消费型保险价格

消费型保险是什么

一、消费型保险是什么

在约定保障期内，如果未发生合同约定的理赔情况，合同期满后，保障结束，也不返还保费，这种重疾险可以称为 “消费型重疾险”。

二、消费型 VS 非消费型，有什么区别？

两者最大的区别在于： 如果没有出险，交的钱是不是“白花了” 。

很多人觉得，买消费型重疾险，如果一辈子没生什么大病，这笔钱就白花了，感觉不划算。而储蓄型重疾险、返还型重疾险，可以称为“非消费型重疾险”，有病治病，没病返还已支付保费。

想要搞清楚哪种更划算，需要先了解保费的一些原理：

风险保费 ：消费型重疾险只关注疾病保障，我们所交的保费，大部分都用于提供保障，支付理赔款，简单来讲就是花钱买保障，没有储蓄的作用。

储蓄保费 ：非消费型重疾险除了风险保费，还要多交一笔钱给保险公司拿去投资，在几十年后，产生的收益就按合同约定返还部分给我们。

所以，同样购买50万保额，消费型重疾险花的钱要少得多，确诊重疾，一样能获得50万赔付，而非消费型重疾险多交的保费就打水漂了，不会返还。

消费型保险是什么

随着人们需求的不同，保险也有了各种各样的种类，目前保险主要分为返还型保险和消费型保险两种。那消费型保险是什么？顾名思义，消费型保险就是不会返还的保险，在保险期间内出险，保险公司赔偿，若没有出险，保费不会返还。

　　消费型 保险价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险；即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像返还型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。而目前消费型保险主要有消费型意外伤害/意外伤害医疗险、 消费型重大疾病保险、 消费型定期寿险、消费型住院费用报销/津贴保险、旅行/留学综合保障保险为主，大部分都能够在网上进行购买。

　　消费型保险是指在缴纳保费后的保险有效期间内，如果发生理赔的话，按照 保险金额支付保险金给被保险人，如果保险期间结束，也未发生风险，那么之前缴纳的保险费不予返还，被消费掉。一般主要用于短期意外保障，保费低，获取高额意外保障，对于一些经济基础较差或者资金流动性较强的人群比较适用。如果网友想购买消费型保险，可以登录慧择保险网咨询和购买。

消费型保险是什么？其实消费型保险根据投保的保费可分为平准型费率和自然费率两种，平准费率型保险主要针对旅游险，自然费率型保险主要在重疾险种出现的较多。

消费型保险好不好

消费型保险好不好？对于这个问题的回答，只有购买过才知道。但是从消费型保险的各个种类特点来看，还是能分析出其优缺点以及值不值得购买，下面的内容将做具体介绍。

消费型保险好不好 看看重大疾病险才知道
　　购买重大疾病险最重要的还是为自己“度身定做”，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。
　　重疾险是我们既熟悉又“不熟悉”，但却相当重要的一类健康险。
　　作为确诊即可赔付的健康险,重疾险对于 家庭保障的重要意义极大。
　　年轻人可选择纯保障型
　　重疾险通常分为两类，一类是纯保障型的产品（或称消费型），只包含重疾保障责任、身故保障责任，不带任何资金返还；还有一类则是带有一定的储蓄性质，通常都是用寿险类的主险产品（如两全保险）附加一份重大疾病险，组合而成。
　　纯保障型的重疾险，比较实惠些。我们说，买纯保障型的健康险，更像是租房。每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3~5 年买一次的短期重疾险，就好比1 年期或5 年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。
　　而一份保障期限为10 年、20 年，或是约定保到60 岁为止、70 岁为止的长期纯保障型重疾险，就像一份长期的住房租约，能满足你在一定期限内的保障或使用需求。
　　对于35 岁以下的年轻人而言，更适宜选择纯保障型重疾险，因为他们的收入比较有限（社会新鲜人），或是家庭各项负担相当重（25~35 岁左右），没有那么多的保费预算，但又有相当的重疾险需求。
　　而且，如今重疾险的发生越趋低龄化，年轻人除了预防意外风险，重疾风险可算是最大的基础风险保障需求。
　　中年人可采用“混搭”模式
　　还有一类重疾险产品，我们可以称之为综合型重疾险计划。除了重疾保障利益外，通常还包含身故保障责任。
　　有些则是通过两全保险与重疾险（或附加重疾险）组合的形式，不仅有重疾保障利益，还有身故保障利益，甚至满期金利益等。这类重疾险产品则好似“买房”，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。如果个人的经济收入情况不错，保费预算也较高，那么可以选择这类产品。
　　还有一种折衷的方法，比如已经35 岁或40 岁了，但又不愿意花费太多的保费，那么也可以采用将前述两类重疾险产品“混搭”的方式，分别投保10 万~20 万元，最终通过较低的保费成本，获得较高的风险保额。
　　“多次理赔型”优劣特点明显
　　此外，近两三年来，重疾险市场上还逐渐出现好几款可以“二次赔付”、甚至“三次赔付”的重疾险产品，其相较于传统重疾险产品的“只一次理赔”，无疑是一种产品创新，也给市场和消费者提供了一种新的选择。
　　我们看到，二次或多次赔付的设计，大多将重疾险所涵盖的重大疾病分为两到三组，然后都是把有关联的疾病放到一组。如果是同一组别归类的疾病复发，则无法得到二次理赔。
　　但需要提醒的是，虽然各家产品同样都是打着“二次理赔”、“多次理赔”的旗号，但不同公司采用的可多次理赔的疾病分类、分组，以及第一次和第二次分别能拿到多少比例的保险理赔金，这些比较关键的细节还是有所不同，投保前需要仔细询问和查看清楚，免得到时候因为理解上的不同又起争议。
　　同时，保障利益的增加总是要付出一定成本的，多次赔付的重疾险保费也要比传统仅单次赔付的重疾险贵得多。消费者在购买重疾险时，还是要根据自己的经济情况选择购买。
　　如果是普通中等工薪家庭，那么购买重疾险未必要追求“豪华”，可以先选择能够覆盖基本大病风险的传统重疾险，同样保额保费可以便宜1/3，甚至更多。
　　保障额度有讲究
　　除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则十几万元，多则几十万元甚至更高。因此，根据目前的医疗费用水平，城市工薪阶层投保重大疾病在确定保额时在30 万元左右比较合适，收入高者则可以再拉高到50 万元甚至更高。
　　当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加或调整保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

