教育险怎么买最好

什么教育险最好

一、什么教育险最好

最好最适合自己的教育险的挑选要分3步

1、提前考虑清楚三个问题

孩子上大学要花多少钱？

自己目前能投多少钱？

以及愿意承受多大的风险，期望的收益又是多少？

2、筛选教育金

一定要看清楚合同写明的 每年交多少、交几年，什么时候领钱等信息。

3、防止掉坑

最后，也有一些其他类型的理财险涵盖教育金功能，大家一定要看仔细保单现金价值超过已支付保费时间是多久，以免被套牢。

二、教育险方案

孩子 5 岁，明年就要上小学了，黄先生联系我们说，他准备拿出一笔钱，计划给孩子当大学的教育金，希望我们能帮忙选一款合适的产品。

1 家庭情况

我们先来了解黄先生的家庭情况：

家庭年收入共 45 万，且一家三口的保障型保险都已经配置好了。

黄先生结婚生子比较晚，而且身体情况也不是很好，考虑到孩子上大学的时候，自己已经五十多岁了，那时的收入水平可能不如现在。

所以趁手上有一笔闲钱，想给孩子投一笔教育金，保障孩子以后上大学后的费用，减轻将来教育支出压力。

此外黄先生还要求：已支付保费要足够安全，资金能灵活取出。如果将来自己的收入还不错，希望把这笔钱留给孩子养老。

明确了黄先生的需求后，我们帮他选了一款合适的产品。

2 方案设计

假设现在大学每年花费 3 万，按 3.5% 的通胀水平计算，到孩子 18 岁时，每年大概要 4.7 万的费用。

我们给黄先生配置的是信美相互人寿的 天天向上教育金，能满足黄先生的需求。

上大学时，每年能领取保费的 20%，因此计划一次性投入 25 万，将来孩子上大学后就能每年领 5 万。

此外，这款产品有两大亮点：

• 安全，保单现金价值超过已支付保费快：所有利益 白纸黑字写在合同，在第 1 年，现金价值就能达到 24.9 万，接近已支付保费，中途退保都不亏。

• 收益稳定：现金价值每年都以 4.025% 复利增长，现金价值就是退保能拿回来的钱。

如果中途急需用钱，也可以选择减保（退一部分现价），剩下的现金价值也会继续增值。

相比大多数年金产品，天天向上的灵活性高很多，资金的掌控权牢牢在自己手中。

为了方便大家理解，我们整理了案例：

当教育金在孩子 5 岁时投入 25 万，在 18 - 24 岁的时候，每年可以领 5 万，累计领取 35 万，还剩余 11.3 万可以继续复利增值。

开始领取教育金后，现金价值也会随着降低。

即便孩子上大学时，家里经济条件有所下降，这笔钱也能确保孩子受到良好的教育，不用担心学费的问题。

在孩子 30 岁成家立业的时候，还能一次性给 14.2 万作为婚嫁金。

教育险应当怎么买？

保险在今天人们的生活扮演着日益重要的角色，教育保险也随之开始受到普遍的关注，许多家庭倾向于给孩子买教育险以便为孩子的教育提供一份保障，可教育险究竟应该怎么改？以下是小编就这一有关问题汇总的资料。
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　 现今教育费用一路攀升，孩子的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。据调查，我国城市家庭有56.5%的家长把孩子的教育投资列为第一位。因为孩子的教育不能耽误，很多家长在孩子还小的时候就开始筹划，存储孩子的教育经费，也有很多人购 买教育保险，那么购买何种教育险更合适更划算呢？
传统型教育险是基础
　　30岁的陈敏和丈夫在北京一家大型地产集团下辖的物业管理公司工作，工资虽然不高，但福利待遇还不错，公司给他们买了社保，还有公积金等其它福利。现在他们有一个小宝宝，刚过完一周岁生日，陈敏觉得目前孩子的教育费用与日俱增，需要及时给孩子存点学费。
　　经过一番了解，陈敏知道目前保险市场上购买教育险大致可以分为两种，一种是传统型的读高中或者读大学专用，可定期取钱；另一种是分红型，固定每二年或者三年有返还金和分红做教育金，但保费相对高些。
　　因为夫妻俩都是普通工薪阶层，收入不算很高，又考虑到孩子将来成长其他的开销也很大，在此情形下，陈敏只能选择购买其中一种教育金。但两种教育险给付的时间不同，金额也不一样，当然保费也有所不同。到底哪种教育金比较划算些呢？为此她请教了平安保险专家李玉。
　　李玉介绍说，传统型教育险的针对性较强且保费较低，是基础款的教育险，购买的家长相对多些，根据陈敏的具体情况，可以考虑传统型教育险。
　　大学教育金收益率看似更高
　　李玉告诉大家，传统型的教育险因为被保险人通常是在高中时期或者大学时期开始领取保险金的，故也就被分为高中教育金和大学教育金。
　　李玉先帮陈敏列出了两种教育金之间的区别，这两种教育金看起来各有优势：高中教育金给付较少，不过保费便宜；大学教育金相对贵一些，但拿回的钱也多一些；到底哪一种更划算一些呢？李玉建议要综合考虑险种的现金价值进行全面分析。
