万能险产品说明书

拒保说明书 财产保险更重视分保吗

对于拒保说明书，首先要了解什么产品责任保险和差别比例制。产品责任保险，是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。差别比例制是指同一种保险产品，因各保险公司设定的保险金金额不同，计算投保人缴纳保险金额的比例不同。在保险市场中，保险产品的种类繁多，各保险公司的保险金额，保险税率是不同的。因此为了保障保险行业的规范和保险市场的秩序，就产生看差别比例制。

拒保说明书

　　拒保说明书是用人单位或者学校对于不想参与五险的员工或者不想购买学平险的家长学生，要求填写的拒保说明书或者拒保协议书。

可转换权益是什么

　　可转换权是指投保人在保险合同有效期间内，可以根据保险条款规定，选择转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或年金保险合同。
　　一般来讲，客户在行使此项权利时无需重新核保，但保险金额最高不能超过原保险合同的保险金额，而且时间上必须限定在原保险合同生效满2年后的任何一年的生效对应日。另外，被保险人年满45周岁的生效对应日以后，不再享有此项权利。
　　保户在行使"可转换权益"时，对于前期所缴保费，也应该像退保程序一样，扣除已经发生的管理费用、风险费用，所剩的余额用来充抵转换保险产品之后的保险费。

可转换权益和拒保的关系

　　可转换权益的的唯一好处是，当投保人认为其他险种比现在自己投保的险种更具有需求时，不需退保后重新再投保，免除了因核保通不过导致保险拒保的可能，保护了投保人、被保险人的利益。
　　最后，如果客户要行使这项权利，只须提供保险合同、最近一次保险费缴费凭证、投保人及被保险人身份证明、受托人身份证明(若委托他人办理)，即可要求公司办理转换手续。

财产保险运行是什么回事

　　财产保险运行是指财产保险承保人从展业到承保、防灾防损、再保险、理赔的全过程。展业可以提高社会公众的保险意识，增大保险需求，使面临同种风险的大量的潜在保险客户能借助保险手段来转嫁风险;通过承保能使被保险人的风险转嫁由可能变成现实;通过保险人的防灾防损，可以减轻社会财富的损失，降低保险的赔付率，进而可以更优惠的费率条件为被保险人提供保障;通过再保险，可以分散保险人的风险，提高承保能力和保险经营的稳定性;而通过理赔，则使被保险人的财产及有关利益的损失，能在保险责任范围内得到补偿，实现维护社会再生产顺利进行和国民生活安定的目标。

财产保险更重视分保吗

　　一方面，财产保险业务属短期性业务，当保险标的的危险在一定的时间内集中时，财产保险的经营风险是相当大的。另一方面，有的财产保险标的的价值相当昂贵(如卫星、宇宙飞船)，损失一旦发生，有可能将保险人推向破产的边缘。为此，保险人需要确认是否有再保险人愿意接受分保来决定是否承保，希望通过分保或再保险的方式来进一步分散危险。而人身保险(寿险)业务是长期性业务，带有一定的储蓄性质，风险较小，实施分保的必要性比非寿险要小，保险人一般是在遇到风险较大的保单后，才办理临时分保。

投保标的审核是否关系到拒保

　　财产保险与人身保险差异较大。财产保险审核的内容包括:投保财产是否合法财产、是否正处于危险状态;投保财产的主要风险隐患、重要防护部位及防护措施情况，投保财产所处的环境状况(比如，投保的房屋是处于工业区、商业区还是居民区，附近有无易燃易爆的危险源，是否属于高层建筑，消防设施是否完备等)，投保人对投保标的是否制定有各种安全管理措施、各措施以往被落实的情况等。人身保险的保险标的由于是被保险人的寿命和身体，因此，对人身保险的保险标的的审核，主要体现为对被保险人进行年龄、性别、身体状况、个人及家庭成员病史、职业和习惯嗜好、道德风险因素等的审核，以确定被保险人的风险程度，并作出相应的承保或拒保的决定。

补贴型医疗保险能拒保吗

　　对终身的补贴型医疗保险，保险公司一般采用平准保费，即保费不会随被保险人年龄增长或身体状况变化而增加，且不存在中途保险公司提高保费或拒保现象，可对被保险人生存期内的疾病进行重复理赔。正因为有这样的优点，使得终身的补贴型医疗保险的费率较高。

保单转换有什么好处

　　与投保人退保后再购买保险相比，通过保单转换调整保险计划有两个明显的优点:
　　其一，投保人选择退保不仅会承担较大的退保损失，而且退保后再购买保险，保险公司将以购买时的年龄作为新的投保年龄;而通过"保单转换"调整保险计划，新保单的投保年龄与原保单相同。
　　其二，退保后再购买保险，保险公司需要重新核保，投保人面临被拒保和增加保费的风险。而通过"保单转换"调整保险计划，保险公司一般不会进行二次核保，并完全按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率的计算。基于此，投保人在调整保险计划时，应充分利用保单赋予的可转换权益，尽可能通过保单转换达到完善保险计划的目的。

