疾病类保险观察期

投保重大疾病保险注意观察期

投保重大疾病保险注意观察期

　　2008年11月，周女士在保险公司为自己购买了一份重大疾病保险。2009年1月，不幸降临到周女士身上，她被查出患有肺癌。周女士了解到，重大疾病保险是及时给付型保险，只要医院确诊疾病属于保险责任范围，就可以获得相应的保险金。

　　周女士在收集齐理赔所需材料后，便向保险公司提出索赔申请。但出乎周女士意料是，保险公司做出了拒赔的决定。保险公司方面的理由是：周女士的保单还在观察期内，保险公司不承担保险责任。

　　虽然对保险公司拒赔的决定表示不满，但周女士仔细阅读重疾险条款后发现，条款中确实有写着“保险责任从观察期结束之日起开始，如果保险事故是在观察期内发生的，保险公司不负赔偿责任。”

　　据了解，根据周女士的情况，虽然不能获得补偿，但可以得到之前所缴的保险费，保险责任也将同时终止。

　　目前国内所有的健康险产品都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天，如人保健康的关爱专家定期重疾个人疾病保险，太保的万全安康重大疾病保险等。而普通住院医疗保险的观察期分别为30、60、90天不等，如永诚的永保一生医保计划观察期为30天，泰康的亿顺无忧呵护综合保障计划的观察期为60天，人保健康的关爱专家短期重疾(推广版)团体疾病保险的观察期定为90天。

　　此外，一些终身型医疗保险产品的观察期长度也不尽相同。如国寿的康裕重大疾病保险的观察期为1年，而平安附加守护一生终身医疗保险的观察期只要90天。

　　值得注意的是,对于意外事故导致的重大疾病或身故是没有保险观察期的。由于意外事故是随机的、突发的,因此不存在道德风险，保险公司应当承担赔偿保险金的责任。

　　对于一些保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以获得保险金补偿的。

保险也有观察期？没过观察期就没赔偿

保险当然有观察期。为了防止被保险人带病投保，有一些医疗保险合同对疾病发生的时间以及什么时间可以赔偿做了专门规定，即等待期/观察期。

在等待期/观察期内发生的疾病事故，保险公司不负赔偿责任。

案例：相差10来天不同的结局

妻子拒绝了一个月内多次上门拜访的业务员，黄先生觉得于心不忍，于是给自己投保了一份《健康无忧C款重大疾病保险》。5个月后，黄先生因腹痛确诊为 “结肠癌”。业务员查看保单后只能很遗憾地告诉客户，目前保险合同还在观察期内，还要再过10来天才过观察期。

公司按观察期出险赔付了保费1.1倍的理赔金。无奈治疗费用太高，黄先生仍然不治离世，给家庭留下了高额的债务。面对业务员歉意拜访，黄太太说：“这事确实不应该怪你，如果当初我早买几天的话，或许又将是不同的结局”。

那具体是什么

“观察期”是重疾险和医疗险特有的一个期限，被保险人只有在超过这个特定期限才会得到保险公司的理赔，保险公司“观察期”的设立并不是保险公司为自己增加一个拒绝理赔的理由，而是为了能够更大限度上保护更多投保人和被保险人的利益。

保险公司在销售此类型保险产品的时候，要在第一时间对“观察期”这一特殊约定，对客户进行讲解，让客户知悉此“约定”。

健康观察期的期限

1)在短期医疗保险中，观察期一般为60天，长期险如重大疾病保险和人寿保险观察期一般为一年。

2)短期险保单在观察期内出险不承担保险责任，长期险观察期内出险因不同条款责任不同有差异，一般为退还保费，另按保额10%给付保险金。

所以，要是真心想买保险的话，还是尽快给自己和家人一个保障。要是没那么多钱，就优先给家中的顶梁柱，然后再考虑小孩老人。

健康险观察期介绍

健康险观察期介绍

　　保险观察期又称保险等待期，或免责期。指保险合同在生效的指定时期内，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不需承担赔偿责任。专家介绍，保险观察期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。“观察期”的设立，可以从源头上防止带病投保等骗保行为，避免产生逆选择，降低道德风险。

　　2008年11月，周女士在保险公司为自己购买了一份重大疾病保险。2009年1月，不幸降临到周女士身上，她被查出患有肺癌。周女士了解到，重大疾病保险是及时给付型保险，只要医院确诊疾病属于保险责任范围，就可以获得相应的保险金。

　　周女士在收集齐理赔所需材料后，便向保险公司提出索赔申请。但出乎周女士意料是，保险公司做出了拒赔的决定。保险公司方面的理由是：周女士的保单还在观察期内，保险公司不承担保险责任。

　　虽然对保险公司拒赔的决定表示不满，但周女士仔细阅读重疾险条款后发现，条款中确实有写着“保险责任从观察期结束之日起开始，如果保险事故是在观察期内发生的，保险公司不负赔偿责任。”

　　据了解，根据周女士的情况，虽然不能获得补偿，但可以得到之前所缴的保险费，保险责任也将同时终止。

　　目前国内所有的健康险产品都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天，如人保健康的关爱专家定期重疾个人疾病保险，太保的万全安康重大疾病保险等。而普通住院医疗保险的观察期分别为30、60、90天不等，如永诚的永保一生医保计划观察期为30天，泰康的亿顺无忧呵护综合保障计划的观察期为60天，人保健康的关爱专家短期重疾(推广版)团体疾病保险的观察期定为90天。

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