有必要买门诊险吗

儿童门诊医疗保险有哪些？有必要买吗？

孩子是每个家庭的宝，如果生病了，作为父母不仅心力憔悴，而且还要承担不少医疗费用开销。在之前的测评中，深蓝君详细的为大家测评很多儿童医疗险。还有很多爸爸妈妈对能报销儿童门诊费用的保险有需求，那今天我们就来看看门诊医疗险，应该如何选择？

深蓝君觉得疾病可以分为如下两类：

日常小病：发生几率大，花费少，能承担得起

重大疾病：发生几率小，花费高，承担不起

手头的预算就那么多，又要给大人买保险，如果宝宝有少儿医保（城居保/新农合）的前提下，个人觉得儿童医疗保险的优先级不高，毕竟这类保险不便宜而且保额不高。

儿童门诊医疗险的优先级在我看来就更低了，无论孩子被照顾的多好，哪个孩子都是要去几次医院的，所以这种理赔概率极高的保险价格就很贵，而保额也很低。

不过就像深蓝君一直倡导的，买保险一定要适合自己才好，一定有一些父母是比较关注门诊医疗险的，比如社保不在本地，所有的医疗费用都需要自费支出，那么就有这方面的需求。

如果你有如下的情况，我建议你可以考虑为孩子购买医疗保险：

社保报销不足：居住地虽然可以通过医保报销，但是报销过程麻烦且报销比例低；

社保不在当地：如果孩子社保不在当地，无论门诊住院还是住院都是需要自费；

担心医疗支出：如果孩子生病住院，动辄数千元的医疗费用令自己的财务状况吃紧；

高额医疗费用：担心由于烧伤、烫伤等原因引起的高额治疗费用。

如果你有上述四种情况的困扰，那么购买一份合适的儿童医疗保险，花不多的钱，就能很好的解决大家的问题。

儿童门诊医疗险，实质是一款小额医疗险。深蓝君经过仔细对比，为大家挑选出了以下几款适合儿童投保的门诊医疗险：

① 中华小当家少儿门急诊险

中华小当家少儿门急诊险 的优势非常明显，我们总结如下：

这类产品健康告知都比较严格，像抽血、超声等检查都会问到，如果这些检查有异常，就没法买了。

总的来说，如果想给孩子买份实用的门诊险，优先考虑中华小当家少儿门急诊。

② 阳光宝宝门急诊险

阳光宝宝门急诊险也比较有特色，它的优势和不足如下：

它的健康告知很宽松，主要询问两点：

既往疾病：是否存在早产、窒息、发育迟缓、脑瘫、抽搐、小儿麻痹症等情况。

过往买保险情况：过去两年内，是否曾被拒保、延期、加费或者附加条件承保。

和其他产品相比，没有问两年内的疾病、住院情况，在门诊险产品里，已经算很宽松了。

对于买不了中华小当家门诊险的朋友，可以考虑阳光宝宝门急诊。

③ 微医保门诊险

和上面两款产品相比，微医保门诊险保障很简单，只有门诊保障。

它的优势和不足如下：

这款产品价格很便宜，比同类产品便宜近 50%，非常适合看重性价比的朋友考虑。

防癌险有必要买吗？

今天深蓝君和大家聊一聊防癌险，每隔一段时间我就会收到一些关于防癌险的咨询，老实说我觉得防癌险适合人群稍微有点窄。防癌险，只保恶性肿瘤，就是通常所说的癌症。相当于重疾险的缩减版。确诊癌症后，可以一次性获得一笔赔偿金。那么防癌险怎么赔，只要得了癌症就能赔偿吗？

目前基本上各家保险公司都推出一些防癌险，深蓝君总结了一下，主要分为以下3种：

1.优点

我们知道癌症是恶性肿瘤的俗称，恶性肿瘤只是法定25种重疾里面的1种，所以防癌险并不是重疾险。深蓝君觉得防癌险一般比较适合下面2种人：

1.可保原位癌

防癌险是重疾险的缩减版，只保癌症，如果发生其他大病，比如急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，就无法获得理赔，但价格一般比重疾险便宜。

