团体医疗险 人数

国寿煤矿井下职工团体意外伤害保险最低投保人数

随着保险行业的发展，许多企业都会选择为职工购买保险，以保障职工安全，尤其是一些高危职业，如煤炭开采行业。为了满足市场的需求，中国人寿推出了国寿煤矿井下职工团体意外伤害保险，那其最低投保人数是多少？其最低投保人数与单位生产能力有关。

　　凡符合国家有关规定开办的煤矿企业中的井下职工，年满十八周岁至六十周岁，身体健康，并能正常工作或劳动的，均可作为被保险人，由其所在单位作为投保人统一向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。

　　乡镇煤矿按生产许可证核定的生产能力确定投保人数，生产能力为六万吨的，投保人数不得少于一百人；生产能力为九万吨的，投保人数不得少于一百五十人；生产能力为十五万吨的，投保人数不得少于二百人；生产能力为二十一万吨以上的，投保人数不得少于三百人。

一、被保险人身故，由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金：

　　1.保险单或投保人证明；

　　2.申请人的法定身份证明；

　　3.公安部门或二级以上（含二级）医院出具的被保险人死亡证明书；

　　4.如被保险人因本合同约定的意外伤害事故下落不明被宣告死亡，申请人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；

　　5.被保险人户籍注销证明；

　　6．用人单位出具的被保险人劳动关系证明；

　　7．县级以上（含）煤炭主管部门出具的事故证明；

　　8.申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。二、被保险人残疾的，由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金：

　　1.保险单或投保人证明；

　　2.申请人的法定身份证明；

　　3.二级以上（含二级）医院、本公司认可的医疗机构或鉴定机构出具的被保险人残疾程度的资料或身体残疾程度鉴定书；

　　4．用人单位出具的被保险人劳动关系证明；

　　5．县级以上（含）煤炭主管部门出具的事故证明；

　　6.申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关的其他证明和资料。

国寿煤矿井下职工团体意外伤害保险最低投保人数是多少？生产能力为六万吨的，投保人数不得少于一百人；生产能力为九万吨的，投保人数不得少于一百五十人；生产能力为十五万吨的，投保人数不得少于二百人；生产能力为二十一万吨以上的，投保人数不得少于三百人。

投保团体医疗险 让老板买单

投保团体医疗险 让老板买单

　　28岁的小张是上海医疗保险消费中的一名“新人”，上个月他因为急性肠炎住进了医院。

　　“自己掏腰包就花掉了上千元。而且两个星期没上班，一个月工资被扣掉了一半。”虽然有医保“帮”了一把，但小张对于高昂的医疗成本还是颇为心疼。

　　事实上，我国进行医保改革以后，不仅是小张这样的医保“新人”面临着医疗费用高的难题，年纪较大的“中人”和“老人”们同样面临困难，更不用提上海另外60%左右尚没有被医保覆盖的人群。医疗费用高，社会医疗保险只为个人提供最基本医疗保障，其中有自负比例、起付标准、赔付限额以及用药的种种限制。在这种情况下，人们必须通过商业医疗保险解决部分问题，而由企业出面为职工投保团体医疗保险，不但可以帮职工解决掉后顾之忧，更体现了一个企业良好的福利待遇。

　　团保有效补充社会医保

　　作为对社会医保的补充，商业保险公司针对企业开发出了门(急)诊补充团体医疗保险、住院补充团体医疗保险等产品，对社会医保之外需要个人自负的医疗费提供补偿。

　　以太平洋人寿保险公司的“城镇职工门(急)诊补充团体医疗保险”为例，凡已参加了社会基本医疗保险、投保时年满16周岁至法定退休年龄、身体健康、能正常工作的在职人员，均可以参加这一团体保险。企业为职工投保以后，职工因意外伤害或疾病在保险公司指定的医疗机构进行门(急)诊治疗，保险公司可以按比例承担原本需要职工个人承担的自负段、共负段的医疗费用。

