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保险咨询

咨询内容：我的是国寿鸿富两全保险（分红型）。其实当时就是在银行存钱被业务员忽悠的，就稀里糊涂办了，其实一点都不明白。她跟我说3年就可以取出来，可是我看到单子上的期限是6年啊，这不是欺骗吗！我想知道3年满我若是取出钱我能得到什么，就是说我的3万会变成多少？保单还有没有用？我是2010年4月2日买的，现在退保，我损失多少啊？

咨询网友：邯郸市 李芳

专家解答：

邢台市 中国人寿 洪庆文

你的问题是6年期国寿鸿富存款保险，如果3年后你支出的话，你可以拿到已支付保费的，但如果不是急需，最好是6年后支取。因为它是有3倍的意外保险责任的。如果有其他方面的问题，请光临我的门店，我会给你一个满意的答复。

西安市 平安人寿 刘方

你确实被忽悠了。不过保险已经买了。他就不是什么坏事。暂时不要退了。三年后再说你至少拥有了一份保障。最主要的是今天你推得话损失就太大了。

上海市 平安人寿 王喜兰

一般的银行保险就是把利息帮你买了意外保障，应该是三年取出的话不亏钱，实际保障期限是六年，也就是说六年取出来会有点利息，具体多少钱要看合同。你可以到国寿营业网点让他们详细给你讲一下合同利益。

北京市新华保险王军

您是个有较高保险意识的人，这是件好事。只是在买了保险的合同后，最好不要退保，如果退了你就会有所损失的。仔细看看保单现金价值，并且分分红是多少，计算完后看看自己的损失，如果太多的话，就别退了，如果损失小，觉得可以接受又急需用钱的话，退了也可以。以后再买保险一定要多问几个业务人员后自己了解情况了再做出决定。

玉林市 保险中介机构 周文杨

3年不能领取，只能退保，退保有损失。建议满期再领取。

免费保险保险吗？妙用免费得实惠

当今社会，保险行业竞争激烈，为了拓展业务，各保险公司都会采取各种各样的营销手段，而免费赠送保险也是其中之一。但是， 免费保险保险吗？大多数消费者都会有这样的疑问，下面这里就为您详细解答。

　　免费保险保险吗之免费保险遭质疑
　　刘先生上周接到某保险公司业务员的电话，称其被随机抽选为幸运用户。在接受一个简单的市场调查后，客服人员表示要免费赠送2个月的交通意外险给他，保额为5万元，同时要求刘先生提供身份证号码、住址、联系电话等个人信息。“这种免费保险靠不靠谱？将来如果真需要，理赔能办下来吗？”刘先生对这份免费保险心存疑虑。
　　同样，胡女士最近也接到一家保险公司的电话，“说他们保险公司和我的信用卡所属银行是合作关系，因为我是信用卡的优质客户，所以有资格获得一份一年期限的保险，是一份交通意外险。”此外，胡女士平日里也经常遇到有商家促销送保险的优惠活动，但她一般对这些活动都表示怀疑，总觉得这些赠送的保险并不可靠。
　　据了解，这些免费保险赠送的由头五花八门。一位刘姓市民说：“我接到的电话是保险公司称，正在举行一项针对手机‘139’号段的抽奖活动，说我被抽中了，将获得一份由公司赠送的价值10万元的交通意外险。”在采访中发现，不少寿险公司都曾不定期地搞过类似免费赠送保险的活动，且赠送的多为 短期意外险。对于保险公司“慷慨”免费送保险行为，大众大多持怀疑态度，对这种免费午餐并不感冒：“天上不会掉馅饼，谁知道要了以后会怎么样，所以还是不要为好。”

　　免费保险保险吗之白送目的单纯
　　其实，保险公司免费送保险，并不都是不可靠的。
　　陈先生前不久就接受了一家大型保险公司的免费保单。据介绍，电销人员只在简单地询问客户的生日、联系方式等信息之后，陈先生就收到了保险公司发来的短信，显示“尊敬的客户，您已获得由我司承保的一款保险，保单号为**，您可登录网站进行查询验证”。在拨打了保险公司的统一电话查询后，陈先生确实查到了该份保单，保障3个月，最高身故保障为10万元。那么，既然不是骗人的，为什么保险公司要自掏腰包，给投保人埋单呢？
　　保险业内人士表示，向客户免费赠送保险，其实只是保险公司一种新的营销手段，是保险公司拓展业务的方式之一。“一次活动，我们可以送几百份保单，这些接受赠送的客户就是我们以后的潜在客户了。”一位保险公司的工作人员表示，保险公司免费送保险活动的目的，就是为了扩大公司知名度。通过随机打电话，并且以免费赠送为契机，让客户免费体验短期意外险等成本不高的产品。保险公司则以此建立客户资料库，今后便可以长期向该客户推荐其他保险产品，同时也可以节省一笔不菲的宣传费。
　　另一位保险业内人士则透露，保险公司争相赠送保险的真实目的，其实是通过赠送保险，与客户建立联系，同时获得除电话号码和姓名以外的更加详细的个人资料，如家庭住址、家庭成员信息等。这种赠送的保险，一般是短期意外险，保额也较低，市场价格大约十几元或几十元。但投保人一旦接受，以后就要做好“继续被骚扰”的准备了。

