投资连结型保险

投资连结型两全保险简介

投资连结型两全保险是什么？所谓投资连结险，是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能,其投资账户根据风险等级不同，可分为激进型、稳健性、保守型等。

　　投连险主要特点是保费分成投资和保障两部分，收益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户：一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能；其余较多的部分进入投资账户。

　　投连在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多）超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资账户金额将等额减少。投连险具有缴费灵活，保额可调整的特点。

　　除了风险自担，投连险的收费项目繁多，有初始费用、风险保费、资产管理费以及退保费用和部分领取费用。投连险还可能收取账户转换费用、保单管理费和买入卖出差价等。这就需要你购买足够的额度，并做到长期持有，才能弥补各类管理费用支出。

　　和分红险、万能险相比，投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高。

　　投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。其投资账户根据风险等级不同（简单来说就是投资股市的比例不同）有激进型，稳健性，保守型可供选择。

投资连结型两全保险是一种具有理财性质的寿险，保费分成投资和保障两个部分，在保障方面采用自然费率，即年龄越大，交费越多，适合经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益的激进型投保人。

投资连结型保险具备哪些特征

投资连结型保险，顾名思义就是保险与投资挂钩的保险。此类保险可以设保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户，每个账户的投资组合不同，其收益率以及投资风险也不尽相同。那么，投资连结保险具备哪些特征？

　　1、投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。


　　2、保险责任和 保险金额。投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、 生存保险领取等 基本保险责任。一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、 重大疾病等保险责任。中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。

　　3、保险费。投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。

　　4、费用收取。与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。
　　5、并不“保险”。与一般理财产品不同，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。和万能险有最低保险收益不同的是，投连险收益率并无保障，风险由投保人自己承担。可以看出，投连险只有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市或股票型基金，因此会受到市场涨跌影响，投资风险很大。虽然投连险中带个“险”字，可是并不保险。

投资连接型保险具备哪些特征？上文已经为您做了详细的介绍。消费者在购买投资连结保险时一定要仔细考虑清楚，分析好产品的性能与风险，然后再进行投保，避免日后给自己造成不必要的损失。

投资连结型商业养老保险产品

投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
产品推荐：

产品一：
产品名称：e理财投资连结保险 稳健收益型投资账户

所属公司：泰康人寿

产品特色：
客户利益
投资收益+5%额外身故保障 （意外身故时10%）
投资标的
债券为主，打新股投资为辅
账户卖点
泰康是债券市场最活跃的机构投资者之一，最近3年债券结算业务综合排名稳居基金和保险类投资机构第一位。本账户以泰康专业的宏观经济分析能力为基础，为投资者在低风险的状态下获取稳定的收益。
过往业绩
本账户2008年收益率15%，超越中债指数，在各种债券型投资产品中投资业绩名列前茅（点击看看市场上其它债券型投资工具的投资表现）

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产品二：

产品名称：丰利年年（投资连结型）

所属公司：招商信诺

产品特色：

专家理财，享有盛誉
股东全球丰富的投资管理经验和专业的投资理财能力，联合专业资产管理公司管理保险资金的强大优势，让您不必费心亲自打理，也能轻松应对变化的市场环境。

投资、提取灵活
您可以根据自己的需要随时增加投资金额或领取个人账户价值，您的资金将全部进入投资账户，资金运作灵活方便。您可随时根据个人的财务需求，依照保险条款规定以书面形式向我们申请部分领取个人账户价值，以满足您不时之需。

免初始费用，免买卖差价，理财更具优势
市场上的投连产品一般均收取初始费用或者买卖差价，初始费用通常会在2－5％左右，买卖差价通常不超过2％。如果您采用定期追加保费的定投模式，虽然单次收取金额不大，但多年下来将是一笔不菲的数目，大大影响实际收益。我公司本着让利于客户，免收初始费用、免收买卖差价，能够最大程度提升您的投资收益，帮助您轻松无忧地管理账户。

账户转换，零手续费
您可以根据您的投资目标和市场变化，在本产品提供的投资账户之间，随时、免费进行账户转换。

账户透明，定期报告
我们于每个工作日对投资账户价值进行评估，并计算每个投资账户的投资单位价格。保险单收取的各项费用均在保险合同中说明，费用流向清晰、透明；我们将于您保险单生效后，向您寄送首期投资报告，以后每半年寄送一次投资报告，详细列明个人账户价值等各项信息，让您及时、全面掌握个人账户动态，明明白白投资，安安稳稳收益。

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产品三：

产品名称：光大永明长盛投资连结保险（投资连结型）

所属公司：光大永明

产品特色：
专业投资团队，精选基金、债券、存款等投资工具，科学进行资产配置；
充分利用资金规模和信息获取优势，有效控制风险，降低成本，争取收益最大化；
进取、平衡、稳健、指数、货币市场五种投资帐户，全面满足您的风险偏好，并可灵活转换；
操作自由，可灵活交纳保费、增减保额、提取投资帐户价值、调整投资帐户比例；
若前五年按期交费，第六至十年，将获赠持续奖金，额外增加帐户价值；
信息透明，帐户价值随时可查，费用收取明明白白；
如您需要，还可获得健康、医疗、意外等人身保障；
特别提供保单贷款功能，以备不时之需。