　　又以该公司“职工住院补充团体医疗保险”为例，参保人员范围与门(急)诊补充团体医疗保险相同，企业投保以后，保险公司可按比例承担社保以外的需要职工自负的住院医疗费用。

　　据了解，团体医疗保险在实际操作中一般比较灵活。保险公司除了有定向针对社会医保提供补充的产品之外，亦开发出可供未参加社会医保人员投保的医疗保险，此外还有个人医疗保险中较为流行的重大疾病险、住院津贴保险等产品。

　　保险公司可以根据企业的实际情况和需求，制订出相应的保险计划。而保险金额、保险费等方面都取决于双方在一定标准之下协商、谈判的结果。

　　从目前来看，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿等老牌的中资保险公司在医疗保险方面所能提供的保障较为全面，费率也相对优惠。而新获得经营团体保险许可的中外合资保险公司，目前在产品开发方面比较谨慎，在团体医疗保险方面所能提供的服务还比较有限。

　　职工亦可联合“自保”

　　从现实的情况来看，能够为职工提供一份完备的团体医疗保险计划的企业并不多，也并非所有的雇主愿意将钱投资在员工的健康福利方面。更多的时候，要保障自己的利益还得要靠自己。

　　对于精明的上海人而言，买保险一要便宜，二要理赔方便。这两点通过团体保险都能实现，团体保险的费率要比个人保险更加低，在理赔时，员工的医疗费用可先通过单位报销，然后保险公司每个月与单位结账。

　　近日中国保监会下发《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》，将原来”团体保险”的定义从“8人”修改为“5人以上的特定团体成员”，并放宽到”可包括成员配偶、子女和父母投保”。从原来一人可享受团体保险的优惠，到现在全家都可享受，团体保险更加值得人们自发地组团购买。

　　刘先生在一家小型贸易公司工作，这家公司仅有30多名员工。刘先生虽然享有社保，但还想通过商业保险把自己的保障做足。他知道团体保险与个人寿险相比的种种好处，与公司老板商量之后，老板表示，公司可以出面为员工购买团体保险，但由于资金紧张，保费要员工自己承担。

　　刘先生向自己的同事打听，很多人都愿意在医疗保险方面有所投资。他很快组织了20多个人，由公司出面，找到保险公司办理了投保手续。不但投保的员工本身有了保障，不少人还把家人和孩子连带投保了。

　　在企业不愿意出钱为员工购买团体保险的情况下，与其大家各自购买个人保险，还不如把有保险需求的人集合起来，大家”凑份子”买团体保险。当然，这还需要企业能够提供行政手续方面的支持。

　　所以，假如你正在考虑为自己和家人购买医疗保险，不妨问问身边的同事是否也有相同的打算，“凑份子”的人越多，购买团体保险的费率也就越低。

　　投保医疗保险“三项注意”

　　医疗保险往往是产生保险理赔纠纷最多的领域。任何人都不想看到，当疾病来临之际，自己购买的保险成为“一纸空文”，因此在最初投保时，对可能发生纠纷的地方一定要多加注意。

　　首先，应注意履行如实告知的义务。

　　保险公司对产生疾病的因素要进行严格的审查，如被保险人的身体状况和既往病史，往往要求被保险人作如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。

　　其次，应注意保险的责任范围。

　　保险责任是保险公司承保的风险和应承担的经济赔偿责任。在住院医疗保险中，并非所有的住院风险保险公司都会承保。同时，各家保险公司之间险种的保险责任也有一定的差异。

　　第三，应注意投保年龄的限制。

　　各保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。

　　有人会说：“我的身体非常健康，不需要买保险”，实际上他走进了一个误区。保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保要求非常严格。

青年人投保健康险人数增多

随着社会的发展，因为各种原因，年轻人患病的几率越来越高，与此同时，人们也开始重视起健康来，在如今的“421”家庭中，越来越多的 青年人开始购买 健康险。

　　随着重大疾病对象的年轻化，年轻市民对保险保障的意识逐渐提升。保险界业内人士表示，随着第一代独生子女70后、80后日益成为社会中坚力量，“421”家庭结构日益普遍。作为“上有老下有小”中间的“2”，正感到越来越大的压力。近年来，越来越多青年选择未雨绸缪，为自己做一份保险规划，与此同时，青年也频频出现在理赔案例中，如重大疾病理赔、猝死理赔等。

