少儿大病险哪个好

大病险哪家保险公司好

老百姓看病难，看病贵，一直是当今社会难以解决的问题，也许一场大病就能让一个家庭“脱富致贫”。事先选中一款 重大疾病险无疑是明智的选择，那么，大病险哪家保险公司好呢？又该如何判断呢？ 以下几点将帮助您从诸多保险公司中选出最适合自己的大病险：

　　1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

　　2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。

　　3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。

　　4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）

　　5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）

　　6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。

　　7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。

　　8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

大病险哪家保险公司好呢？可以根据保障期限、赔付比例、不公平条款、保障范围、身故责任、分红、理赔条件、保额等方面进行挑选，从诸多保险公司中选出最适合自己的大病险。

投保少儿大病险注意事项

随着重大疾病年轻化、低龄化趋势进一步加深，部分父母开始把教育金保险转向了 少儿重疾险。 那么家长在投保 少儿大病险时应该注意什么呢？

　　据《保险法》规定，未成年人人身保险以死亡为给付条件的，除上海、北京、广州等地保额保最高10万元外，其它地区不得超过5万元。相应的，很多产品因受产品设计技术所限，未成年人的重疾险保障上限也仅为5万元。

　　“想要更多？其实再多也不够！”作为年轻的父母，一定很熟悉这句来自某洋品牌尿不湿的广告语。其实，这何尝不是所有父母 给孩子买保险时的心声呢？在能力范围内，谁不愿意给孩子尽量多的保障呢？据《保险法》规定，未成年人人身保险以死亡为给付条件的，除上海、北京、广州等地保额保最高10万元外，其它地区不得超过5万元——这表明，在广西，未成年人的身故赔付的上限仅为5万元，相应的，很多产品因受产品设计技术所限，未成年人的重疾险保障上限也仅为5万元。

　　所以当前段时间各地频现未成年人受伤害的暴力事件时，许多市民都感叹：“能不能多给孩子一些保障？能不能少一点遗憾？”针对市民的疑问，媒体人进行了一番调查发现，从今日起，合众人寿“爱心宝”重疾险正式面市，广西未成年人重大疾病保险保额首次突破5万元限制，最高可达30万元。业内人士认为， 儿童重疾险的保额大幅度提升，顺应了市场需求，必将成为父母给孩子投保的新趋势。

“风险自留”会给家庭理财“埋炸弹”
　　虽然“今天买保险就是为了明天的平安”这一投保理念日益深入人心，但是，相当多的市民认为“有钱买保险，还不如拿去炒股、做投资”，这种“风险自留”的做法通常会伴随着很大的问题。
　　保险专家介绍说，从家庭理财的角度上讲，一旦家庭成员患上重大疾病，必定给家庭带来“必然的”财务风险。重大疾病往往“病来如山倒”，一旦确诊得了重大疾病，财务压力会更大。因此说，不买保险、不买重疾险而造成的“风险自留”，只会给家庭理财“埋炸弹”。
　　其实，保险作为一种金融工具，能“拆弹”。面对重大疾病，家庭需要的金融工具不外乎是：能够以较小的资金成本换取较高的保障水平，保证疾病一旦到来就能够迅速带来资金，第一时间发挥作用。能够满足这些条件的金融工具，就是重疾险。面对重大疾病带来的资金缺口，最重要的财务安排就是提早规划并为家庭成员配置好重大疾病保险。

