黄金周保险经营

保险经营 保险经营的合规

保险经营是为了实现保险经营过程的合理化和取得最佳经济效益。对其各个环节进行计划、组织、指挥和协调活动。从目前国内保险公司组织机构形式和职能分配看，多数是实行总、分、支公司管理模式。而现代保险经营思想是把保险作为一种商品来经营的思想，即按照商品经营的客观经济规律来经营保险商品，而不是把保险经营局限在互助互济方面。

保险经营的原则

　　(一)经济核算原则
　　1.保险成本核算，对保险成本的核算，就是要核算保险经营所耗费的物化劳动和活劳动。
　　2.保险资金核算。
　　3.保险利润核算，保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额；二是利润率。
　　(二)风险大量原则：是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险。风险大量原则是保险经营的首要原则。
　　(三)风险选择原则：是指保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加以主动的选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断趋于质均划一。通过承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。
　　(四)风险分散原则：风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。

保险经营中承保是什么

　　承保是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得意见一致的过程。
　　保险承保工作的内容：
　　1.审核投保申请：
　　（1）审核投保人的资格。
　　（2）审核保险标。
　　（3）审核保险费率。
　　2.控制保险责任：
　　（1）控制逆选择。
　　（2）控制保险责任。
　　（3）控制人为风险。

保险经营的特点

　　(一)保险经营活动是一种特殊的劳务活动。保险有特定的经营对象，有科学的数理基础，提供特殊的风险保障。
　　(二)保险经营具有负债性。保险经营是通过收取保险费来建立保险基金，其经营资产的绝大部分也因此而来，实际上是其对被保险人未来赔付的负债。
　　(三)保险经营成本和利润的计算具有特殊性。一般商品的成本和利润可以准确预算，但是保险经营中，保险产品的定价依据的是以往的损失经验数据，与未来的实际损失数据不可避免地存在误差，造成保险企业的利润波动比较大。
　　(四)投资在保险经营中占有重要地位。保险费收取与保险金赔付之间往往在时间上相隔比较久，保险公司就必须重视保险投资，以避免保险基金的闲置，并通过保值、增值来增强保险公司的偿付能力，增强保险公司的竞争能力，减轻投保人的经济负担。
　　(五)保险经营具有分散性和广泛性。保险业务涉及到各行各业各个领域，这也是保险公司自身经营风险分散的内在需要。

保险经营的业务领域

　　保险经营的业务范围：
　　（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
　　（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。
　　（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
　　保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
　　保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。

保险经营的合规

保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑：
（一）业务发展方面：
（1）严格执行统一法人制度，严格授权管理。
（2）严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况；按规定承担相应的保险责任。
（二）财务管理方面：
（1）严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“帐外帐”等现象。
（2）没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象。;
（三）理赔管理方面：
（1）按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为。
（2）不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象。

保险经营的行为特征

　　保险经营有以下4种行为特征：
　　1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动。
　　2.保险经营资产具有负债性。
　　3.保险经营成本和利润计算具有特殊性。
　　4.保险经营具有分散性和广泛性。

保险经营的环节

　　保险经营的环节
　　一、负债业务的经营:
　　1.展业：展业又称保险招揽，是指宣传保险、推销保单的过程。
　　2.承保：是指保险人对投保人提出的投保申请户进行审核、评估，最终与其签订保单的行为。
　　3.分保：是指投保人对同一保险产品再一次进行投保的行为。
　　4.防灾：是指保险人与被保险人对保险标的采取措施，减少或消除风险因素，防止或者减少灾害事故损失的活动。
　　5.理赔：保险理赔也称保险赔偿处理，是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔申请进行处理的行为。
　　二、资产业务的经营:
　　投资：是指保险公司利用保险金进行再投资的行为。

保险经营存在的问题

　　从目前国内保险公司组织机构形式和职能分配看，多数是实行总、分、支公司管理模式。保险公司分支机构作为最基层经营单位，其主要职能是销售保险产品、提供保险服务，保险公司分支机构是保险公司运营系统的终端和服务窗口，是保险公司微观经营基础的重要组成部分，是保险公司业务收入和利润的直接来源，其经营管理水平的高低在一定程度上决定保险公司的整体经营状况，直接反映保险公司的社会形象和发展水平。
　　加强基层保险公司的管理，提高基层公司业务发展能力和管理、服务水平，对于夯实保险公司发展的基础、实现良好的经营业绩至关重要。