消费型保险好不好 看看医疗保险才知道
　　医疗费用保险主要分为报销型(费用型)医疗险和津贴型医疗险,主要可以为被保险人报销一定的住院和大病门诊费用,或者通过每日补贴抵消因为住院带来的收入损失。
　　费用报销型医疗保险算是市场上的老面孔了，这一类型的产品主要针对意外门急诊费用、各类住院费用以及与住院相关的少量门诊检查费用等给予规定比例的报销。津贴型医疗保险也是保障责任相当明确的保障产品。
　　投保注意细节差异
　　尽管产品设计上的个性化差异较少，但在选购这两类保险时投保人也需关注一些细节。
　　比如，费用报销型医疗险，首先是看费用报销的比例，这可是关系到保险金高低的关键所在。投保人需注意，社保人员和非社保人员比例各是多少。其次，需看看产品的免赔额度是多少元，也就是起赔线是多少，这一标准自然越低越好。而理赔金额给付上限则正好相反，该标准越高，被保险人所能获得的经济补偿可能越多。
　　这两类保险，都需要看看观察期（等待期）的设置。通常，意外伤害事故引起的医疗费用可以不受观察期限制，但普通疾病引发的住院是有一个30天、60天或90天的观察期的。在这个期间内发生的保险事故和医疗费用支出，到时候就无法申请理赔。因此，对消费者而言，这个期限规定是越短越好。
　　此外，医疗费用类保险通常都是短期产品，能否保证续保是比较大的一个问题。如果是一年期的产品，就需要对客户年年核保，如果客户某一年身体健康状况不太理想就可能失去保障，也就是客户可能在最需要保险的时候失去保障，这对投保人显然不利。因此，选择保证续保的产品较为安心，当然，这类产品的费用通常稍高一些。
　　“超社保型”保障更到位
　　细心的投保人会发现，大部分的报销型医疗险是以社保保障范围为界的。也就是说，对于社保不能报销的，如排除在用药目录外的进口药、特效药、特护病房等，报销型医疗险同样无法提供保障。
　　由于社保“全覆盖”的脚步正在推进，保障范围不断扩大，越来越多人包括婴幼儿、学生、自由职业者、无工作普通居民、外来人员等都被纳入其中。因此不得不承认，传统社保内的费用报销型医疗保险价值正在递减。
　　现在，一些保险公司针对市场变化推出的“超越”社保范围的费用报销型医疗险倒是可以弥补社保的不足。其规定的保险责任往往不受社保局限，一些超出社保范围的用药和治疗项目，也可以给予一定的费用补偿。在选购时值得优先考虑。

消费型保险好不好？相信您看过上述讲解后，心里已经有个大致的答案了，如果您还有什么不了解的，欢迎随时登陆慧择网进行了解。