　　保险专家建议，保险作为重要保障，迟买不如早买，青年人宜结合自身需求和经济状况做合理的保险规划，在及时得到保障的同时，也能节省一笔保费。

案例1 投保重疾险后手术获赔10万元
　　29岁的吴小姐今年收到了10万元的重疾理赔保险金。原来，2013年5月，吴小姐在惠州某大型寿险公司投保了一款重疾保险组合，保额10万元，年交保费4510元。该保险公司有关负责人表示，当时对吴小姐抽查体检未发现异常，最终以标体承保。
　　2013年11月的一个晚上，吴小姐突然出现全身抽搐、口吐白沫等症状，随后被送往广州某医院接受开颅脑肿瘤切除手术。
　　保险公司核实后，表示符合重疾条款中“良性脑肿瘤”诊断，最终赔付重疾保险金10万元。

青年可用保险转嫁大病风险
　　从事保险营销工作近20年的惠州资深寿险人士谢先生告诉笔者，近年来，投保人群的年龄分布越来越广。“以前是有一定经济基础的中年人偏多，现在上至60周岁老人，下至刚出生的宝宝都参与投保，青年客户也逐渐增多。”他分析主要有两大原因，一是市民对保险的意识普遍增强，接受度和认可度不断提升；二是随着保险行业的健康快速发展，保险产品的多样化能满足更多消费者的需求。
　　“亚健康”已成为不少中青年身体状况的常态。因为生活节奏快、饮食不规律、晚睡熬夜等不良生活习惯的影响，部分重大疾病、癌症的患病群体已有明显的年轻化趋势。谢先生表示，保险是不分年龄的，疾病和意外也一样。保险作为社保的补充，可为青年转嫁大病风险，在一定程度上提升了风险承受能力，也是青年理财规划的基础部分。

　案例2复效保单罹患肝癌获赔30万元
　　据悉，市民林先生是一名高新技术行业的工程师。2008年3月，他在惠州某保险公司投保了终身重疾 健康保障计划，保额10万元，20年缴费。后来，他停缴交费，保单也因此停效。2010年，他在保险续期服务人员的劝说下办理了复效。2012年12月，再次加保一款分红型的终身寿险，保额20万元。合计年缴保费1万余元。
　　2013年11月底，林先生确诊为肝癌，保险公司赔付重大疾病保险金以及分红收益合计30.37万元。

以意外险为主、健康险为辅
　　太平人寿惠州中心支公司的保险专家表示，保险宜尽早规划，切莫“拣了芝麻丢了西瓜”。如果考虑到工作未稳定或收入较低，可以意外保障为主，健康保险部份稍低。该专家以应届毕业生为例，作了一份简易的保险规划，其中保障计划为重大疾病保障+意外医疗+住院医疗+住院津贴，年交保费2500元左右。保险利益包括：1、重疾保障：终身重疾保障10万元，特定重疾12万元；2、医疗保障：意外1万元/次+住院3000元/次+手术3000元元/次+30元/天住院津贴（最高180天）；3、意外伤残、烧烫伤最高保障金20万元（按等级赔付）；4、身故保障：疾病身故10万元，意外身故=20万元+重疾险所交保费。
　　对于已有一定经济基础的青年，该专家建议追加以下保险：1、成家后，收入上涨，责任增大，建议增加 保障型保险；2、生育儿女后增加教育险（占收入的10%~20%）；3、儿女较大时，加大养老金比例（占收入的10%~20%）；4、如有多余的资金，可投资理财险，如有风险偏好可购买投资险。

人的一生面临着各种风险，因此为自己购买保险是很有必要的，但是具体购 买什么保险还要看消费者所处的这个阶段需要什么样的保险。