北京线下少儿英语

网上投保和线下投保有什么区别？

互联网极大地改变了国人的生活，网上买保险早都不是什么新鲜事。不过有的朋友还是比较谨慎，更倾向于线下投保，总觉得当面签字，拿到一份纸质保单比较有安全感。什么事都不能绝对化，无论网上投保还是线下投保，都有自己独特的优势和不足，那么它们有什么区别呢？

1、线下投保流程

线下投保会有销售人员对产品进行介绍，并且在投保过程中可能给你一些指导，如果不符合健康告知，销售人员可以借助专业知识，告诉你一些申报技巧。

不过硬币的另一面就是，目前 800 万保险销售人员，有的销售人员并不专业，不仅没办法给你专业的指导，可能还会存在一定的误导。

深蓝君不止接到一次反馈，有的粉丝遇到的业务员告诉他“只要没有住院，健康告知一切选否”，甚至还存在自己已经告知了健康状况，而销售人员却没有告知保险公司的情况。

你有可能遇到非常专业尽职的销售伙伴，也有可能遇到只会背话术，没有独立思考的老油条。

所以线下投保有优势，也有对应的不足，如果你有足够的时间，深蓝君建议你多接触一些销售人员，尝试了解一下。

2、网络投保流程

与线下投保不同，互联网销售的产品是没有太多销售人员指导的，这的确是目前网络销售的劣势。

很多时候就像网上买手机、电视一样，如果你知道自己需要什么，并且已经掌握了挑选产品的知识，那么我觉得也可以在网络上投保。

现在很多互联网保险推出智能核保功能，就算身体存在一些疾病，通过智能核保，都能立即获得核保结论，而传统的线下方式仍然是：提交资料—审核—结果反馈，效率并不高。

如果你是保险小白，那么深蓝君建议你谨慎线上投保。

如果你已经掌握了一定的保险知识，已经捅破了那层 0 到1 的窗户纸，那么你就惊讶的发现，互联网投保不仅简单方便、产品选择多，而且也相当靠谱。

1、保全的差异

保全的意思就是保险公司的售后服务，在客户的要求下对保单进行变更，比如缴费卡的变更、预留个人信息变更、受益人的变更、投保人的变更……

如果你是线下购买保险，要变更这些信息，可以通知自己的销售人员，会有线下变更的流程，无外乎：签字—提交资料—等待结果。

不过现在大家时间都忙，人工成本也越来越贵，就算你联系的销售人员，那么可能也会让你到保险公司官网进行变更，可以很方便的自助完成。

所以，深蓝君认为无论是线上投保还是线下投保，后续服务基本上都是类似的，很多保险公司也希望大家自主线上操作，节约大家彼此的时间。

2、退保的差异

虽然很多人不建议退保，但是如果已经有了更好的保障，把原来不合适的保险退掉，也是未尝不可。

如果线下购买的保险，退保一般是需要到柜台或者电话客服，按照客服的操作指引进行，同时当初的业务员也可能收到相应的退保通知。

如果是线上购买的产品，退保也因公司而异，比如弘康这种，可以在官网1分钟秒退，也有的新成立的公司退保会稍麻烦一些，需要身份证拍照和上传资料才能退保。

保险公司是一个庞大的分工明细的机构，规章制度极为成熟，理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。

只要符合合同条款约定，那么保险公司不会不赔，无论是从网上、电话、代理人、银行等渠道购买的保险，我觉得理赔上是没有差异的。

但是也不可否认，如果销售人员和你关系特别好，那么如果发生了理赔事情，是可以协助你完成一些流程、提供理赔意见、以及帮忙跑腿等，这也也是线下投保的优势。

我们曾经分享了一个理赔案例，被保人在报案之后按照保险公司要求，在APP拍照资料进行上传，整个过程并没有快递纸质的病历给保险公司，最后也获得了理赔。

我们可以看到目前理赔的无纸化趋势，不过不同公司流程都有不小的差异，并没有标准答案。

传统的线下保险业务营销模式解析

保险营销是保险企业以保险服务为“商品”,通过市场交易功能向顾客进行销售的一种活动。西方有句名言：保险是靠宣传，而不是靠消费者主动购买的。因此，营销渠道势必成为保险公司关注的核心。我国的保险营销起步较晚，保险市场营销仍处于较低层次，营销理念存在着不少误区。传统的线下保险业务模式有一定的弊端，但是这些弊端正在慢慢的改进和完善。

