专业健康险公司

专业健康险公司的特色产品介绍

只要是专业的 健康险公司，他们的产品一定有着自己的特色，这也是他们之所以在那么激烈的竞争中能保持优势的原因，下面就简单介绍一下专业健康险公司的 特色产品。

　　国内着名的健康险公司，分别是中国人民 健康保险（简称人保健康）、平安健康险、瑞福德健康险和昆仑健康险公司。这些以专业健康险为旗号的公司提供的服务和产品，与普通综合性寿险公司的有何区别？成立两年多时间以来，这些专业健康险公司给我们消费者到底带来了什么呢？

　　健康管理推特色服务专业健康保险公司能够与医疗服务机构、社保机构等建立充分的合作关系，能够让消费者享受到更好的健康服务和医疗管理服务。记得在展望专业健康险公司发展前景时，曾有保险业内的专家提出这样的观点。

　　事实上，大部分专业健康险公司也在努力朝这个方向和目标努力。而这类健康管理服务，对消费者而言，也有不错的吸引力。比如，2007年9月底，人保健康上海点击查看上海及更多城市天气预报市分公司就推出了一款专属于慢性疾病患者的服务产品--健康宝疾病管理服务。

　　健康宝实际上是一款疾病管理服务产品。此次推出的健康宝产品售价为每人每年396元，主要能够享受三方面的服务，切实解决慢性疾病患者日常烦恼和困惑。

　　首先是看病不烦恼，健康宝为您安排医学专家。健康宝产品提供的医学专家均为上海三级甲等医院副主任以上医师，同时每年至少安排6次以上的专家普通门诊服务，并保证同一个专家提供连续性的诊疗服务。对于消费者，特别是希望能够在大城市的大医院就诊的消费者而言，这样的安排显然是物超所值的，因为消费者如果自己去看专家门诊的话，往往比较费时费力。

　　其次是生活不烦恼，健康宝为您配备健康助理。投保的客户每周都会收到一次健康关爱电话，电话中健康助理将针对客户近阶段的运动、饮食、正确用药等方面做相关的指导，同时每年要进行至少3次风险识别以便更好地了解客户身体的恢复情况，在日常的生活中，客户还会收到疾病自我管理教育方面的资料。

　　第三是有问题不烦恼，健康宝为您配备健康热线。热线将在第一时间解除客户治疗康复中遇到的困惑，同时将提供专业咨询意见给客户。

　　目前健康宝可以管理的疾病包括：高血压、冠心病、糖尿病/糖耐量异常和高血脂/脂肪肝。随着今后的不断完善，将会推出针对恶性肿瘤、慢性肾炎、骨质疏松、慢性阻塞性肺病等慢性疾病的疾病管理服务。

　　细究起来，人保健康险之所以能够推出销售这样的一款产品，主要还是靠着背后强大的医疗和健康管理的网络资源。比如，人保健康险公司背后的控股股东为强大的中国人保集团，其第二大股东德国健康保险公司（DKV）是欧洲最大的商业健康保险公司，拥有欧洲最大的疾病管理公司，具有80多年的市场运作经验。人保健康上海分公司也早就于2006年与复旦医疗管理集团及复旦大学附属九家医院签署了战略合作协议，储备了丰富的医疗资源。目前该公司已在市场中成功推广和实施了专家门诊预约挂号、健康评估、企业现场体检和慢性病管理等系列健康管理服务，初步形成了特色明显的健康管理服务体系。

　　昆仑健康险则提供了中医体质测试服务，瑞福德健康险也有提供健康俱乐部等服务。

　　针对性产品更具优势就健康保险而言，专业化使保险公司能够根据不同职业、年龄、身体状况和保险需求，能够有效地扩大健康医疗保险市场的产品覆盖面，比如设计出在国外市场已经成熟的高额医疗保障产品、收入损失保险、医疗护理保险等产品供市民选择。开发更为科学、合理、有针对性的保险产品，这也是当初保险业内对于专业健康险公司寄予的希望。近两年多的发展路程走过来，各家专业健康险公司也在这方面做出了一些努力。

　　比如，昆仑健康险公司的祥云高原 特定疾病保险，就填补了国内在高原急性病保障方面的空白。100元一份，每份保额1万元，若患特定急性高原病，一经确诊，就可以定额给付医疗保险金。人保健康险也有类似的高原疾病保险。

　　而老年人群健康险保障的缺失，一直以来也是消费者的心头大患，因为大家总是找不到能够承保老年对象的健康医疗类保险产品，传统保险公司的产品虽然琳琅满目，但大部分都只能为60岁甚至55岁以下的人群提供。据相关数据显示，我国65岁及以上的人口为10045万，占总人口的7.69%，有关人口专家预测，老年人数量正在进入增长的高峰期。这个庞大的人群迫切需要合适的保险品种，而市场上却鲜有此类产品，发展潜力巨大。