附加险有必要买吗？

我们常常听到广告词语会说，一张保单，一辈子的幸福，其实这不仅是保险公司的广告，也是普通人对美好生活的向往。现实中，有的朋友，看起来确实是只买了一张保单，里面包含了多个险种，比如意外险、医疗险、定期寿险等，看起来什么都全了，这样真的就能稳稳的幸福吗？

很多线下销售的保险，都可以选择品种多样的附加险，比如说买一款重疾险，可以附加意外险，医疗险，医疗津贴等等，可以说是行业的通行做法。

以大家比较熟知的某某福为例，除了重疾险外，还可以附加医疗险、豁免险等其他险种。

这样配置优势比较明显，不仅看起来保障全面，而且每年统一缴费，理赔的时候只打一个电话，不用多家提交资料，节省了不少精力。

不过，附加险的缺点也很突出，主要有三个方面：

第一，保费价格高：因为是附加险，所以价格不透明，相比市面上的一年期产品，价格会贵不少；

第二，保障存在风险：有的个别产品，主险如果理赔，那么附加险保障就不在了，这是比较大的安全隐患；

第三，选择内容少：并不是所有的险种都可以附加，比如有的不能附加定寿，有的不能附加高额意外。

为了更好地给大家对比附加险，深蓝君选取了几款大家常听的主流的重疾险，这些重疾险都可以附加意外险、医疗险、定期寿险、住院津贴等等。

通过对比以后，深蓝君发现了这类附加险的一些共性：

比如，在添加附加险后，总保费一般会比纯主险保费高出1000-5000 元。

还有一点是，并不是你想附加什么险种就能附加的，比如有的不能附加百万医疗险，有的不能附加定期寿险等等……

所以，深蓝建议大家，买保险一定要看看自己的保单，因为所有的信息在保单上面都是有呈现的，具体附加了哪些险种，买了什么，保什么不保什么，保到多久，一定要清楚，而不是只知道有保险，其他什么都不清楚。

附加险，就是买一份保险，给你搭售多种其他类型的保险，这样不仅价格高，保障方面也存在风险，同时选择内容很少。

一般重疾险都会附加一份意外险，我们就以附加的意外险为例，来做一个详细对比。

通过对比，我们可以看到，比如重疾附加的意外险，实际上是把一份意外险的意外伤害和意外医疗拆开了，变成2个险种，并且是分开收费。

也就是说，如果只附加了意外伤害而没有意外医疗，那么跌倒、摔伤、划破手去医院缝线这些意外事故是没得赔的。

为了有一个直观的对比，以中国人寿产品为例，仅附加的意外医疗每年就需要200元，其他的产品意外保障加起来都有上千块的。

而单独购买的意外险，以大金刚为例，不仅包含50万伤残身故，还包含5万的意外医疗，价格仅需要160元。

不知道深蓝君这么说大家是否能明白，附加的意外险，最大的问题就是太贵了。

如果大家预算充足，那么购买附加意外险是没问题的，毕竟缴费简单，而且有的还是长期险，是有一些独特的优势。

但对于预算有限的人来说，我的建议是谨慎投保，每年一、两百元可以解决的事情，没有必要花个一两千，多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。

附加医疗险是分为两种类型的，一种是小额医疗险，另一种是百万医疗险。

1.小额医疗险

几乎全部的终身重疾险，都可以附加一些小额医疗险，在对比了6款小额医疗险后，深蓝君发现：

很多附加险保额为1 万左右，有的只保 1 年，有的保 3-5 年，整体价格在 200-600元之间。

一些附加险报销比例仅为80%，而且有的只能报销社保范围内的费用，在我看来这类的附加险优势并不大。

如果有社保，而且购买保险的预算有限，深蓝君并不建议成人购买这种小额医疗险，它并不是我们首要配置的险种。

而对于预算充足或者有其他考虑的朋友，可以根据自己需求来定，也可以单独购买类似的小额医疗险反而选择更多。

2.百万医疗险

很多附加的百万医疗险不能单独购买，通过对比之后，可以发现无论从保障还是价格来看，优势并不大，尤其在报销范围的各种限制，让人感觉并不友好，例如：

泰康健康尊享B：保额100万/年，终身限额 500 万，床位费膳食费每日限额 3000 元，特殊门诊限额 20 万，没有靶向治疗，首两次续保需审核。

而这些，目前市面上很多可以单独购买的百万医疗险都可以做到，甚至保障更广。