境外保单抵押贷款

没房子，可以抵押保单贷款

不是财务报表不合格，就是没有合适的抵押物，银行贷款对硬件要求十分严格，真是想说爱你不容易；利息高得吓人，贷款时间还不受自己控制，民间借贷虽很容易拿到钱，但也是种无奈的选择。

在贷款难的大背景下，缺钱成为不少人的烦恼。怎样在短时间内弄到一笔资金周转，成了很多人关心的话题。因此，保单贷款成为一种新兴的贷款模式，开始被人们广泛运用。

没房子，可以抵押保单贷款

家里的房子还有月供，不符合抵押条件，亲戚的房子又不好拿来抵押，本以为贷款没戏了，要到手的几十万也要打水漂了，没想到我一直觉得没什么用的、打算退保的保单最后还帮了大忙了。在王家梁做钢材生意的李先生，正是保单贷款的受益者。今年四月，他用自己的一款分红险保单，顺利地从中国人寿贷到了50万元的周转资金。

记者到保险公司了解到，与银行贷款繁琐的手续相比，保单质押显然容易许多，不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明，只要一份有现金价值的保单，向保险公司提起申请，通常一个星期就能把贷款办下来，而且，对于资金的用途也没有什么限制。

中国人寿乌市分公司网点孙主任说，质押保单的贷款金额，最高一般不超过保单现金价值的八成，贷款期限也一般控制在半年之内。超过半年可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。

　且慢，不是所有的保单都能贷款

近几年，在缺钱的大背景下，这项业务异常红火，加上人们 保险意识渐强及保险代理人走访过程中对这一业务的宣传，各保险公司的 保单质押贷款金额，每年都会有一定比例的增长。

保单质押贷款优点就是贷款利率不高，中国人寿目前执行的保单质押贷款年利率是6.56%，各家保险公司对于贷款利率的规定各不同，即便同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。但这些利率标准相对于民间借贷，对短期需要资金周转的投保人来说，是个不错的选择。

然而并不是所有保单都能质押贷款。据了解，只有具有储蓄功能的养老寿险、投资分红保险、年金保险等可以用于质押贷款，这些保险产品的保单条款上都明确标注具有借贷功能，其余的 医疗费用保险、意外伤害保险、财产保险等都不能用于质押贷款。

　　此外，现在很多少年儿童保单都有豁免功能，也就是父母给孩子投保，如果父母出意外，不能缴纳保费，孩子可以在不继续缴纳保费的情况下继续享受保单的保障。若保单已发生保费豁免的情况，就不能再进行质押贷款。已经开始领取养老金的保险产品，为了保障养老的需求，也不能用于保单质押贷款。

抵押贷款保险介绍

抵押贷款保险全称为房屋抵押贷款保险，保险对象，即办理房屋抵押贷款的房屋所有人，作为保险财产的一个种类，主要是抵押贷款所购的房屋；其他因装修、购置而附属于房屋的有关财产不属投保范围；抵押贷款保险期限，与贷款期限一致。下面带您详细了解一下。

　　保险责任

　　由下面列明的原因引起的房屋物质损失和费用，保险公司负责赔偿

　　1、火灾；

　　2、爆炸；

　　3、雷电；

　　4、飓风、台风、龙卷风；

　　5、风暴、暴雨、洪水；但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库、运河、堤坝在正常水位线以下的排水和渗漏；

　　6、冰雹；

　　7、地崩、山崩；

　　8、火山爆发；

　　9、地面下沉，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉；

　　10、空中运行物坠落以及外来的建筑物和其他固定物体倒塌；

　　11、水箱、水关爆裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水关爆裂。

除外责任

　　保险公司对下列各项不负责赔偿

　　1、投保人、被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起房屋的任何损失和费用；

　　2、地震、海啸引起的损失和费用；

　　3、贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；

　　4、战争、类似战争行为、敌对行为、武装活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用；

　　5、政府命令或任何公共当局的没收、征用销毁和毁坏；

　　6、核裂变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；

　　7、大气、土地、水污染及其他各种污染引起的各种损失和费用，但不包括由于本保险单第二条责任范围列明的风险；

　　8、保险单明细表有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免陪额；

　　9、其他不属于本保险单第二条责任范围列明的风险引起的损失。

什么是抵押贷款保险？就是房屋抵押贷款保险，在抵押期间，如果借款人中断保险，贷款银行有权代保，一切费用由借款人负担；抵押贷款保险保险金额及保险费，以所购房屋价格定额确定保险金额，保险费每年计收一次。

保险单抵押贷款相关介绍

对于大多数人来说，购买保险就是为了给自己增加一个保障，很少会有人想到用保险单抵押贷款。那么，保险单抵押贷款到底是什么意思呢？下面，就和小编一起来了解一下。

保单生效即可申请抵押贷款

　　用保单抵押贷款非常方便，保单一生效就可使用，不再需要审核调查。贷款用途不受任何限制，只要贷款额度在保单现金价值80%的范围内都可提出申请贷款，即使贷款几百元也可以办理。

　　不过需要注意的是，申请保单抵押贷款时，必须由投保人和被投保人携带保单、身份证和银行卡同时到保险公司柜台办理。如果是为未成年人购买的保单，则由监护人携带保单、身份证和银行卡办理即可。

保单现金价值决定贷款额度

　　用保单抵押贷款，决定贷款额度的是保单的现金价值，而不是所缴纳的保费金额，最高贷款金额为保单现金价值的80%。

　　所谓保单的现金价值，简单地说，就是当消费者退保时，能从保险公司中拿回的钱(一般保险合同里有一张现金价值表，客户可以查到自己当年现金价值是多少)。每个险种的保单对应的现金价值比例都不一样。一般来说，交费年限越长，保单对应的现金价值比例越高，价值也越大。

　　以某保险公司一款10年交费年限的投资型保险为例，年交2万元，第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元、46080元，分别为累计保费2万元、4万元、6万元的58.28%、70.99%、76.8%。如果再按照现金价值80%的贷款额度，分别最多可贷9324.8元、22715.2元、36864元。

保险单抵押贷款非常方便，只要保单生效就可以进行贷款，不需要进行审查。而且保单现金价值决定贷款的额度，也就是说，保单的现金价值越大，所能贷款到的金额也就越多。