　　瑞福德健康保险则一直在试图努力解决这个问题，正式营业初期就推出了老人健康险。近期，他们又推出了升级版的金福寿中老年保险计划。

　　据瑞福德健康保险公司上海分公司总经理尤友明介绍，人到中老年，稳健最重要，在解决自身晚年保障问题后，再根据自己财务状况选择合适投资理财渠道，是个人理财规划的最基本的一个原则。金福寿中老年保障计划就是希望能够为中老年人解决看病难看病贵的问题。据其介绍，此款保障计划最大的特点有三：首先，金福寿中老年保障计划，是目前国内唯一一款专门为中老年人设计的产品套餐，可投保年龄高达65岁，从30岁~85岁都有保障，是真正的银发保险。

　　其次，保障全面，保障高，而且保障保额逐年增加，直至被保险人70岁。金福寿中老年保障计划保障内容涵盖疾病身故、意外身故、意外伤残、意外烧烫伤、一般的住院、重症监护、手术、器官移植、意外医疗、重大疾病（42种，目前国内市场上最多的）、老年护理等方面。

　　第三，购买理赔方便快捷。购买方式更人性化，期交、趸交皆可，购买渠道有银行到各保险经纪和代理公司，一张身份证、一张银行卡即可购买，无须体检，购买十分方便，满足各类客户需求，而且理赔不需要原始发票（除意外医疗），非常人性化。

　　还有人保健康险的健康险产品首年保证续保承诺，也是很有特色的。也就是说，只要客户在投保的第一年通过了审核，被顺利承保，那么今后就可以保证续保，保证客户能得到一个长期的投保资格和较长的保障期限。

所谓的特色产品，一来可以理解为其他保险公司没有的产品，二来则是虽然和其他公司的产品种类一样，但是所包含的内容是不一样的，保险公司要想在激烈的竞争中脱颖而出，必须要有自己的特色产品。

专业健康险公司保费下行 专家支招未来健康险走向

　　中国人民健康保险股份有限公司发布的2018年二季度偿付能力报告显示，上半年原保险保费收入较去年同期缩减36.03%，而其余6家专业保险公司原保险保费收入整体下行，盈利能力方面喜忧参半。

　　近日，中国人民健康保险股份有限公司(以下简称“人保健康”)发布2018年二季度偿付能力报告显示，上半年原保险保费收入较去年同期缩减36.03%，而其余6家专业保险公司原保险保费收入整体下行，盈利能力方面喜忧参半。

　　产品结构调整保费整体下行

　　具体来看，人保健康上半年原保险保费收入为105.83亿元，较去年同期缩减36.03%。

　　南开大学金融学院保险学系教授朱铭表示，在保险回归保障的大背景下，人保健康需要一定的时间进行包括健康管理、控费机制、对医院智能化审核等方面的公司产业链搭建。

　　业内保险公司在从过去整体拼规模和投资回报模式向保障模式转变，健康险也在转型的浪潮之中，由于其较强的专业性，以致于需要更多时间和财力的投入。

　　和谐健康原保险保费收入下行速度更为迅速，原保险保费收入由去年同期359.32亿元降至1.44亿元，同比减少99.6%。

　　朱铭来表示，此前和谐健康销售了大量的长期护理险，不同于当下人社部门所主打的护理保险。实际类似于年金险业务或者中短存续期的业务，在新的监管规则背景下，该公司需要进行产品结构调整，业务会大幅度的下降，需要将过去一些不合规的产品淘汰。

　　未来健康险发展走向

　　专业健康险公司除保费总体下行以外，净利润方面业内几家保险公司也是喜忧参半，从二季度偿付能力报告看，今年第二季度，平安健康、复星联合健康以及人保健康实现盈利，而其他几家公司却出现了不同程度的亏损。记者查询和谐健康官网发现，和谐健康还未披露其第二季度偿付能力报告。

　　关于专业健康险行业未来发展走向，国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生采访时表示有以下四个方面：

　　其一，放松对微观经营主体的管制。以税优健康险为例，产品设计要求或许太多，产品方面的要求涉及到保险公司经营的核心——风险和成本的平衡。这种风险与成本决定了主要以团险方式推动，很少会有公司通过个险推广，因为背后有道德风险、而个人购买税收扣除也是非常复杂的程序。

　　其二，建立竞争性的医保管理体制。行政垄断性的医保管理体制是商业保险和社会保险对接的一大障碍。首先实现法人化，然后开放竞争，从单中心到多中心，从整个医保单一的付款人到更多的付款人。从政府到市场、社会，从单一到多元，这是一个非常重要的观念。只有在这种观念之下，商业健康保险跟政府的医保才能够做更好的结合。

　　其三，建立竞争性的医疗服务市场。保险公司跟医疗、健康服务方都在做生态联动。健康保险公司跟医院、药企、健康供应商合作，有战略合作，有资本运作很多探索，却出现数据不能共享、系统不能对接、合作很难的困境，背后原因跟中国医疗服务市场的垄断有关。

　　我们需要在这个领域从垄断走向竞争，需要打破管办合一，需要公平的竞争。只有这样，商业健康保险作为支付方才能和服务方进行高效的合作。保险公司跟医院之间、药企之间，跟健康服务公司之间，才可以实现数据通、系统通、客户通，实现利益的协同。

