保险课堂笔记图片

因盗墓笔记引发的“悲剧”

今年暑假，笔者心血来潮，定了飞机票去了北京，想要一睹首都的风采。行程前几天，皇宫紫禁城、祭天神庙天坛、皇家花园北海、皇家园林颐和园、八达岭长城、慕田峪长城，还有世界上最大的四合院恭王府让笔者流连忘返，在行程最后，笔者稍作休息，郑重的去往了稻米心中的圣地——潘家园。

　　爱看《盗墓笔记》或《鬼吹灯》的肯定对潘家园不陌生，文玩古董遍地，摸金校尉出没转场。笔者学生时代最迷的一本小说就是盗墓笔记了，曾熬夜通宵看吴邪、张起灵，现在想起铁三角也是满腔热血啊。潘家园位于北京东三环南路潘家园桥西南，有4000多个古色古香地铺，笔者一进去恨不得多长几个眼睛，那古色古香的铜壶陶罐、木雕石刻、皮影年画，那做工精良的苗家绣品、西藏唐卡、和田玉石，真是收藏者的宝地啊。笔者此行，那是奔着“捡漏”去的啊，凭借笔者阅尽上百本古玩小说的眼力劲，肯定能捡着漏。

　　在潘家园来来回回走了几遍后，发现哪哪都是真的，这下尴尬了，只好选择一个摊子看起来。临近的一个摊子的买瓷器的，一般来说，鉴别瓷器，要从款识、器型、色彩、 胎釉等方面来看，笔者认真遵循，拿起一个就看起来，越看越像真的，就问摊主多少钱，摊主说3万，我一惊，后面又不知道是谁撞了笔者一下，很好，碎了。这下完蛋了，脑子里迅速计算银行卡加现金多少钱，更尴尬的事来了，不到一万。完蛋了，笔者要被扣在这里了，还要花3万买一个不知道真假的产品，没钱赔偿会被警察抓吗？会被摊主报复吗？会不会被杀了，这下要是就这么去了，连给父母一点补偿都没留下，早知道就买份保险了。保险？等下，笔者好像买了美亚的一款名叫美亚“畅游神州”境内旅游保障计划一的旅游保险，貌似好像能赔偿这个损失。

　　想到此处，笔者立马给保险公司打电话，如实将情况告诉了保险公司，保险公司全程协助我报案、处理、告知需要索赔的相关证明材料，然后笔者给现场拍照，并报警取得警方证明原件，之后寻求朋友给笔者转了钱，付给了摊主，并签署了赔偿给付凭证。回家后，笔者联系了 慧择网（产品是通过慧择网买的），并将材料提交，之后就拿到了赔偿款。

　　感谢天，感谢地，感谢有保险，更感谢笔者自己没有手欠拿了超过8万元的物品，因为这款产品的个人责任最高只能保8万元。

保险课堂：出国更需要买保险

　　新婚的李先生，准备在春节期间到国外度蜜月。他从网上得知，国外旅游都需购买保险，他搞不懂出国时为什么一定要购买保险？应购什么样的保险？

　　在国外，由于语言、法律人文、风俗习惯、地理环境的差异等因素，使风险的不确定因素上升，且难以控制，救助也变得困难重重。所以出国签证时，需出国人员出具已购买保险的凭证。

出国保险与平时购买的保险有所不同，这是专门针对出国设计的保险产品。它包括：

　　1、提供全程意外保险(包括飞机、公共汽车等交通意外保险)，国内不保的责任如骑马、滑雪、攀岩等危险活动，都在它的保险责任范围内。

　　2、旅游期间随身携带的证件、财产被盗，被抢或遗失，保险公司可提供必要费用帮助被保险人，还能协助补相关证件资料。

　　3、在国外旅行期间遭意外事故或生病等，保险公司都要理赔。

　　4、若被保险人在医疗期间要求回国，保险公司要安全将他运送回国，并承担相关费用。像前几年凤凰卫视主持人刘海若在英国遭车祸，林志颖在大连坠马，就是保险公司将其安全送回继续治疗。