精打细算买重疾险
　　“市面上重疾险那么多，光看广告、说明书都眼花缭乱了，我该怎么选？”市民王先生向本报提出了这样一个颇具代表性的问题。针对读者的困惑，媒体人在 保险理财专家的指点下，归纳出了当前保险市场上各类重疾险分为三类。
　　第一种是消费型重疾险：不管是否发生重疾理赔，客户所交的保费都相当于是消费掉了，没有返还已支付保费功能，也没有分红。这类险种就是传统的第一代重疾险。
　　第二种是提前给付型重疾险：此类险种一般都是作为附加险，须搭配在相对应的分红型主险上一起购买，客户获得理赔之后，合同就终止了，没有返还已支付保费功能，但有分红。也就是利用分红来弥补没有返还已支付保费功能的不足。这类险种就是目前市场主流的第二代重疾险。小孩和年轻人购买相对比较便宜，可以有足够的健康和时间享受分红。
　　但是对于一些年龄较大的中年人，保费就非常昂贵。例如45岁的男性够买，如果在交完保费之后才罹患重疾，那他交的保费和理赔金的比例可能在7：10左右，也就是说他获得的理赔金中，有70%是自己交的钱，很不划算。因此45～55岁的老百姓要购买第二代重疾险，能选择的产品是非常有限的。
　　第三种重疾险的特点是“还本分红”，属于第三代重疾险产品。目前国内市场非常少见，但是在保险发达的欧美国家，却是主流的重疾险产品。合众人寿与德国汉诺威 再保险公司联合开发爱心宝重大疾病保险，是国内引进欧洲先进产品技术的首款第三代大病保险。不论是否发生大病理赔，都保证在合同满期时一次性返还所交的全部保费，还能享受保险公司的每年分红，相当于免费获得大病保障。

保监会规定未成年人的保险保额不得超过十万元，因此家长在为孩子投保少儿大病险时要注意保额有最高限制。另外家长还应该经济能力为孩子投保少儿大病险。

少儿保险种大病险不可或缺

一般家长都很乐意为自己的孩子买教育、健康方面的保险，但对于大病险却认为那是遥不可及的事情，事实真的是这样吗？
　　经常有朋友咨询给孩子上保险，需求大多为教育、健康，看来经过这么多年市场的培育，大家都有了保障意识和长期储蓄的意识，这是可喜可贺的一面。但是当他们一看到大病险的保障内容时，一般都会摇头，认为那不可能或太遥远。事实是这样的吗？当笔者在儿童医院看到那些住不进病房的白血病患儿，看到他们父母脸上的无奈时，笔者还是想把这段统计资料给大家摘出来供参考：
　　据统计，笔者国目前儿童恶性肿瘤的发病率从20世纪60年代至今，发病率已增加了25%。其中白血病位居儿童恶性肿瘤发病率前列，占15岁以下儿童所有恶性肿瘤的35%，发生率近年以每5年5%的速度上升，尤以2至7岁的儿童居多。
　　一量不幸罹患了重大疾病，昂贵的医疗费用让人望而生畏。以白血病为例，白血病位居笔者国儿童恶性肿瘤发病率前列，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至40万元。
　　肾功能衰竭也是儿童比较容易患的大病，它的治疗费用更加昂贵：仅透析费用每年就高达6万到10万，如果换肾，则需要四五十万元，对于普通家庭来说，根本负担不起。
　　记得去年经理理赔了一起少儿险，客户的孩子患的是良性脑瘤，当她告诉笔者她到理赔部坐了一个小时就听到5个报案电话，其中有3个都是关于孩子的；当她告诉笔者她到医院去看望孩子的时候病房里居然有3 个等待脑瘤手术的孩子时，笔者震惊了。
　　实际上这个孩子最后因为其他疾病未能手术，并且又因为这个疾病辗转全国各大医院，花费无数。现在太原市儿童的社会保险最高报销额度为3万元，当这种情况发生，3万元难道不是杯水车薪吗？
　　其余的医疗费、陪护孩子到处奔波的路费、吃住费用、后续的医疗费、大人中断工作的损失都从哪里支出呢？健康险正是为笔者们解决疾病带给笔者们的经济负担。
相对于西方国家，目前笔者国少儿险的投保率仍然偏低。其实，纯保障型大病险一般都具有储蓄功能，而且孩子年龄小的时候保费也特别便宜，家长们不妨在为孩子规划教育、理财类保险的同时将大病险列入规划，免去将来后顾之忧。