　　根据陈敏的具体情况，李玉设计了两套保险方案让其进行比较，并列出了孩子21岁前现金、保费和收益率的对比。
　　高中教育金：年缴保费2295元；保额为5万元；保险公司在孩子15、16、17周岁时每年给付1万元作为孩子的高中教育金；另外在孩子17周岁高中毕业时再给付5000元作为学业有成祝贺金。
　　大学教育金：年缴保费为3980元，保额为5万元；保险公司在孩子18、19、20、21周岁时每年给付1.5万元作为孩子的大学教育金；另外在孩子21周岁大学毕业时再给付5000元作为学业有成祝贺金。
　　首先，孩子在前13个保单年度时，购买两种教育险的收益情况相差非常小，购买高中教育金为97.60%，购买大学教育金为97.58%；当孩子到第14个保单年度时，也就是孩子15周岁时，如果购买高中教育金的话，开始返还第一笔教育金1万元；而当年的累计现金价值为24220元，合计为34220元；累计所交保费为32130元，收益率为106.5%；而如果是购买大学教育金的话，其累计现金价值为59340元，累计所交保费为55720元，收益率为106.49%；基本上是一致的。
　　差别在孩子的第17个保单年度产生，这时如果是购买高中教育金的话，到第17个保单年度，已全部返还，返还总额为35000元，这时的收益率为108.9%；而如果是购买大学教育金的话，开始返还第一笔教育金15000元；其现金价值当时为47970元，累计所交保费为55720元，收益率为113.01%。
　　随着时间的延长，到孩子第21个保单年度时，高中教育金早已返还完毕，其收益率是108.9%；而大学教育金刚刚返还完，共返还65000元，收益率为116.65%。
　　陈敏听完后说，按这个标准来看，当然是购买大学教育金收益率更高一些。
　　李玉却提醒她：不能这么简单地看问题，这里还需要考虑一些因素，才能更好地分析出哪个教育金更划算一些。购买高中教育金投资少，返还时间较早，当然收益情况要稍差一些；但是如果将返还金用来投资，而不是消费，例如：把这笔教育金拿来做储蓄，为孩子上大学或结婚做准备，按照定期一年存款利率计算，同购买大学教育金的收益情况非常接近。
分红型教育险更有保障
　　“这么说来，传统型教育保险的收益相对银行利息并没有想象的那么高啊？”陈敏说。
　　对此，李玉解释：目前保险公司的教育险大都是两全险；也就是无论被保险人在保险期间生存还是死亡都可以拿到保险公司给付的保险金，因此在考虑险种的收益情况时还需要考虑到保单的保障成本。
　　另外，由于银行存款利息近期都处于上调的阶段，因此看起来保单的收益情况就不理想，这种情况下购买少儿教育保险的话，最好是购买带有分红功能的产品，这样，即使市场利率调整或产生波动，保险公司都可以通过险种的分红进行灵活调整，保证客户的最大利益。
　　那么如果购买分红型的教育险，又会有哪些区别呢？陈敏又开始困惑了。
　　李玉介绍说：主要还是要看个人目前的经济实力与以后的需求，像陈敏目前家庭经济实力一般，不妨可以购买保费相对较低的高中教育金，投资少，每年约2000元的保费，平均到每月可能不到200元，大多数家庭都可以承担，并有保障功能。最重要是这笔钱只能为孩子未来教育做准备，在孩子高中期间每年可以有1万元的教育金，可以用来交学费、营养费和购买书籍，也可以再把这笔钱存入银行或购买债券，获得更高的收益。
　　而对于目前收入水平较高，且暂时没有较好投资渠道的家庭而言，不妨购买大学教育金，投入高一些，但回报也高，每年交费约4000元，每月约400元，按固定利率 收益率计算为116%。如果是购买了带有分红功能的产品，投资回报更为明显，特别是在目前加息情况下，分红会水涨船高。更重要的是，保险期间可以到孩子上完大学为止，要比高中教育金保障时间长，可以充分发挥保险的保障与投资功能。这种理财方法也不错。
保费豁免更人性化
　　李玉提醒大家，目前市场上很多教育险都带有其他的保障功能，比如带有安全保障或者 健康保障的，但赔付金都不多，这些最好只作为参考指标。因教育险保障的主体还是教育费用，如若过多关注这些附加的保障功能，则本末倒置了。
　　而且，最好购买只承保到孩子25岁前的教育险，因为随着孩子的成长，其保障的内容与重点需要发生改变，到孩子25岁以后，可以选择购买成人险种，这样保障会更高。
　　同时，家长在购买少儿教育保险时，还应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。
　　保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍然可以领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化。
在您购买保险时，科学的购买行为，理性的消费理念都会为您带来极大的方便，否则，盲目的购买可能给您造成不必要的损失。以下是慧择网推荐的一款保险产品，仅供参考。