　　5、万一不幸在国外身故，提供丧葬费用或将遗体运回国内。

　　6、碰到天气恶劣、罢工或公共交通工具故障等原因导致旅程延误，保险公司须支付一定保险金给被保险人作为补偿。

　　国际旅行保险提供的是全方位保障，并提供24小时援助服务和咨询，保障从走出国门至回国的全过程。在购买时，按照出国的天数支付保险费用，若购买保险后遭签证国拒签，可退还已付保险费。这种保险无论旅行还是探亲，或是商务出差等，都能投保。

保险课堂：新手怎样买车险

又到了节假日购车的高峰期，买了车后给车上保险，也是新有车一族的必修课，给车投保看似简单，其实大有学问，这里给您介绍几招，避免事倍功半。

　　目前影响车险保费的主要有四大因素： 一是驾驶记录。在过去三年内你是否有违规驾驶或过去五年内是否有过失将决定你的驾驶记录等级。总之小心驾驶、少吃告票、没有事故，你的保费就会降低。同时，驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶也是影响保费的因素。

二是汽车型号。据了解，目前各家保险公司对不同型号年份的汽车都有不同的风险数值。简言之，汽车价值越高或越流行，保费也相应走高。

三是驾驶区域。两辆同样的私家车在市区行驶和经常远途行驶，保费也会不同。不仅如此，有的保险公司在确定保费的时候，甚至会把你的车泊在自家门口车库还是地下公共停车场都考虑在内。

四是是否连续受保。如果有合理的理由，如到外地出差、旅游两三个月，其间不使用车辆，保险公司多数会同意暂时把你的汽车保险停掉，等你回来后再按原来价格恢复保险。但如果没有足够理由，他们可能认为你有不可告人的目的要停止保险，再恢复时会把你作为新客户来考虑，通常这意味着加保费。

怎样买最合适的保险

　　首先是看清楚保险公司能保什么，像车辆的碰撞行为，这些都是必保的。但有些保险公司将由于火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品之外，有些公司则是将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任，这些在保险条款里面都有明示。

　　其次是要搞清楚保险公司不保什么。对保险公司列明的责任免除部分，更要看明白。以往的经验表明，消费者在理赔时与保险公司发生纠纷，往往就在这一部分。如玻璃单独破碎和车身划痕，这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任，需要购买专门的附加险。紧接着，买车险时还要算清几笔账。首先是第三者责任险的责任限额确定。这样一旦出现伤人事件，可以有充足的 保险保障。

　　再次是车损险的 保额确定。在购买车损险时，一般是以新车购置价来确定保额。一旦发生事故，保险公司的赔付应可满足修车的需求。考虑购买 不计免赔特约险。以盗抢险为例，目前各公司对于盗抢险有20%的免赔率，也就是说一旦发生盗抢，保险公司只承担80%的损失，车主尚需自己承担20%的责任。“但购买了不计免赔特约险后，免赔率为零，整个盗抢损失就可以全部由保险公司‘埋单’了”。

货比三家

　　保障范围确定了以后，在相同的保障范围下，保险专家建议车主比较各保险公司给出的价格。但保险专家同时建议车主在购买车险时不宜单纯考虑价格，保险公司的服务水平、赔付速度、网点设置都应当是购买车险的重要考虑因素。如有的公司在车主买保险时考察得较为严格，但在理赔时却能够充分考虑客户的利益，也有的公司承保条件很宽松，但收取保费后，到车主出险需要理赔时却卡得很严。

避免两大误区

　　此外，保险专家提醒 投保人买车险时当心两大误区。

　　一是避免超额投保或不足额投保。所谓超额保险，打个比方，某人的车辆价值15万元，却投保了20万元的保险，认为多保多赔。不足额保险则恰好相反。其实，这两种投保都不能得到有效保障。根据《保险法》规定， 保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

　　二是避免重复保险。在一家保险公司购买保险后，不要再到另外一家保险公司投保。《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付。