家庭健康险规划书

家庭保险规划书

现在的 家庭保险作为一种新型的投资理财工具，既能够保障，也可以储蓄和投资。那一份完整的家庭保险规划书包括哪些内容呢？首先要完善家庭支柱的基础保障，保额要做足；其次完善家庭次要成员的保障；最后考虑养老、投资和教育金。

　　先给大人买保险，这样一旦大人出险风险，还能通过保险公司进行补救，不然就很可能会造成连孩子都无法生存下去的情况。

　　其次应该给家庭的经济支柱购买保险，只有在保持家庭经济持续供应的请况下，才能让家庭其他成员的正常生活。家庭支柱的意外险和重疾险的保额要做足，保费额度可以覆盖未来家庭重大的开支，整个家庭未来十年的日常支出、孩子的教育成长费用、父母赡养费用等，再减去现有存款。

　　随后是先买意外险，健康险，因为想意外、疾病这些难以避免的因素是最有可能发生在大人身上的，所以这两种险种应该优先购买。

　　最后是保险越早购买就越好，因为现在重大疾病已越来越年轻化，而且像一些返还型的保险越早购买花费就越少，甚至能够作为孩子的教育基金、老人的养老金等。

家庭保险规划书应该是先大人后小孩，先家庭支柱后家庭次要人员，先完善人身保障后选择投资理财。另外，全家买保险需要注意保额的支出，一定要与当下家庭经济收入状况相匹配，否则就会影响家庭成员的生活质量。

家庭保险规划书/家庭保险规划方案

从出生到长大成人，再到成家立业，我们每个人都不能避开被岁月打磨的痕迹。成家后的自己一天天衰老，珍爱的孩子在一天天的长大，年龄在一直发生变化。每个家庭成员，因为年龄的差别，也划分出了不同阶段，家庭保险规划也正是根据这来进行的。

从财务的角度上来讲，孩子不是我们的资产，而是我们的负债，抚养一个孩子占据了我们极大的时间精力和费用开销。

由于孩子没有工作，无法创造价值产生收入，所以在这个阶段不用花大量的预算为子女购买保险。

深蓝君建议预算有限的前提下，可以为孩子购买消费型的保险，下面逐一来说下：

意外险：一定要为孩子购买，由于活泼好动的天性，发生磕碰、擦伤、烫伤的概率也是很高，所以由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗比较高的产品。

