孩子教育金规划

如何规划孩子的教育金

随着社会经济的不断发展，物价越来越高，孩子的教育经费也随之升高。很多父母开始给孩子存教育基金来缓解经济压力，但有很多人会问：如何规划孩子的教育金？针对这个问题，下面小编将为大家解答。

　　1.对于习惯了选择储蓄作为孩子累积教育金的家长，教育储蓄是较佳选择。教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、并以整存整取方式计息等。每月约定最低起存金额为50元，最高存款限额为2万元，存款期限分为1年、3年和6年，整存整取年利率分别为2.25%、3.24%和3.6%。
　　其优点是无风险，收益稳定，且回报较高。但不足之处在于国家设定的门槛过高，只有小学四年级(含四年级)以上的学生方可参加，而且要等到孩子踏入高中校门之后，家长才能凭存折和学校提供的身份证明去支取存款。

　　2.目前，各寿险公司推出的有关教育保险的险种很多，像中国人寿、平安、太平人寿、太保、泰康、新华等公司推出的少儿险都具有教育保险功能。
　　虽然很多父母，大部分把教育保险作为攒钱的必由之路，但保险专家表示，一定要根据自己的经济实力和实际需求，合理选择适合自己的保险。若单是为了子女的教育，可以选择传统型少儿保险；若有投资需求，可以买一些分红类少儿保险。对于经济实力较强的家庭经济，又有稳定的收入来源，可以选择年交分红类少儿险；如果目前收入高而未来收入不确定，可以选择一次性交费的少儿险(传统、分红均可)；如果收入稳定但不是太高，可以选择年交的传统型少儿险。

　　3.理财师张引“基金定投”方案也是准备教育金的一个不错选择。基金定投就是指投资人定期将一定数量的资金投资于证券投资基金，日积月累，持之以恒，长期下来可以积累一笔可观的财富。一些国内外的研究报告显示：这种定期定额的“平均成本法”最能降低投资成本，不但能分散风险，而且获利丰厚。

对于不清楚如何规划孩子的教育金的家长们，建议结合自家孩子当下的保障需求来合理选择保险产品，如果是基础性保障已经做足的孩子，在选择少儿教育金保险时可以重点关注每个求学阶段的教育金保障以及投保收益。

教育金规划

在开始规划前，我们需要先量化一下自己的问题：

• 什么时候要用钱，需要多少钱？

• 现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？

• 能承受多大的风险，期望的收益率是多少？

这个几个问题是做理财规划的核心问题，也是深蓝君之前强调的，买保险一定要适合自己，需要根据自己的现状进行规划和设计。

为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：

小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。

1.什么时候用钱，需要多少？

宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。

2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？

夫妻俩刚工作不久，在父母的帮助下刚买了房子，手头上没有太多的积蓄，第1年可以拿出2万元，以后每年大概能拿出1万元准备教育金。

3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？

由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。

考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以华夏如意来年金险为例，分10年每年投入1万元，第一年在万能账户额外追加1万元，10年间累计投入11万。

我们可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，由于主险附加的万能账户结算利率是不定的，按照保底从低到高来看，每年收益率为：2.8%-4%之间。

家长做好保险规划为孩子教育金做准备

　　高考之后，分数线的公布，使得很多孩子顺利进入大学殿堂，这让很多家长在欣喜的同时，也为孩子的学费生活费发愁，对此专家建议广大家长，可以提前最好保险规划，为孩子的大学教育金早做准备。

　　日前公布的中国社会保障发展报告数据显示，从1989年国家对高等教育进行收费至今，中国大学的学费增长了至少25倍。目前，在校大学生年花销在2-3万元左右。以目前高等教育费用平均每年3-5%的上涨速度计算，排除通货膨胀等因素，现在出生的孩子到高中毕业时面临的大学费用将达到每年8万元左右。面对逐渐上涨的大学学费和日益高企的生活成本，家长们不得不提前做好规划，而通过购买合理的保险产品组合，不仅能降低资金风险还能为孩子未来的教育提供稳定的保障。

　　以中意人寿销售的“百万宝贝”计划为例，宝宝出生满7天即可投保，一直伴随孩子至80岁。从第三个保单年度起，公司每2年返还基本保险金额的30%，直到64周岁；65岁起，领取频率变更为每年领取，额度调整至累计已付主险保费的2.5%，直到79周岁；至80周岁满期时，客户可一次性领取全部已交主险保费并领取累积红利。艾爸爸为刚出生的儿子购买中意人寿个人营销渠道销售的“百万宝贝”，主险中意福保今生两全保险(分红型)保险金额5万元，10年交费，每年交费50950元。则艾宝宝在第三年开始每两年可领取15000元，直至64岁；65岁开始可每年领取12738元，作为退休养老，直至79岁；80岁保单满期时，艾宝宝可一次性领回全部已交保费509500元，并享受公司的经营成果，领取累积中等红利约240万元。同时，艾宝宝还可享受20万元的白血病专项疾病保障，直至21岁。艾爸爸也可将生存金与红利存放公司累积生息，在宝宝18-21岁大学期间每年领取5万元作为大学教育基金，则到80岁保单满期时可一次性领取累积生存金与红利以及满期金共约409万元(该利益基于中等演示红利确定，红利是基于公司的精算及其他假设，保单的红利分配是不确定的)。

综上可以看出，家长在孩子出生后就可以为孩子进行保险规划了，通过购买合适的保险产品，完全是可以为孩子的大学教育金做好准备的，因此可以极大的减轻孩子学费负担。