保险公司需要做的事情，个人需要注意的就是报案和提交申请资料)

　　报案时需要注意，被保人所患的疾病是不是在保险合同约定保障的重大疾病中，是不是符合确诊即赔的定义。保险从业者在给用户推销重疾险的时候，说确诊即赔，但是其实是有条件限制的，举例来说：终末期肾病需要达到尿毒症，经诊断后已经进行至少90天的规律性透析治疗或者是实施了肾脏移植手术。只有被保人罹患肾病达到这个程度符合合约中的定义，才能确诊即赔。

　　重疾险理赔材料一般包括：诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结、医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单，经医疗机构有效签章检查报告等等。

为什么购买重疾险会拒赔?

　　1. 没有履行如实告知义务。

　　在投保之时，投保人都要填写“健康告知”，也就是对于被保险人身体状况的提问，投保人的作答对于是否承保起到关键性的作用。《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保费。

　　2. 等待期内出险。

　　也就是重大疾病发病或确诊日期处于观察期之内。重疾险都有观察期(也叫等待期)，通常为90天或180天。这是保险公司为防止逆选择，也就是“带病投保”而设定的。在这段时间内发病或确诊，保险公司不会赔付保额，一般就是退还保费而已。

　　3. 疾病不在保障范围。

　　重疾险顾名思义，保的是“重大疾病”，比如癌症、心梗、脑中风……这些高发的、花费多的大病。而一些治疗费用不太高的疾病往往不在重疾保障范围之内。

　　4. 不符合给付标准。

　　重大疾病并非确诊即理赔，有些需要经过特定的治疗手段或者达到特定状态。例如严重的冠心病，如果没有进行冠状动脉搭桥术手段进行治疗，就无法获得理赔。

　　5. 免责条款。

　　任何一家保险公司的重疾险产品都有“免责条款”，也叫“除外责任”。简单来说，就是如果发生一些不符合常理的情形，保险公司是不理赔的。例如被保人故意犯罪，2年内自杀，酒后驾驶等。

　　综上所述，以上就是有关重疾险的详细内容，更多咨询可以在本网站查看。

重疾险排行榜 重疾险如何购买

以前我们都有介绍过中国寿险公司排行榜，中国保险公司排行榜，中国车险排行榜。以前小编就说过，这些排行榜是我们选择购买保险的时候一个很好的参考排行榜，这些排行榜不一定准确，却有第一的参考意义。小编也说过，不能盲目的相信这些排行榜，最好是找那种信得过的保险代理人，让他（她）帮忙设计一份适合自己的保险计划。好了废话不多说，下面我们就来介绍今天的主角：重疾险排行榜。

重疾险是什么

　　重大疾病保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。该险种保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风，尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等，对于这些疾病的具体内容在保险合同中有详细的释义。因该险种保障程度高，需求量大，在我国较为流行，所覆盖的病种呈现增多的趋势。

重疾险排行榜

　　注：以下排名不分先后，仅供用户参考。
　　一、平安福：平安保险的平安福系列产品有：平安福2015、平安福2016和平安福2017，平安福2017是最新版本，保障80种疾病，重疾等待期仅为90天，意外保障时间更长。
　　二、和谐健康之享：保障内容来看并无亮点，50种重疾，10种轻疾，轻症豁免保费，全残/身故保障，去年各类100种疾病保障的保险层出不穷，这款产品只能说是核心保障足够全面，把钱都花在了刀刃上。
　　三、招商信诺安享康健重疾保险C款：招商信诺安享康健重疾保险C款，此款产品包含105种疾病，128%的比率返还保费，就医VIP专属通道，交费10年即可保障20年，且此款保险产品的保障年龄为出生60天-50周岁，可谓保障范围极广。
　　四、国寿福：和平安福一样，为了适应市场变化，满足用户需求，不断升级，2017年推出国寿福至尊版。新增10种轻症疾病、可附加长期意外保险，保障更全面；新增轻症豁免、投保人豁免升级。
　　五、华夏健康人生：华夏健康人生即常青树2016，是2016年至今的热销健康险产品。华夏常青树病种达到百种以上，33种轻症可赔5次，投保人豁免责任全面：轻症、重疾、身故、全残均可豁免保费。还能免费提供重疾绿色通道服务。

我们为什么需要重疾险

　　理由一：保障全面。
　　现在市面上销售的重疾险保障范围非常全面，高达一百多种疾病，覆盖全部成人及儿童高发疾病，恶性肿瘤如肺癌、肝癌、食道癌等，儿童高发病如白血病、严重手足口病、严重心肌炎等疾病都包含在其中。
　　理由二：患病率加剧。
　　现在重大疾病的患病率呈年轻化跟趋势，患重大疾病的人也越来越多。小孩子由于身体发育不完善，很容易受到疾病的侵袭，很容易患一些儿童重大疾病；年轻人由于要打拼事业，压力太大，经常熬夜加班，作息不正常，也很容易发生重大疾病；老年人身体机能慢慢衰退，抵抗力下降，也很容易受到疾病的侵袭。所以，无论是哪一类人，都有购买重疾险的必要。
　　理由三：轻症豁免。
　　现在很多家保险公司推出的保险产品都有轻症豁免功能，如果轻症出险后，后期保费可免交，被保险人依然能够享受保单上的保障。