重疾险：建议为儿童购买消费型的产品，比如交10年保20年就特别好，等孩子18岁后在购买终身型的也不迟。

而且几十年后保险的产品会越来越好，孩子长大成人后，自己同样可以承担一部分费用。投保一定要做到先大人后小孩，大人的平安是孩子能否健康顺利成长的核心。

医疗险：少儿医保是国家给与的福利，建议首先为孩子购买。如果有额外预算，也可以考虑购买其他医疗保险。

大家刚从学校出来，参加工作后都会有一定收入，这个阶段的特点就是变化比较大，可能收入也不是很稳定，而且后续花钱的地方还很多，也要为后续的成家立业做储备。

由于这个阶段身体条件较好，从数据统计来看，发病概率是一生当中最低的阶段，所以建议通过消费型产品来解决，缴费压力也没有那么大。

意外险：我们之前有过很多测评，暂略

重疾险：目前1年期或者长期缴费的消费型产品也特别多，这个阶段可以适当的降低自己缴费压力，同时考虑把保障做全。

定期寿险：如果考虑父母养老送终的责任，是可以购买定期寿险，因为价格便宜，杠杆高，目前消费型的产品也比较多，最便宜的10万保额，一年才几十块。

这个阶段一般都组建了自己的家庭，家庭责任还是非常大的，上有老下有小，可能还会有房贷车贷。

虽然收入有了明显的提高，但是家庭消费也是逐渐攀升，并且会走向高峰，这个阶段的重点是保障型产品的配置，通过保险来转移我们的财务风险。

深蓝君建议大家可以通过保险组合，做一个合理的家庭方案。

什么是保险组合呢？就是通过一年期、长期缴费、终身型保险的搭配，不仅保额足够高，而且保费支出也并不会特别的夸张。

意外险：没啥好说的，要买。

重疾险：推荐购买终身型的重疾险，因为这个时候身体条件尚可，并且购买终身型的重疾险价格也并不是很贵，正是购买的最好时机，买了就保一辈子。

同时如果还有多余的预算，可以购买消费型的重疾产品，通过产品组合把保额做的足够高。

寿险：强烈建议购买定期寿险，因为这个阶段家庭责任还是非常大的，上有老下有小，如果发生风险身故了，那么通过保险理赔金，可以把家庭的责任延续下去。

医疗险：首先社保是国家福利，已经有了一个基础的保障，如果还有这方便的需求，可以配置一些高额住院医疗保险，比如尊享e生这种就是非常好的选择。

一般这个时候还有一定的家庭责任，比如子女可能还在读书。

而这时我们的身体条件已经大不如前，长期的工作压力与不良生活习惯，加上环境、饮食的影响，我们的身体正在逐渐暴露出不少问题。

意外险：要买，建议购买额度一定要高。很多人倡导意外险保额是年收入的10倍，这样算下来可能额度会比较高。

本着实用的目的，深蓝君建议普通人至少要配置100万额度以上的意外险，其实价格也不贵，就是几百元的事情。如果需要更高的保额，还可以在不同公司同时购买，便宜又简单。

重疾险：这时候是购买重疾险最后的时间，因为身体状况已经不如年轻的时候，而且保费也会稍微贵一些，错过了这个年龄，后面再买重疾险就很不划算了，都会出现保费倒挂的现象，所以重疾险还是要提前购买为好。

养老保险：其实这时候是要关注的是养老规划，而养老保险只是解决养老问题的一种手段。

养老规划实际上是一种财务规划，保证我们由于退休后，由于长时间的生活、医疗开支，我们生活质量不会有比较大的下降。

养老是一个比较个性化的问题，这里深蓝君没办法逐一而论，这里推荐大家要关注几点：

合理算计：要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。

投资组合：财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。

相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。

考虑通货膨胀：目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。

寿险：仍然推荐购买定期寿险，因为定期寿险是所有产品中最回归保险本质的，建议这个阶段可以追加保额，把保额做高。

医疗保险：医疗保险也这个阶段考虑的核心，其实目前流行的百万住院医疗险已经很不错了，如果觉得不够，可以购买一些高端医疗保险，无论从保障内容还是产品体验都是很不错的。

虽然联合国把50岁划分为中年人，不过在中国传统文化中，很多人从心态来讲，已经把自己当作老人了。

对于50岁以上的人群，家庭责任已经没有，身体也明显不如以前，开始在各个方面都会力不从心。就像我们上文说的，这个时候需要关注养老和健康风险。

关于养老我们上文已经有了一定的阐述，需要我们自己思考一下自己的养老规划和财务规划。

50岁后，疾病是我们最大的敌人，不过这时候在购买健康保险已经很难了，不仅会贵很多，而且保额也不能做的很高。

意外险：意外险是普世性需求，和我们的健康没有关系，80岁以后还能购买意外险的，所以老年人最起码可以购买一份意外险。

防癌险：虽然重疾险购买不了，但是老年人还可以可以购买防癌险的。一般防癌险无需体检，如果身体有些问题，提供相应的体检报告和病例就好。防癌险是健康险里核保较为宽松的一种，推荐购买。

医疗保险：医疗保险和重疾险不同，重疾险实际上是收入损失险，当发生了重疾风险，除了医疗费用，还需要考虑康复费用和工作收入损失的问题。

但是针对老年人来讲，已经无需考虑收入损失的问题，而且家庭责任也基本没有 ，所以只需要关注治疗费用就好，医疗保险就是比较好的选择。

为老年人购买医疗险情况比较复杂，而且不同的老年人情况都不同，关于产品推荐，我们之前已经有了很多测评，这里就不具体说明了。

年轻夫妻的家庭保险理财规划书

年轻夫妻刚结为夫妇，对于家庭这个定义还不是很理解，但是毋庸置疑的是肯定对未来的生活充满美好的憧憬。虽然两个人的薪水加起来比一个人的时候多了不少，但是要支出的部分也随之增加，买房买车以及家财的风险不可忽视，那么在这段时间就要好好的做一份家庭保险理财规划书，让自己的家庭更加和谐。

意外、重疾不可少
　　意外保障一般涵盖普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保费的金额是根据被保险人职业的危险性来确定。疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险，那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。


用分红险来养老
　　在低利率时代，购买养老险还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。业内专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%~40%为宜。分红型养老险的好处就是收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
　　对于家庭，每个人都有不可推卸的责任。对个人的保障也就是对家庭的保障。夫妻互为受益人投保，可以说是一件很有意义的礼物，它是我们对爱人的承诺，对家庭的承诺。除了保障自己的健康，如果有银行贷款，可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸，就不会给家庭留下任何负担。年缴保费最好控制在年收入的10%。另外推荐偏好资金安全的客户，可以购买一些投资类的保险产品，如万能保险、投连保险、分红保险，这时年缴保费可以控制在年收入的15%～20%。

年轻夫妻的家庭保险理财规划书的基本情况在上面已经做了相关的介绍，提早为自己的家庭做一份理财保险规划书，对于一个家庭而言是必须的，它是对构建美好家庭生活的一个保障。