家庭保障保险讲解

中低收入家庭如何买保险？这里为您讲解

众所周知，社会保险是最基本的保障，而商业保险作为补充则可以获得更全面的保障。但是， 中低收入家庭如何买保险？又如何在有限的收入内设计保险计划？保险专家认为，做好这些要在投保时注意以下几个方面。

　　中低收入家庭如何买保险一：保障优先
　　保险专家说，中低收入家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、 投资连接保险等投资型险种。

　　中低收入家庭如何买保险二：优先为家庭经济支柱投保
　　保险专家说，中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”，同时购买保险越早越好。

　　中低收入家庭如何买保险三：保额可覆盖未来家庭的重大开支
　　保险专家说，从保障额度看，保障额度可以覆盖未来家庭重大的开支，其中意外险的保额应占到总保额的50%左右，重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额大人应在10万元以上。

　　中低收入家庭如何买保险四：适当缩短保险期限
　　保险专家说，保险期限的长短与 保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在 健康保障方面，一年一保的 消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期限也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。

中低收入家庭如何买保险？通过以上描述得知，中低收入家庭投保要保障优先，并优先为家庭经济支柱投保。此外，保障额度可以覆盖未来家庭重大的开支。

家庭保险保障第一位

很多家庭在理财时，都会把保障放在第一位，这是家庭理财的一贯做法，也是正确的。但是也有很多家庭把收益放在了第一位，只顾理财收益，不顾理财的风险。

　　姚太太最近接触到一位读者，她退休5年了，老夫妻的退休工资加上家里几套房产的租金每个月大约有2.5万元的收入。这是一笔不小的收入，保障他们的生活绰绰有余。可是这位读者告诉姚太太她自认为最成功的投资不是房产，而是她买的各类保险。老夫妻跟儿子一家三口住在一起，一共5人，她说自己在保险方面资产投入大约在40-50万之间。

　　可以这么说，我给全家人安排了最全面的保障，大到保障身故、意外、大病，小到打针吃药，然后就是养老、教育等，都有了。这位读者相当骄傲地说，我现在很安心，以后的风险意外甚至日常生活都安排好了，就算没有收入，靠保险也能过日子。

　　姚太太问她为什么要买这么多保险，她说自己年轻的时候就干保险这一行，她了解所以相信。

　　这位读者对保险的热衷对姚太太的冲击不小。即便日常工作与投资理财息息相关，但姚太太对保险的认识显然没有这位读者那样的热爱.

　　姚太太给家人也配置了保险，除了孩子的教育金，然后就是部分家人的寿险，其余的保险她觉得很多余。可是最近她也在考虑，是不是该让保障的内容和范围更广泛些？

　　这位读者的经验显然让姚太太很触动，虽然对工薪阶层而言，豪华配置的保险其实没有必要，但对保险的重视却是每个家庭不应该忽视的，基本的保障也是必须。也就是说买保险应该是一件必须干的事情。毕竟在我们这样的社会里因病致贫的案例在目前医疗费用昂贵的环境下并不罕见。

　　那到底花多少钱才是合适的？像那位读者那样，姚太太觉得奢华了点，但人家资产丰厚，也是正常的。对普通家庭来说，专家认为有个 家庭保险双10定律适用于大部分家庭的保障需求。

　　所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%.与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6:3:1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%,为孩子购买保险的适当比例为10%.

　慧择提示：上述那位读者所述的家庭理财经验是非常符合普通家庭理财理念的。同时大家在进行家庭理财是一定要遵循双10定律考虑收益的同时也一定要考虑风险，一个家保障是第一位的。

家庭保险推荐 给家庭全方位保障

人们都喜欢自己在单身的时候，为什么？因为单身时是一个人吃饱全家不饿，但一旦成家，不管做什么都要提前规划，买保险也是一样。那么家庭保险怎么买？家庭保险推荐有哪些？您在给家庭买保险前，要知晓这些内容。

　　目前，市场上有多款适合家庭投保的险种，如意外险、重大疾病保险、定期寿险等，为您推荐慧择网上的慧择全年综合意外10+1保障计划-幸福版、合众定期重大疾病保险、人保寿险精心优选定期寿险等产品。当然，在购买家庭保险时，应该首先为家里的经济支柱购买保险。因为这部分人现在一般都在30、40岁左右，担负着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。

　　当然，保障类保险也要优先于投资理财类保险。对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。

家庭保险推荐具体有哪些？市场上的多款产品都十分适合家庭投保，上文为您推荐三款产品，建议您优先考虑。当然，购买家庭保险，要按照“先保障类保险，后投资理财类保险”的顺序投保，以免无法给自己及家人带来保障。