　　其四，通过专业化创造价值。中国商业健康保险的专业化水平较低，体现在很多方面，比如客户定位、产品、渠道、风险控制等。加大科技投入提升健康险专业化程度，科技可以对商业健康保险各环节的全面赋能，科技的各个领域跟商业健康保险目前经营的各个环节之间都有对应的地方。

　　银保监会2018年1-6月人身保险公司原保险保费收入情况表显示，除新成立的瑞华健康保险以外，上半年，6家专业健康保险公司共计实现142.9亿元原保险保费收入，较上年同期缩减73.63%。

　　目前我国有7家专业健康保险公司，分别是人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康、复星联合健康保险、瑞华健康保险。其中瑞华健康保险于2018年5月4日刚刚成立。

专业健康险公司保费下行 专家支招未来健康险走向

　　中国人民健康保险股份有限公司发布的2018年二季度偿付能力报告显示，上半年原保险保费收入较去年同期缩减36.03%，而其余6家专业保险公司原保险保费收入整体下行，盈利能力方面喜忧参半。

　　近日，中国人民健康保险股份有限公司(以下简称“人保健康”)发布2018年二季度偿付能力报告显示，上半年原保险保费收入较去年同期缩减36.03%，而其余6家专业保险公司原保险保费收入整体下行，盈利能力方面喜忧参半。

　　产品结构调整保费整体下行

　　具体来看，人保健康上半年原保险保费收入为105.83亿元，较去年同期缩减36.03%。

　　南开大学金融学院保险学系教授朱铭表示，在保险回归保障的大背景下，人保健康需要一定的时间进行包括健康管理、控费机制、对医院智能化审核等方面的公司产业链搭建。

　　业内保险公司在从过去整体拼规模和投资回报模式向保障模式转变，健康险也在转型的浪潮之中，由于其较强的专业性，以致于需要更多时间和财力的投入。

　　和谐健康原保险保费收入下行速度更为迅速，原保险保费收入由去年同期359.32亿元降至1.44亿元，同比减少99.6%。

　　朱铭来表示，此前和谐健康销售了大量的长期护理险，不同于当下人社部门所主打的护理保险。实际类似于年金险业务或者中短存续期的业务，在新的监管规则背景下，该公司需要进行产品结构调整，业务会大幅度的下降，需要将过去一些不合规的产品淘汰。

　　未来健康险发展走向

　　专业健康险公司除保费总体下行以外，净利润方面业内几家保险公司也是喜忧参半，从二季度偿付能力报告看，今年第二季度，平安健康、复星联合健康以及人保健康实现盈利，而其他几家公司却出现了不同程度的亏损。记者查询和谐健康官网发现，和谐健康还未披露其第二季度偿付能力报告。

　　关于专业健康险行业未来发展走向，国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生采访时表示有以下四个方面：

　　其一，放松对微观经营主体的管制。以税优健康险为例，产品设计要求或许太多，产品方面的要求涉及到保险公司经营的核心——风险和成本的平衡。这种风险与成本决定了主要以团险方式推动，很少会有公司通过个险推广，因为背后有道德风险、而个人购买税收扣除也是非常复杂的程序。

　　其二，建立竞争性的医保管理体制。行政垄断性的医保管理体制是商业保险和社会保险对接的一大障碍。首先实现法人化，然后开放竞争，从单中心到多中心，从整个医保单一的付款人到更多的付款人。从政府到市场、社会，从单一到多元，这是一个非常重要的观念。只有在这种观念之下，商业健康保险跟政府的医保才能够做更好的结合。

　　其三，建立竞争性的医疗服务市场。保险公司跟医疗、健康服务方都在做生态联动。健康保险公司跟医院、药企、健康供应商合作，有战略合作，有资本运作很多探索，却出现数据不能共享、系统不能对接、合作很难的困境，背后原因跟中国医疗服务市场的垄断有关。

　　我们需要在这个领域从垄断走向竞争，需要打破管办合一，需要公平的竞争。只有这样，商业健康保险作为支付方才能和服务方进行高效的合作。保险公司跟医院之间、药企之间，跟健康服务公司之间，才可以实现数据通、系统通、客户通，实现利益的协同。

　　其四，通过专业化创造价值。中国商业健康保险的专业化水平较低，体现在很多方面，比如客户定位、产品、渠道、风险控制等。加大科技投入提升健康险专业化程度，科技可以对商业健康保险各环节的全面赋能，科技的各个领域跟商业健康保险目前经营的各个环节之间都有对应的地方。

　　银保监会2018年1-6月人身保险公司原保险保费收入情况表显示，除新成立的瑞华健康保险以外，上半年，6家专业健康保险公司共计实现142.9亿元原保险保费收入，较上年同期缩减73.63%。

　　目前我国有7家专业健康保险公司，分别是人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康、复星联合健康保险、瑞华健康保险。其中瑞华健康保险于2018年5月4日刚刚成立。