重疾险有哪些类型

　　按保险期限划分定期保险和终身保险。
　　以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
　　终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

重疾险如何购买

　　一、选择保障疾病种类多的投保。
　　虽然说保监会规定的重大疾病是25种，最常见的重大疾病也不过10来种，不过仍有一些重大疾病是不在这25种疾病之中。当然也不是盲目购买保障疾病种类多的保险产品，而是尽量在所交保费差不多的情况下选择保障疾病种类越多的保险产品。
　　二、有轻症豁免的优先。
　　有些疾病虽然没有达到重大疾病的程度，但是也照样要花钱治疗，因此，在选择重大疾病保险产品的时候，在保费相差不大的情况下，尽量选择有轻症豁免的重疾险。
　　三、有豁免的优先。
　　保费豁免的意思是如果投保人不幸发生重疾身故或意外身故，保险公司将会豁免剩余未交保费，被保险人依然可以获得保单上应有的保障。比如说，大人给小孩子投保，大人如果大人不幸发生了（轻症/重疾/身故/全残）问题之一，那么小孩的保费就不需要再交了，合同仍然会一直有效，是非常贴心的设计。

重疾险购买如何选择保险公司

　　一、比较保障范围。
　　重疾险的保障范围是比较重要的。因此，各位投保者在投保重疾险的时候，一定要注意看保障范围，看看有没有保障常见的一些重大疾病。不同年龄阶段的人投保，所针对的保障范围也有所不同，所以要根据自身的实际情况来选择适合自己的保障范围。
　　二、比较理赔能力。
　　买保险就是为了在出险的时候能够快速获得理赔。所以保险公司的理赔能力也是很重要的。比如说，两家不同的保险公司，一家的理赔速度很快，一家的理赔速度比较慢，那肯定是选择前者了。可以从一些有过理赔经验的人的评论中得出一些结论，从而帮助自己做出正确的选择。
　　三、比较服务质量。
　　买保险不像买其他的一次性消费品那么简单，买保险通常保障的时间比较长，期间要跟保险公司打交道的地方有很多，如果保险公司的服务水平比较高，服务质量比较好的话，投保人就比较省心了。

重疾险购买要注意什么

　　1、信为先。
　　客户在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。
　　2、清条款。
　　购买保险时，一些消费害不细看保险细则．这就有可能对自己应享有的权利和应履行的义务不清楚，很容易造成权益受损。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险条款所致。同时，看清条款，也利于客户有合理的预期，毕竟保险公司不是“包管”公司。
　　3、管票据。
　　凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证 如各种证明、病历、发票等　，都应妥善保管。因遗失此类票据而发生保险纠纷的事例也是屡见不鲜的。
　　4、理搭配。
　　单一品种的重大疾病保险其保障范围毕竟有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案可请有关保险专业人士设计。

如何申请给付重疾险的保险理赔金

　　重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。

三步购买重疾险

　　28岁的毛小姐是本市IT外企的一位白领。两周前毛小姐致电本刊咨询如何挑选重疾险。经过我们的推荐，毛小姐在两周内接触了两位代理人：一位是某保险公司的理财师，他的优势在于能给毛小姐专业的建议;另一位则是保险经纪公司的代理人，他给毛小姐推荐了各个保险公司不同的产品以供选择……毛小姐如何在五种不同的重疾产品里进行挑选呢?

　　第一步　了解产品

　　毛小姐初步从五个产品中挑选出三个更适合自己的重疾险。三个计划书分别为：“阳光丽人”主险型重疾，它是均衡保费型的长期险;“健康是金”附加重疾保障，为自然保费型的短期险;“安康一生”女性母爱健康保障计划则为均衡保费型的长期附加重疾险。由于毛小姐以前没有买过保险，除了单一的重疾保障，代理人还为其附加了一些医疗、意外方面的保险。

　　产品一：主险型重疾、均衡保费

　　“阳光丽人”是主险型重疾，主险型的优势在于投保人无须另外再购买一份价格偏贵的人寿主险。此保障采用的是均衡保费型，属长期险，也就是说，投保人无论是从28岁缴费至65岁重疾险的保费年年都是一样的，为2100元。

　　重疾再加上其它附加险种，该保险计划突出保障了被保险人的养老、重大疾病、住院医疗、意外医疗。

　　其中住院医疗保障建议毛小姐考虑，因为它除了注重疾病住院的补贴外，还弥补了社保中须自负部分的医疗费用，因此，特别适合像毛小姐那样已经享受社会医疗保险的人群。此计划的缴费期限也较长，目的是为了使附加险的保障期限也相应延长，因为附加险的保障期限随主险缴费结束而终止。

　　另外，该计划中消费型的一年期险种的年缴保费是三个产品中最少的，合计972.00元，占总年缴保费的21.50%。其中，住院医疗补贴保障保险三年后经过核保可“保证续保”;而住院费用补偿保险则无保证续保。值得注意的是，带“*”号的项目年缴保费会随年龄的增长而递增。