黄金周自驾游保险攻略

　　黄金周自驾车出游，如何通过保险让我们在驾车出游的过程中玩得没有后顾之忧？假如在异地发生交通事故，我们又该如何索赔呢？记者采访的业内专家为你详细解答。

　　又是一个黄金周。许多人计划和家人或朋友一起驾车出游，尤其是许多刚拿到驾照不久的“本本一族”，更是老早就开始筹划着自己的自驾车路线。

　　然而，很少人会注意到，自驾车出游面临的风险比我们经常在市内行车要大的多。自驾车出游除了会面临日常行车的风险外，还有一些特殊的风险： 一般自驾车出游路程远，驾车人对复杂的路况熟悉程度远低于日常驾车，碰撞、颠覆事故发生概率高； 黄金周旅游线路较为拥挤，剐蹭概率高； 高速公路上重大交通事故发生概率较高； 停车场不固定，盗抢概率高； 在山路行驶中如果遇到恶劣天气，发生泥石流、滑坡的概率相对较高； 自驾车出游人员面临的意外伤害风险增大等等。

　　因此，如何通过保险让我们在驾车出游的过程中玩得放心，玩得没有后顾之忧呢？假如在异地发生交通事故，我们应该如何索赔呢？

　　自驾游必选哪险

　　32岁的王勇，有一辆赛欧SRV，新车购置价8.8万元。王勇平时周末就喜欢驾车带着家人、朋友去附近的一些古镇和水乡游玩，“五一”期间他计划开车带着妻子和女儿去雁荡山玩几天，刚好他的车险该续保了。

　　根据王勇喜欢驾车出游的特点，依据驾车出游风险分析，我们推荐他购买的险种除了车损险和三者险外，还需要购买全车盗抢险、车上人员责任险和不计免赔特约险等附加险种。

　　考虑到出游后异地出险的理赔方便性，我们推荐他购买人保财险的车险，因为人保是全国唯一一家在所有省、市都设有分支机构、且异地理赔能力较强财险公司。

　　外地出险如何索赔

　　本地投保，异地受。如果在外地出游期间，出了事故，到底找当地的保险公司还是找上海的保险公司？如果两家公司的理赔金额出现“差距”又该怎么解决？出险后该如何向保险公司进行索赔呢？记者为此向保险公司进行了咨询。

　　平安财险上海分公司理赔部经理孙晓强表示，在外出期，一般车辆出现情况最多的是千元以内的小剐小蹭，如果问题不严重，可以电话通知一下保险公司，回到上海之后，再把车开到修理厂去修理。

　　如果发生比较大的交通事故，那就首先要保护好现场，并立即当地的公安交通管理部门报案，同时和保险公司在当地机构联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号、出险时间、地点、原因及经过。如人财险有全国统一客户服务电话95518，在全国设有4000多个机构、网点，车主即使在异地发生事故，也不用担心遭遇人生地不熟的尴尬境地。

黄金周旅游保险购买小贴士

黄金周旅游保险购买小贴士

　　不过，很多消费者在购买旅游险时存在一个重大误区，认为有必要购买全部保障的旅游保险产品，而且保额越高越好。其实不然，如果出游时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远，完全可选择保障天数较短、保额较低的保险;如果出游时间长、又是自驾游且旅行途中不确定因素较多，则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

跟团游 意外险必不可少

　　已经报名旅行团西安游的王小姐觉得，旅行社已购买保险，而且火车票、长途汽车票里都含有保险，一些景区门票也会提供保险，再买一份旅游意外险有必要吗？其实，不要以为跟团旅游风险就会降低。旅途中，可能在乘坐交通工具时遭遇意外，在景点发生意外，甚至在住宿时财物丢失都是隐含的风险。

　　普通意外险不保高原反应

　　各家保险公司都推出短期意外险，保险期限比较短，一般从3天到30天。需要注意的是，对去高原的游客，高原反应并不在短期意外险的保障范围，还需要另外购买一份高原险。此外，一般的人身意外险并不包括对参加高危险活动时的保障。

慧择网为您推荐以下黄金周旅游保险：

	“快乐嘟嘟—高原行”境内旅游计划一	意外伤害10万 意外医疗5000元 特色：高原反应1000元￥5元/7天
	美亚“畅游神州”旅游保险（计划一）	意外伤害10万 意外医疗3万元 含紧急救援 特色：住院津贴50元/天￥15元/天
	昆仑祥云高原特定疾病医疗保险	身故保险金1万元 急性高原肺水肿4000元 急性高原脑水肿6000元￥100元/年