　　对于保险企业来说，如果不能使目标顾客即准客户在想买的时间和地点买到自己销售的保险商品，就不能达成最终的营销目标。传统的营销模式中，要求保险人于投保人进行频繁的接触，这种高度的接触，往往会带来投保人与保险人之间的种种矛盾。这就要求对传统的、陈旧的、以地点为中心的分销观念进行彻底的反思。
　　那么，传统的线下保险业务营销模式有哪些弊端呢？
　　首先，线下保险营销模式包括直销制与中介人制。传统直销制是保险公司职员直接接触保险客户并向其 销售保险单的一种保险营销方式。保险中介人制是指利用保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。由于保险代理人或经纪人以营利为目的以及保险市场信息的不对称性，可能加剧买卖双方的信息不对称，表现之一是隐瞒、欺骗，即保险中介人利用其专业知识，帮助一方当事人隐瞒信息。
　　其次，保险中介入与投保人或被保险人相互勾结，骗取保险赔款，或将不能承保的保险标的予以承保，违法操作。表现为保险中介利用大众的无知、提供虚假信息、承诺提供优质服务、回避免除责任等方式换取投保人的信任，来满足自己的利益。
　　这些都是传统线下保险营销模式的弊端。以上几种情况，不仅损害保险人和中介人的公众形象，造成社会公众对保险代理人的信任度下降，更加剧了保险公司的经营风险。
　　传统营销模式对于保险不发达市场的开拓很有效，但对于保险消费开始理性化的市场却有些艰难。面对激烈的市场竞争，开拓保险市场营销新模式，降低营销成本，成为当今保险公司十分关注的问题。网络营销、电话营销、媒体营销等先进的营销模式应该广泛参与到保险业务拓展及营销体制改革当中。在市场经济竞争日益激烈的今天，保险公司必须顺应现代市场发展的潮流，清醒地认识到当代市场营销发生的变化，制定有效的营销策略，不断改革和深化营销创新思路，才能在激烈的市场竞争中独辟蹊径，长久生存。随着网络保险时代的到来，传统营销模式中存在的问题慢慢得到解决，购买的方式也得到了优化，保险将还原它的真面目，发挥出应有的保障作用。

线下成本高 险企争触网

随着网上各种保险产品不断地层出不穷，一些险企不仅面临着线下的产品竞争压力，还面临着互联网线上的竞争，众多保险公司不约而同地打起了互联网金融的主意。

线下成本高险企争触网
　　近两年，各家财险公司普遍面临着综合成本率不断攀升的压力。人保财险、平安产险、太保产险和太平财险4家公司日前公布的2013年年报显示，4大家的平均综合成本率高达98.3%。
　　“险企综合成本率持续上升，与去年台风、暴雨等灾害因素频发有关，也是行业竞争加剧、全行业盈利状况更趋严峻的真实写照。”天津人保财险相关人士分析，“物价指数上升，劳动力成本也在上升，整个行业整体盈利空间只会进一步收窄。”
　　而互联网保险却“风景这边独好”。据统计，从2011年至2013年，国内经营互联网保险业务的公司从28家增加到60家，年均增长46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，年均增长率202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅566%。
　　此消彼长，众多保险公司不约而同地打起了互联网金融的主意。就连国内最大的外资财险公司安盛天平不久前也高调宣布加入互联网保险大军，深耕网络车险。

　　围观多订购少叫好不叫座
　　“网上卖保险，成本肯定比线下低。” 安盛天平天津分公司相关人士坦言，一份保单通过网上订购，因无需代理人和宣传营销，可节省传统投保方式带来的多项成本，“导致网售产品价格大大低于传统渠道，对客户的吸引力也随之增强，这是保险公司全力开拓网络销售平台的主因。”
　　对消费者来说，互联网保险产品除了价格比线下便宜，购买也更为方便，一些健康和保障类的寿险甚至可免核保。而且，线上产品的格式合同设计也相对简便，消费者更容易理解。媒体昨登录一家主打车险的保险公司官网体验，整个投保最快只需几分钟。
　互联网保险虽然给保险业的变革带来了无限的想象空间，但在大数据时代，险企如何利用互联网突破现有业务困境、改变游戏规则，却不是简单的事儿。纵观这两年一度流行的部分互联网保险产品，如满月险、怀孕险等，大多还停留在营造噱头、吸引眼球的层面上，并不真正叫座。什么时候消费者真正买账了，互联网保险才算“守得云开见月明”。

通过以上信息我们可以获知，一些险企不仅面临着线下的产品竞争压力，还面临着互联网线上的竞争，众多保险公司不约而同地打起了互联网金融的主意。