万能险保额固定吗

万能险保额可免费调整吗？

咨询内容：有朋友介绍我买平安的万能险，年交6000元的，交10年。因为缴费灵活，我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾＋附加残疾意外伤害10万/年＋附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，之后几年根据情况再调整保险金额。这样的设计可以吗？他还说保额每年可免费调整两次，是这样吗？还有若在这起初五年发生意外，除去附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，我的主险及重疾险的保险金额会改变吗？

咨询网友：nancy (珠海)

专家解答：

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我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾不可以这样买，如果交6000的话，保额最少是设为12万。附加意外险发生赔付后，前面的主险和附加重疾的保险责任是不变的。

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附加险的理赔，不会影响到主险的保障。重疾的保障太低，其实风险是没有办法来预知的。人都是吃五谷杂粮的，谁都不能预料自己什么时候生病。

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花了6000元只买到这么点保障，看来又碰上一个不负责的代理人喽。既然买都已经买好了，看看怎么修补吧，6000元缴费15年以上，就一个单独的万能险。其他的附加险单独购买，不要加进万能帐户。

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年交6000，重疾才保1万，这个计划是无法做的。至于你说到附加险，可以分开来作计划的，如果意外险理赔过，万能险的主险和重疾险是不受影响的，因为按你这样说的话，是两份计划了。

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一个普通的病弄不好就要上万。而一个重大疾病没有10万是搞不定的，这样的重疾险有名无实。

万能险追加保费后基本保额同额增加吗

咨询内容：我想买个平安的万能险，有几个问题想问一下：1，如果我年缴6000保12w，每次追加1w元后，基本保险额就会自动增加1w 吗即变成了13w或者更大？

2，计算保障成本的公式是根据保障成本＝（保额-保单价值）*危险保额*天数/（1000*365） 如果这个公式是成立的话，当保单价值小于保额的话，缴纳保障成本，保险额为基本保险额，这个时候是以保障为主。当保单价值大于等于保额的时候，就不需要再缴纳保障成本了，换言之这个时候你的账户里的钱的105%就是你的保额，这个时候的账户是以投资为主。以后交不交钱都应该是增值的。 不知道我这个观点是否正确？

咨询网友：sky (苏州)

专家解答：

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第二条不是这样理解的。保障成本是随着你的年龄递增的，不管你的缴费年限为多长。一旦保单价值小于保障成本，保单就失效了。除非投资收益好，保单价值达到预期的收益；相反，投资亏损（如去年平安投资亏损200多亿）就不好说了。你可以把这个产品当投资理财产品来博，但想要做为保障产品来用，建议还是不要拿自己的保障去赌。

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不同年龄所扣的保障成本是不一样的，这些数值在正式保单有，您的保障成本=现金价值的0.05×当年实际年龄对应的保障成本÷10000.。以上计算是指现金价值的1.05大于保额时。如果这时想降低保障成本，可以通过领取来适当降低。每年有两次免费领取的机会。

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1，如果年缴6000元保12w，每次追加1w元后，基本保险额就会自动增加1w ，即变成了13w。追加2万就变成了14万。以此类推。

2，保障成本是一直要缴纳的。当保单价值小于保额的话，缴纳保障成本，保险额为基本保险额，这个时候是以保障为主。当保单价值大于等于保额的时候，账户里的钱的105%就是你的保额，这个时候的账户是以储蓄为主。

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这位朋友您理解的非常好，追加保费，保额等额增加。领取保额等额减少。当帐户的现金价值的1.05倍大于保额时，按现金价值的1.05倍赔付。这时如果未出险，公司也扣保障成本，扣现金帐户0.05所得数值的保障成本。

万能险赔付后保额会降低吗

咨询内容：我买的是平安的智盈人生万能险，年缴保费6000，保额12万，重疾8万，持续缴费10年。假设我现金账户扣除相关费用后有6000元，发生生命风险时赔付12万，如果账户里是5000元，那保额是否同比列下降为10万元呢？

咨询网友：贪睡的考拉 (上海)

专家解答：

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万能险保额可调，您的账户里够扣保障成本就可以，不会同比例下降。只有您保额的现金价值超过保额时，才赔付现金价格的105%。

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万能险的保额可以根据客户的需要和意愿进行调节的，身价保障如果单独购买保费很低，假如您的帐户有一千元，是可以享受十二万的身价保障的。

保险的主险和附加险购买时是有投保比例的。万能险是有保障帐户和理财帐户的，如果在领取时你不做调整保障，通常会被默认等额降低保障的。

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保额就是公司要赔付的钱，只要账户有效即可。如果以后想部分领取个人账户的钱时，保额会同比例降低。

其实万能最大的优势是，用比较低的费用，购买了高额的保障。如果，年纪轻保障成本低，先拥有一个基本保额，通过一定的时间和公司的运作，让个人账户资金有一定的积累。以后在提高保额。以免将来在重复购买保险。

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万能险比较灵活。缴费6000元，对应保额会有一个区间，如12万-35万（上限视被保人年龄而定）。

好比存了一笔钱，我照明用200W灯泡（保额），每月电费就高，账户剩余就少。我用40W灯泡，我每月电费少，账户剩余就多些。所以保额要适度，不是越高越好，当然太低起不到保障作用。可能这个比方不太恰当。主要是涉及保障成本和危险保额。

部分领取时，基本保额等额减少。比如12万基本保额领取1万元，那么保额就变成11万元，直至保额调至1000元，就是最低了，以后部分领取保额不变还是1000元。调整后的保障依然是保额与保单价值*105%两者取大。当然保额是可以增加或减少的。