什么是万能险产品

一、什么是万能险产品

万能险首先是寿险的一种，它具备人寿保险的基本保障功能，同分红险相比，保费、保额可以根据客户需要灵活改变，提供多样的财富保值增值功能。

万能险设计相对复杂，保险公司会为用户开设独立的账户，定期在官网上公布的万能险账户收益。大家能清楚的知道自己的投资账户的收益是多少，多少用于扣除管理费和保险费，这些特点是分红型不具备的。

二、万能险和其他可理财保险对比

作为具有理财功能的保险，我们从 收益性、灵活性、安全性 这三个角度，整理了 4 类和理财相关的保险，一起放出来进行对比：

万能险：类似于一个“理财小钱包”，有闲钱的时候，可以往里面投入一些；急用钱时也能随时取出来。不过追加和提取都要收手续费。

增额终身寿：投入的钱可以 终身复利增长，既能当教育金、养老金，也可以在百年归老后，把这笔钱直接留给子女。

投连险：收益不确定，可能获得几倍的收益，也可能会发生巨额亏损。更适合追求高收益、能承担高风险的人考虑。

年金险：可以 在预定的年份 每年领钱，比如孩子上大学，自己的养老金。

泰康人寿万能险产品介绍

泰康人寿万能险不但对人身健康有基本保障，同时也是一种理财方式，泰康人寿万能险自上市以来受到了很多人的青睐，泰康人寿万能险的产品和产品特色有哪些，下面通过两款产品做些简单介绍。

泰康卓越财富终身寿险（万能型）
　　产品特点：灵活规划理财，利率保底安心。人生不同阶段，保障随需应变。满足不同需求，领取灵活自如。持续按期缴费，账户增值奖励。缓缴保费无忧，人性最佳体现。个人账户价值，费用透明公开。
　　保单年度：即保单已生效的年数，如1则表示保单已生效满一年，如10则保单已生效满10年。
　　年末年龄：即投保时年龄加保单年度数，如35为投保时年龄30加保单年度数5。
　　保险金额：是由客户与保险保险公司约定，并载明于保险单上，作为合同赔付的基础。0至60岁的被保险人最低投保保险金额为20000元，60岁以上的被保险人最低投保保险金额为2000元；65岁及以上的被保险人最高投保保险金额为5000元（免体检）。合同生效一年后，客户可随时向保险公司申请增加或减少保险金额，但每个保单年度最多申请一次。
　　期缴保费：即基础保险费。按年度期缴的保险费，一部分用于保障，一部分作为费用，其余的进入个人账户。当个人账户价值余额足以支付保障费用和保单管理费，则可以选择暂缓支付后续基础保费，合同继续有效。以后缴纳基础保费时必须按顺序依次补缴以前缓缴的各期基础保费，并依次扣除相应初始费用后再进入个人账户。以上示例中基础保费为每年8000元，实际每年可最少缴交5000元。
　　额外投资保费：客户除了每年基础保险费外，还可选择额外投资保费以增加个人账户价值，每次额外投资保费最低金额2000元且为500元的整数倍，最高不限。该保险费可随时申请缴交。
　　累计保费：该保险费金额为年度基础保险费乘以缴付年数与额外投资保费之和。
泰康卓越财富终身寿险（万能型）
　　产品特色：利率保底安心，投资年年增值。十年短期缴费，减轻客户压力。持续按期缴费，客户收益增加。随时追加保费，规划美满人生。初始费用降低，投资利益更大。保障费用低廉，保额因需而变。增加重疾保障，观察期限更短。重疾保额灵活，延续账户收益。
基本保险费：基本保险费以期缴方式缴付，缴费期为10年，且不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。
　　追加保险费： 投保人在投保时或在合同有效期内，按照合同约定支付各期应缴的基本保险费后，经保险公司同意，可随时缴纳追加保险费用于增加保单账户价值。
　　结算利率：保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，保险公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。
　　最低保证利率：自合同生效之日起的前5个“保险单年度”，保单账户最低保证利率为年利率2.5％。从第六个保险单年度开始，保险公司有权每隔5个保险单年度对最低保证利率进行调整，但调整后的保单账户最低保证利率不会低于2％。保单账户最低保证利率是最低年结算利率，保险公司对每月的结算利率不作最低保证。
　　持续奖金：自合同生效之日起，如基本保险费按期缴纳，则从第五个保单年度起，保险公司将按照当期应缴基本保险费的2.5％作为持续奖金进入保单账户。若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金。保险公司分配的持续奖金不以现金形式发放，仅用于增加本合同项下的保单账户价值。
　　通过以上两款泰康人寿典型的万能险产品，应该对泰康万能险有了一定的认识，其实万能险产品相关条款都是大同小异，只要找到适合自己的产品就好。
　　风险是无处不在的，为了避免风险随时可能带给生活的损失与不便，一定要提前做好准备，慧择向您推荐以下产品，供您参考。

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