意外医疗险有哪些

购买意外医疗险有何益处

随着人们健康意识的逐渐增强，很多人都通过保险来防患于未然，其中商业保险成为众多消费者的首选。不过多数消费者对于意外医疗保险并不了解，那么购买意外医疗保险有什么好处呢？

意外医疗险案例孩子同样需要购买意外险
　　笔者了解到，家长们在给小孩选择保险时都存这样一种误区，认为孩子小，还没到上学的年龄，一般情况下不怎么出去玩，只需投保健康类的，而意外医疗保险险种就不重要了。对于这一点，花园小区的王女士有不同的见解，前几天她告诉笔者，她家女儿在满月时就买了保险，虽然投保时对意外险有点犹豫，但在经过保险业务员对险种的分析后，她毅然选择投保了意外险。
　　通过与王女士的沟通，笔者得知，王女士家养了一只狗，前段时间女儿在小区散步时，不幸被狗咬到了手指。王女士赶紧带着女儿到医院进行治疗并打了狂犬疫苗。惊魂过后，王女士想到了在给女儿投保险时，保险公司的工作人员好像提及过这类的意外是可以申请理赔的，所以，王女士立即联系了当时办理保险的工作人员。

意外医疗险的好处孩子发生意外顺利获取赔偿金
　　工作人员在详细询问了意外的细节后，告之王女士她当时投保的意外医疗保险险种的承保范围包含了此类的意外事故，是可以申请理赔的。工作人员随后让保险公司的理赔人员与王女士取得了联系，王女士则在理赔工作人员的协助下提交了相关证明资料，大概一周左右的时间王女士就从保险公司那获得了一定金额的赔偿。

综上所述可知，很多家长都认为孩子小，并不用购买意外医疗保险，其实不然，孩子也是需要购买意外医疗保险的。购买意外医疗保险的好处就是孩子发生意外，可以顺利获取赔偿金。

终身医疗险有哪些

日益高涨的 医疗费用推动了国内终身医疗保险市场的繁荣，消费者在挑选该险种之前，一定要先弄清楚具体的险种有哪些。毕竟市面上的终身医疗险五花八门，而不同的险种其保障侧重点也会不同，大家在挑选时要各有侧重。
健康投资，小投入高保障，全面承保疾病医疗和住院医疗！
　　根据性质的不同，终身医疗保险可以分为终身 社会医疗保险和终身商业医疗险。其中社会医疗保险要想享受终身 医疗保障，往往需要满足一定的条件，例如缴费达到20年以上，并且中间不间断缴费，一直持续到被保险人到达法定退休年龄方可享受。以北京市的社会医疗保险享受终身医疗保障条件为例，女性需要缴纳20年，男性需要缴纳25年，方可在被保险人达到法定退休年龄以后，不用再缴纳保险费用，而享受终身医疗保障。

　　鉴于社会医疗的终身医疗保障服务生效条件苛刻，所以商业终身医疗保险应运而生。和社会医疗保险相比，商业终身医疗保险的缴费期限、缴费方式要灵活多样得多，除此以外，大部分商业终身医疗保险还带有一定的投保收益功能，相对于投保人在进行投资理财的同时，还兼顾获得终身医疗保障。

　　而根据给付方式的不同，终身医疗险还可以分为帐户型和依日给付型，帐户型就是付到一定金额之后，就不会再支付了，而依日给付型，就可付住院或医疗行为的次数或天数来进行给付，并无上限的限制。

　　若是根据地理空间的限制来划分，那么终身医疗保险又可以分为国内及国外两种，国内终身医疗保险往往报销范围仅限于被保险人在国内发生的医疗费用，而国外终身医疗保险则支持全球医疗费用支付功能，被保险人的理赔金额往往来源于当地的金融机构帐户中，理赔十分方便。

终身医疗险有哪些？不同的划分方法，其种类各有不同，而不同的终身医疗险种其适合的人群也各不相同，即便是同一种终身医疗保险产品，不同的保险公司出售其报价、保障内容也会不同，所以消费者们在挑选时，要多咨询几家保险公司，以从中择优选择。

百万医疗险有哪些坑？

百万医疗险可靠吗，不要陷入5大误区！医疗险因为没有什么标准定义，所以现在各家推出的百万医疗险虽然表面上看起来差不多，但细究起来，还是有一些坑！咱们普通人不了解的话很容易被套路！

无论国家医保还是商业医疗险，存在免赔额都是非常正常的。

但也有一些公司推出了 0 免赔的医疗险，0 免赔，看似去医院花了钱就能报销，十分诱人，但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费就更高了。

无数次的历史经验证明，0 免赔的医疗险稳定性都不好。0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。

百万医疗险正因为有 1 万免赔额的设置，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力。因此这类产品相对而言更稳定，降低了短期内停售的风险。

不少产品宣传界面会给人一种买了就可以一直保到 100 岁的感觉，这里要提醒大家：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁。

没有哪家公司会冒着赔穿的风险，承诺终身按照约定费率续保。不过现在监管放开，后续也会有费率可调终身续保的百万医疗险出来。

对于医疗险来说，高保额实际意义可能并不大。

无论保额多高，医疗险都是花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。

比如你住院花了 20 万，不管你是买了 100 万还是 500 万保额，最后都只能报销 20 万。

常见的医疗险都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就几十万的医疗费用。

保险不是万能的，买了医疗险，也不要想着所有医疗消费都能报销。

1.既往症无法报销：

既往症不能获得报销，这几乎是所有医疗险都有的一条规定。

深蓝君整理了条款里对“既往症”的描述，通俗来看包含三点：

已经生了病，还没治好的；

生了病未根治，经常反复的；

虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的。

比如刚做完检查，明明知道半年后要做一个结石手术，准备提前买一份保险报销，保险公司也不是冤大头，这种情况是无法报销的。

2.不是“必需且合理”的费用，无法报销

在医疗险的理赔过程中，还有一个公认的原则：必需且合理的费用，才能获得报销。

比如本来是因肺炎且无其他病情住院，结果还想顺带拿硝酸甘油（冠心病药物）发票一并报销，这就明显属于非治疗必需项目，这个药肯定不赔。

另外，诸如 营养保健类、美容整形类等医疗费都无法报销，免责条款里都有详细的说明。

大部分医疗险不涵盖普通门诊保障，有的人因此觉得医疗险没啥用。普通门诊的出险率高，如果看个感冒，都要保险公司赔的话，保险公司也赔不起。

就算有的保险公司有“门诊医疗险”，和住院医疗险相比，这类产品保额很低、保费很高，并不划算。

我一直觉得，买保险的本质是 通过小额可承担的支出，把无力承担的风险转嫁给保险公司。普通门诊花不了多少钱，这些小额风险自担就好。