　　产品二：附加型重疾、自然保费

　　另外一份进入毛小姐视线的是“健康是金”附加重疾保障计划，与产品一不同，它属于自然保费型的短期险。所谓自然保费，就是指毛小姐在年轻的时候所缴的保费非常少，比如现在购买每年只要支付182元就可以买到10万保障，但随着年龄的递增，保费也会逐渐提高，如果50岁以后投保，可能要好几千元才能买到同样10万元的保障。并且该重疾计划是附加险，毛小姐必须先购买一份主险才能成立重疾保障。

　　与产品一相似，该计划突出的也是保障被保险人的养老、重大疾病、住院医疗、意外医疗保障。主险缴费期为20年，虽然比产品一短，但基本上也起到了分摊年交保费的作用，以毛小姐的收入来看，购买该保险不会影响她的日常开支。

　　该计划中消费型的一年期险种年缴保费为1223元，占年缴保费的28.96%，比较适中。其中的住院医疗险补贴保障如果三年以后核保通过，可保证续保。带“*”号的项目同样也是年缴保费会随年龄变化而增多。

　　产品三：附加型重疾、均衡保费

　　“安康一生”为均衡保费型的长期附加重疾险。此计划突出保障被保险人的重大疾病、女性生育健康、母婴保障、住院医疗、意外医疗保障。比起前两个计划来新增了生育方面的保障。

　　但是，此计划中消费型的一年期险种的年缴保费是三种产品里最高的，共计2189元，占年缴保费的39.03%。此计划中的住院医疗险补贴保障(带“▼”符号)非终身保障，且年缴保费会随年龄增加而变大。此计划中带“▲”号的住院保险属费用报销型保险，首年度即可保证续保，但其年缴保费同样会随年龄变化而增大。

　　第二步　避开误区

　　毛小姐属于投保意识较强的知识型青年，不过由于欠缺保险的专业知识，在选择时也踏入了一些误区———

　　误区一：覆盖的病种越多越好

　　毛小姐在买重疾险时在三、四个公司间挑来挑去，比较所防范的病种，出于对疾病的恐惧心理，她认为所投保险覆盖的疾病种类越多越好。

　　而目前市场上的保险公司为了迎合客户的这一心理，也就跟风推出覆盖面较广的重疾险，所防范的病种由10种上升到30种甚至40种，事实上这是一个误区。

　　因为买覆盖面特别全的重疾险其实没有太大的意义。就目前市场上重疾险所涵盖的病种来看，有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，也就是整个上海1300多万人口中大概只有130多人会罹患此病。

　　如果客户在投保时涵盖此类稀有疾病的病种特别多，相对而言就不是很划算了，因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。所投保的病种越多，自然价格也更高。

　　误区二：产品分红越多越好

　　由于毛小姐的保障计划都兼顾了养老，所以牵涉到投资帐户中保险公司提供的红利。

　　有趣的是一个细节：毛小姐本来选定了产品二的保障计划，回去跟朋友一说，有人建议她马上改换另一家小公司的保险，理由是那里投资帐户的保证利率比毛小姐的高了0.2个百分点。

　　毛小姐对此犹豫不决，也进行了咨询。两位专业代理人很明确地告诉她，买保险不能光从分红角度考虑，还是要把保障放在首位，应该看重理赔服务多过分红利率。毛小姐可以综合公司的品牌、口碑、服务承诺来对保险公司的理赔服务做考核。

　　至于保险产品，肯定也不是越便宜越好。

　　保险产品是很难作比较的，特别是产品的价格。

　　由于交费期限选择上的不同，所交保费自然会有差别;而不同保险产品保障期限的不同也会对价格产生很大的影响。虽然一些重疾险价格比较便宜，但条款豁免上会注明，当客户出现某些重大疾病前兆时，保险公司有权终止合同，这对保户而言，就非常“吃亏”了。还有的保险公司采用均衡保费定价，虽然眼下看上去保费贵，但却不会随着年龄的增长而升高。

　　第三步　看清条款

　　到了最后决定的关键时刻，还要反复提醒毛小姐务必看清保险条款。特别是“保险责任”和“除外责任”。一位代理人告诉毛小姐这样一起理赔纠纷———

　　一个客户购买了某公司的重疾险，在投保了两年共缴纳了3000元保费后不幸罹患了急性白血病，在确定病症后存活20天就过世了。其家属在理赔时却与保险公司产生了巨大的分歧。

　　家属认为被保险人是因重疾而死，理应获得10万元的理赔金。但是保险公司在核保后只做出被保险人身故，退还已交保费3000元的决定。

　　原来在这份保险条款上，明确写着：在重疾确认后，被保险人存活须超过29天，保险公司才予以重疾保额赔付。否则只能按身故退还保费计。

　　所以看清被保险人身故是按保额赔还是退还保费是很重要的，一般来说，按保额赔偿的保险也会相对贵些，因为保险公司承担的风险也较大。

　　如此类似的细微之处还有不少，建议投保人一定要看清弄清。