　　免费保险保险吗之妙用免费得实惠
　　免费保险要或不要，这是公说公有理，婆说婆有理。对此，保险专家表示，赠送保险的做法，正成为保险公司推出的一种新的营销手段，免费送出的保险实际上没有任何附加条件，需要的就是一份投保人的资料。所以说，免费保险，抛开它那点“小心眼儿”，实际上看起来是一份不错的“免费的午餐”。
　　保险人士也表示，消费者其实大可不必过于排斥免费保险赠送的机会。只要证实是真实可靠的保险公司，送出的免费保险也一定是真实可信的，保险公司也一定会依照承诺，对符合理赔条件的客户作出赔偿。
　　“这种赠送的保险，一般是3个月的意外险，成本通常不超过20元钱，只不过到期后，保险公司往往会跟进向您销售其他的险种。这种赠送的保险是真实有效的，如果您不怕以后保险公司持续跟进的话，这个免费险是可以要的，是真实的保险。”
　　如何选配这份“免费的午餐”，也成为一门学问。据了解，目前各大保险公司推出的免费保险基本上都是短期的意外险，或者是储蓄形式的综合险。
　　对于这两种保险，专家建议，意外险适合经常出差的人和开车的人。如果您刚好赶上出差，保险公司免费送您意外险，这个时候选择一份，还是很明智的。并且，免费意外险的好处在于期限短，办理简单，时间到了，保险公司会询问要不要付费继续，只要您说“NO”，那么这个保险就此中断。而对于储蓄性质的综合险，专家建议要量力而行，按需索取。储蓄性质的免费保险，看起来免费，实际上并不免费，因为您必须每个月按照要求往银行存入一定数额的金钱，才能确保保险生效。如果您已经有了类似的保险，对这类赠送的保险，还是应该考虑自身需求，不要盲目投保。

免费保险保险吗？通过以上描述，我们可以得知，赠送保险是保险公司推出的一种新的营销手段，消费者在确保个人隐私安全的前提下可以接受。此外，消费者可以妙用免费保险，以获得实惠。

怎样咨询保险投保

很多人平时不喜欢投资保险有一个重要的原因，就是保险产品咨询到投保的过程相对复杂，今天小编就和大家分享一下和保险规划师沟通时，究竟怎样咨询保险投保才能够确定一份性价比高的保单。

　第一步：明确家庭结构保险

　　保障是一份家庭风险规划书，对于父母，孩子的教育、健康问题是头等大事。对于子女，父母的平安也是极其重要的，如果有爷爷奶奶、姥姥姥爷，住院医疗也是一笔相当大的开支。如今80后、90后已经成为家庭的中流砥柱，如何通过保险保障有效的规避风险所带来的影响，就要先分析家庭结构，再了解每个家庭成员的目前的风险保障情况，最后再深入分析每个家庭成员可能会面临的风险。

　第二步：如实告知

　　如实告知个人的身体健康情况，在信息如此发达的今天，任何病例都是可以追溯查询的，为了不影响理赔，投保时的如实告知就非常重要。

　　可以拿出近年的体检报告来查询是否有身体异常的数据，也要如实告知曾经的手术、治疗的情况。

第三步：想解决最迫切的需求

　　如果把家庭全部成员的全部风险都保障下来，投入必然是非常大的。作为普通工薪族家庭，在很多风险发生概率也不同的情况下，如何找到一份性价比高的保障产品？首先，需要你静下心来想一想，在所有的风险保障中，你想解决最迫切的需求是什么？

　　家庭中的顶梁柱保障相对更重要，收入一旦中断会影响到各类刚性支出，可以补充重疾险、医疗险。父母年龄大了，住院生病可能在所难免，可以补充防癌消费型保险。孩子年龄小，投保各类健康险成本性价比高。

　　如果不想一次性投入太多，可以使用以下投保方式增加保额：“消费型+两全型”；“重疾险+防癌险”的组合方式投保。

怎样咨询保险投保？只有很好的和保险规划师沟通，积极配合前期的准备分析工作，才能做出符合自己需求的保障规划方案。这是双方配合的结果，更是双方努力的付出。