寿险的初始费用

万能险的初始费用是多少

咨询内容：朋友最近建议我买平安公司的万能险，回访时我才知道扣除了很多的初始费用，我想退保我还在犹豫期，请问目前还有哪家公司有万能险，谁家的初始费用扣得低？

咨询网友：快飞 (蚌埠)

专家解答：

广州 中国人寿 甘韵诗

买保险最重要是要合适自己，没有最好的产品，只要最合适您的产品！

万能险并不是名副其实真的万能，它虽然包含重疾理财医疗等保险责任，而且缴费灵活（可以说一张单解决全部问题），但每年都要扣不少管理费，至于这个管理费怎么扣，扣多少，是否能拿回每个公司都不同，买的时候自己了解清楚，避免退保的损失。

我觉得一般30岁以上买万能没什么好处，倒不如买分红险还好！

北京 平安人寿 陈明华

2009年各家保险公司的万能利率受金融危机影响都有所下滑，一般维持在年利率3.75%左右，而平安的万能利率(年利率)高于4.5%。

关于初始费用是:第一年为百分之五十，第二年为百分之二十五，第三年为百分之十五，第四年和第五年为百分之十，第六年以后为百分之五。同时第四年有期交保费的百分之二的持续交费奖励。

所以要综合来了解，而不能单纯看初始费用。

广州 平安人寿 黄永锋

各个保险公司的险种都要交初始费用的，只是看你自己需求选择而已，产品没有好坏之分，出错的只有业务员。

看你的问题是想拿投资的？那么就把保额做到最小，然后年缴保费做到6000以上。这样你只要有钱了就可以随时追加保费，你投资账户里的钱通过平安的整体投资就会越来越多。

万能险的投资回收期较长，在投保后５～９年，通常才能保单现金价值超过已支付保费。期望万能险带来较高回报的人不适合购买，因为其有承诺最低收益率，主要投资范围又是货币市场和债券市场，因此特性较为平稳，而不可能获得特别高额的回报率。

万能险的初始费用扣多少年？

咨询内容：中英人寿的万能险怎样？是保额和现金价值加在一起赔付的吗？另外附加的重疾如果全部赔了，主险的还能足额赔付吗？

它的初始费用扣费只扣五年吗？按照什么比例来的？

咨询网友：bicy168 (深圳)

专家解答：

肖宇 成都中英人寿

1、中英人寿的万能险怎样？
答：这个问题是仁者见仁，智者见智，就看您需要什么样的保障了。万能险是中长期投资型产品。

2、是保额和现金价值加在一起赔付的吗？
答：如果因疾病或者意外身故和全残，赔付保险金额与被保险人身故/全残当时的个人账户价值之和。

3、另外附加的重疾如果全部赔了，主险的还能足额赔付吗？
答：因为我们公司的重疾险是附加的额外给付，所以在赔付了重疾险后，主险的保障依然不变。

4、它的初始费用扣费只扣五年吗？按照什么比例来的？
答：初始费用只扣除5年，比例是第1年50%，第2年25%，第3年15%，第4年10%，第5年5%。以后不再扣除。

许嘉俊 广州友邦保险

您的问题非常专业，看了您也对保险有不少的了解。关于中英人寿的产品，我想由中英的伙伴来回答才是最准确的。

不过我可以介绍一下，我们友邦的万能险也很不错。您提出的所有问题，除了初始费用是扣10年以外，对于友邦的万能险，其他的答案都可以说：是！

朱柏林 深圳中国人寿

1、万能险一般分为A、B、C三款，市场上销售的主要是A、B二款，B款赔偿保障额+帐户价值。A款一般是赔偿二者中较高者之一。

但并不能就可以据此判断A款或B款那个绝对好，因为保障费用是自然费率，随着年龄的增长，B款由于风险保障额是恒定的，需要扣取的费用会快速成几何级上升的。而A款的风险保障额会随着帐户价值的增长反比减少，扣取的费用就可能会随之减少。

B款如果设计不合理时到年龄稍大时没有降低保障额，帐户价值很容易被扣完导致合同失效，降低保障额后则最终未必及得上A款。

A款到年龄稍大时帐户价值比保障额少得过大时，如果不适当调整保障额的话，同样也有最终导致合同失效的风险。附加重疾赔付后，主险保障额相应减少。

初始费用是按交费比例扣除的普遍各保险公司的都是在6000元以内的扣费比例较高，之外的扣的很少，而且是逐年递减。

2、购买保险，并不是单独为了选择一个好产品而已，而是应该根据自己的具体情况作个系统的分析和详细的规划，以达到保障自己和家人各方面的规避风险能力。

哪种万能险的初始费用扣得最少？

　　朋友最近建议我买平安公司的万能险，回访时我才知道扣除了很多的初始费用，我想退保我还在犹豫期，请问目前还有哪家公司有万能险，谁家的初始费用扣得低？

　专家分析：

　　每张保单都会有初始费用，也就是保险公司的营运费用，只是万能险和投资险的扣费更透明了，如果您有过去的保单，您比较一下现金价值就明白了，现金价值=保险费-手续费。各大保险公司的初始费用的计算是差不多的，主要是看你买的是什么险种。

　　而平安的万能险0-6000元以内部分第一保单年度50%，第二保单年度25%，第三保单年度15%，第四及第五保单年度10%，第六保单年度以后5%;6000元以上部分5%。逐年降低。

　　2009年各家保险公司的万能利率受金融危机影响都有所下滑，一般维持在年利率3.75%左右,而平安的万能利率(年利率)高于4.5%.关于初始费用是:第一年为百分之五十,第二年为百分之二十五,第三年为百分之十五,第四年和第五年为百分之十,第六年以后为百分之五.同时第四年有期交保费的百分之二的持续交费奖励.所以要综合来了解,而不能单纯看初始费用.

　　初始费用每家保险公司都要扣的，不过我们公司是少一点，而且基本保费也低可以是4000，另外算追加，万能险的设计是这样的，其它分红险或者其它保险也是要的，只是不叫初始费用而已，另外万能险投资回报较高，而且可免费附加重疾提前给付，是个不错的险种。

　专家建议：

　　买保险最重要是要合适自己，没有最好的产品，只要最合适您的产品！万能险并不是名副其实真的万能，它虽然包含重疾理财医疗等保险责任，而且缴费灵活（可以说一张单解决全部问题），但每年都要扣不少管理费，至于这个管理费怎么扣，扣多少，是否能拿回每个公司都不同，买的时候自己了解清楚，避免退保的损失。我觉得一般30岁以上买万能没什么好处，倒不如买分红险还好！