意外险怎么买合适

意外险怎么买合适

咱们买意外险的时候一定要留个心眼，这3点千万要注意：

第一点，生效日期

很多人买完保险后，以为第二天就生效了，其实不是的，有些是3天生效，有些甚至长达7天，所以大家一定要留意！

第二点，特别约定和投保须知

这是最容易被忽略，但又与理赔密切相关的，如果不注意，很可能出事了，保险公司一分钱也不赔。拿某产品的特约部分来说：

不承担超过10米以上的高空坠落所导致的意外责任，因驾驶机动车造成的溺水事故保额减半。

这也就意味着：如果去登山旅游，不小心摔下悬崖，一分钱也没得赔，而像溺水导致的身故，也只能得到一半保额的赔偿

那第三点，就是职业要求

意外险对健康没什么要求，只要能正常生活一般都能买,但是它对职业的要求就比较严格，因为不同职业的风险是完全不同的，比如说警察，他们的风险就比办公室白领高很多。

为了方便大家判断，我整理了一些常见的职业，按照风险高低进行了分类：

一般4类以上就属于高危职业了，大家在投保的时候，一定要留意自己的职业是否符合要求，如果不在规定的职业范围内，是不能买的。

千万不要为了能投保，就乱填职业，这样即使强行投保上了，将来也很容易发生理赔纠纷。

更多意外险测评和榜单推荐，关注bob体育半岛入口 公众号，回复意外险就能获得。

意外险怎么买合适？推荐这几款！

意外无处不在，溺水、触电、火灾等新闻年年听闻，年年发生。

意外险可以保障意外导致的人身伤残、身故，是一个十分实用的保险。

那么意外险怎么买合适？有什么产品推荐？

我们在挑选一款意外险时，应该注意以下几点：

（1）选择一年期意外险

意外险分长期意外险和短期意外险。深蓝君建议，我们选一年期的就可以了。

意外险与年龄和身体健康状况没有关系，全部年龄段都是一个价格，所以不用担心续保问题。

所以，大家根据自己的需求选择性价比最高的就可以了。等后续性价比更高的产品推出来，还可以及时更新，一直选择最优质的的保障。完全没必要买保障少、保费贵的长期意外险。

此外，也不建议大家选择保费贵，保障少的返还型意外险。

（2）保额要足够

意外是我们无法预测的，但却可能带来巨大的损失，所以意外险的保额一定要足够。

尤其是成年人，担负重大的家庭责任，保额建议在50万-100万，预算充足的将保额做到越高越好。

不过许多100万保额的意外险，都会对年收入要求10万以上。因此可以考虑买两份50万的意外险叠加保额。

（3）意外医疗报销条件要好

市面上的意外险的意外医疗额度一般在1-5万，如果是给老人和儿童挑选意外险，则需要重点关注意外医疗。

老人腿脚不便、儿童淘气活泼，所以生活中的磕磕绊绊比较多，因而要选择意外医疗责任好的产品，比如医疗报销不限社保，报销比例高、覆盖自费药、含救护车等保障责任的产品是不错的选择。

（4）保不保猝死

猝死并不属于意外险的保障范围，但是很多保险公司为了抢占市场，赢得消费者的“青睐”，一般都会加上猝死保障。

如果是心脏不太好、经常加班熬夜的人群，挑选时可以留意下这一保障。

猝死保障并不是选择意外险的关键因素，属于锦上添花的责任，有则更好，没有也没必要苛求。

成年人买意外险，保额的选择建议至少 50 万起步，有条件的最好买个 100 万甚至更多。

收集、测评了市面上的意外险产品，我们建议 18 - 65 岁的成年人，重点关注这 5 款：

老人的身体普遍没有那么好，稍不留意摔倒，就容易发生骨折。

因此对于老人来说，我们建议重点关注意外医疗，能帮我们报销意外导致的医疗费。

意外险怎么投保合适？

意外险看似简单，但不同的意外险产品在保障责任、保障期限、针对人群等方面存在一定的差异，投保技巧应用自然有所不同。那么， 意外险怎么投保合适呢？

　　意外险保障要足额
　　由于一旦遭遇意外，轻则伤筋动骨，重则可能身故，一旦被保险人因为意外去世或残疾，对家庭影响相当大，因此意外险的保障必须足够覆盖被保险人在家庭中所承担的经济责任，也就是要足额保障。
　　通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
　　如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。被保险人的家人首先需要在被保险人过世后继续维持基本的生活状态，所以可以将被保险人的年收入乘以5；其次被保险人的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于被保险人的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次，被保险人的家人可能因为其过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，被保险人的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
　　所以，按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
　　如果被保险人的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果被保险人当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
　　总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更遑论保护家人的生活质量不受影响了。

　　财险公司的意外险也不错
　　那么，找哪家公司买意外险呢？曾有一位来自我国台湾地区的寿险公司高管介绍过自己的”保险经”：“我买意外险，会选择产物险公司。因为同样的保障， 产险公司的价格可以便宜一半。”
　　我们内地财险公司的意外险价格也许并不会比寿险公司的便宜50%那么多，但的确是性价比略胜一筹。相比寿险公司的意外险，财险公司的意外险有两大“法宝”：保障范围更广、费率更低。由于财险公司本身就经营财产险和责任险，因此在其推出的意外险中，往往可附加财产损失保险、 个人责任险等保障内容，而寿险公司在这类附加价值上有先天劣势，难以和财险公司“较量”。
　　我们看到，即便是和寿险公司中性价比最好的意外险相比，财险公司的产品也毫不逊色，甚至可以说财险公司的产品更占优势。

　　按需选择具体产品
　　再看看具体产品。别以为意外险已经是所有保险产品中最好理解、最简单的产品了，其实根据保障期限、保障范围的不同，意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、普通意外险和 综合意外险（含意外 医疗保障），不同的人可以根据自己的具体需求进行选择。

综上可知，投保意外险需要关注保障，选购保障足额的产品。此外，消费者需要按需选择具体产品，选择最适合自己或家人的意外险产品。