终身医疗险有哪些

终身医疗险有哪些

日益高涨的医疗费用推动了国内终身医疗保险市场的繁荣，消费者在挑选该险种之前，一定要先弄清楚具体的险种有哪些。毕竟市面上的终身医疗险五花八门，而不同的险种其保障侧重点也会不同，大家在挑选时要各有侧重。
健康投资，小投入高保障，全面承保疾病医疗和住院医疗！
　　根据性质的不同，终身医疗保险可以分为终身 社会医疗保险和终身商业医疗险。其中社会医疗保险要想享受终身医疗保障，往往需要满足一定的条件，例如缴费达到20年以上，并且中间不间断缴费，一直持续到被保险人到达法定退休年龄方可享受。以北京市的社会医疗保险享受终身医疗保障条件为例，女性需要缴纳20年，男性需要缴纳25年，方可在被保险人达到法定退休年龄以后，不用再缴纳保险费用，而享受终身医疗保障。

　　鉴于社会医疗的终身医疗保障服务生效条件苛刻，所以商业终身医疗保险应运而生。和社会医疗保险相比，商业终身医疗保险的缴费期限、缴费方式要灵活多样得多，除此以外，大部分商业终身医疗保险还带有一定的投保收益功能，相对于投保人在进行投资理财的同时，还兼顾获得终身医疗保障。

　　而根据给付方式的不同，终身医疗险还可以分为帐户型和依日给付型，帐户型就是付到一定金额之后，就不会再支付了，而依日给付型，就可付住院或医疗行为的次数或天数来进行给付，并无上限的限制。

　　若是根据地理空间的限制来划分，那么终身医疗保险又可以分为国内及国外两种，国内终身医疗保险往往报销范围仅限于被保险人在国内发生的医疗费用，而国外终身医疗保险则支持全球医疗费用支付功能，被保险人的理赔金额往往来源于当地的金融机构帐户中，理赔十分方便。

终身医疗险有哪些？不同的划分方法，其种类各有不同，而不同的终身医疗险种其适合的人群也各不相同，即便是同一种终身医疗保险产品，不同的保险公司出售其报价、保障内容也会不同，所以消费者们在挑选时，要多咨询几家保险公司，以从中择优选择。

百万医疗险有哪些坑？

百万医疗险可靠吗，不要陷入5大误区！医疗险因为没有什么标准定义，所以现在各家推出的百万医疗险虽然表面上看起来差不多，但细究起来，还是有一些坑！咱们普通人不了解的话很容易被套路！

无论国家医保还是商业医疗险，存在免赔额都是非常正常的。

但也有一些公司推出了 0 免赔的医疗险，0 免赔，看似去医院花了钱就能报销，十分诱人，但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费就更高了。

无数次的历史经验证明，0 免赔的医疗险稳定性都不好。0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。

百万医疗险正因为有 1 万免赔额的设置，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力。因此这类产品相对而言更稳定，降低了短期内停售的风险。

不少产品宣传界面会给人一种买了就可以一直保到 100 岁的感觉，这里要提醒大家：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁。

没有哪家公司会冒着赔穿的风险，承诺终身按照约定费率续保。不过现在监管放开，后续也会有费率可调终身续保的百万医疗险出来。

对于医疗险来说，高保额实际意义可能并不大。

无论保额多高，医疗险都是花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。

比如你住院花了 20 万，不管你是买了 100 万还是 500 万保额，最后都只能报销 20 万。

常见的医疗险都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就几十万的医疗费用。

保险不是万能的，买了医疗险，也不要想着所有医疗消费都能报销。

1.既往症无法报销：

既往症不能获得报销，这几乎是所有医疗险都有的一条规定。

深蓝君整理了条款里对“既往症”的描述，通俗来看包含三点：

已经生了病，还没治好的；

生了病未根治，经常反复的；

虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的。

比如刚做完检查，明明知道半年后要做一个结石手术，准备提前买一份保险报销，保险公司也不是冤大头，这种情况是无法报销的。

2.不是“必需且合理”的费用，无法报销

在医疗险的理赔过程中，还有一个公认的原则：必需且合理的费用，才能获得报销。

比如本来是因肺炎且无其他病情住院，结果还想顺带拿硝酸甘油（冠心病药物）发票一并报销，这就明显属于非治疗必需项目，这个药肯定不赔。

另外，诸如 营养保健类、美容整形类等医疗费都无法报销，免责条款里都有详细的说明。

大部分医疗险不涵盖普通门诊保障，有的人因此觉得医疗险没啥用。普通门诊的出险率高，如果看个感冒，都要保险公司赔的话，保险公司也赔不起。

就算有的保险公司有“门诊医疗险”，和住院医疗险相比，这类产品保额很低、保费很高，并不划算。

我一直觉得，买保险的本质是 通过小额可承担的支出，把无力承担的风险转嫁给保险公司。普通门诊花不了多少钱，这些小额风险自担就好。

百万医疗险有哪些坑？

百万医疗险是市场上最热门的人身保险，保费不高，保额很高，可以上百万。

那么在购买百万医疗险有哪些要注意的？下面给大家介绍四大陷阱，千万不要踩坑了！

不一定！ 很多人买保险，都希望买了就能够保一辈子，所以不少产品会如下宣传：

但我要提醒大家：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁！目前市场上医疗险的续保条件主要有四种，我挑选了具有代表性的产品：

我们从左往右看，第1种终身保证续保最友好；

但现在市场上只有寥寥几款防癌医疗险能做到，如好医保终身防癌医疗险。

第2种是长期医疗险，一买就能买上20年、15年；

但到期后续保需要重新审核我们身体情况，如太平洋的安享百万、平安e生保（20年版）。

第3种是6年保证续保，代表产品就是支付宝上的好医保。

虽然只能保证续保6年，但到期后只要产品还在卖，就可以无需审核直接买。

而第4种是最常见的1年期产品，买一年就保一年，明年还能不能买是个未知数。

需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！

所以没有必要拿着某百万医疗险的条款来问我，这是不是终身保证续保？监管就是不批，怎么会有呢？

无论国家医保还是商业医疗险，都普遍存在免赔额。

免赔额就相当于保险公司的起赔线，超过这个额度，保险公司才能开始报销。

但是为了在市场的竞争中脱颖而出，一些公司也推出了 0 免赔的医疗险。

但 作为消费者，我们需要知道0 免赔的医疗险，不一定比 1 万免赔的医疗险好！

0 免赔，当然十分诱人；但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费会更高。

此外，无数次的历史经验证明，0 免赔的医疗险稳定性都不好。 0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。

而有免赔额的医疗险，过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力。

所以这类产品相对而言更稳定，短期内停售的风险会降低。

医疗险报销，尤其要注意以下三种情况：

情况一：就医医院有要求和国家医保一样，商业医疗险对就医医院也是有要求的，大部分医疗险会有如下规定，只支持二级或以上的公立医院普通部就医。

你要想去顶级私人医院，或者VIP病房，常规医疗险基本都不会保，除非是高端医疗险。当然，如果是事急从权，一时忽略医院要求的；

据理力争一番，保险公司往往也会赔。

情况二：既往症不报既往症不能获得报销，绝大部分医疗险都是如此。

既往症通常包含三点：

• 已经生了病，还没治好的
• 生了病未根治，经常反复的
• 虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的

道理很简单，如果人人都是有病了，再去买保险来报销，保险公司也开不下去了。