	产品名称：少儿平安卡
	推荐指数：
适用人群：身体健康、能正常生活、学习，风险防范意识较差的未成年人 产品特点：意外住院保障最高可达10万 保险责任：意外伤害、意外医疗、重大疾病
原价：100元　会员价：100元

3岁小孩买什么保险最好 健康和教育最好

3岁小孩买什么保险最好？根据孩子的成长过程，生命和健康应该是最重要的，意外险和医疗保险都不能少，这个年龄段的孩子可以为他准备一份教育金保险，让孩子未来的教育有所保障。

　　近年来，少年儿童的意外事故不断攀升，由于疾病身故、意外事故残疾或导致住院治疗等情况比比皆是。当孩子一旦出现以上的情况，不仅会给孩子造成巨大的痛苦，也给家长们带来沉重的负担，高额的医疗费用使普通家庭雪上加霜。每个家庭都应该做出一些未雨绸缪的决策，才能让你在意外事故发生时不受太大的影响。

　　3岁孩子体格发育尚未健全，抵抗力较差，比较容易发生疾病风险，所以3岁孩子买保险应该在意外保障做足的情况下为其购买健康险。投保时应该结合孩子是否办理少儿医保的情况而定，如果是已经办理少儿医保的儿童，考虑到少儿医保无法涵盖重疾，所以为此类孩子买健康险应该重点关注重疾保障，投保时以涵盖白血病、手足口病等常见少儿重疾者为佳。倘若是没有办理少儿医保的孩子，那么在为其购买健康险时不仅要关注重疾保障，更要关注基础性医疗保障，投保时以综合型少儿健康险为佳，以实惠的价格获得多重 健康保障。

　　教育金保险也越来越受到家长的亲睐，购买教育金保险需要注意保费豁免这一条款。保费豁免是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。可以为小孩提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以，您在考虑买什么教育金最好的时候，可以想一下一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

3岁小孩买什么保险最好？意外险和医疗保险都可以保障孩子的生命和健康，教育金则保障孩子的未来教育，家长在这几个方面都可以考虑。