大额保险住院门槛

大额保险什么意思

一、大额保险什么意思

大额保险，意思是投保的保险金额较大，一般在50万以上，通常是指人身保险、大病医疗险等，

保险金额：也叫保额、基本保险金额，如果发生保险事故，将依据保额来计算赔偿，或最高赔偿以保额为限。

如下图所示，百万医疗险的保额在百万，就是典型的大额险。

一般来说，保额越高，对保费的定价来说，就越贵。

二、大额保险投保注意事项

保险公司在承保大额保险时，通常会进行严格的审核，了解被保险人的真实资产状况和健康状况、投保人动机等，以免存在骗保行为，也是为了降低理赔风险。

另外，大额保险的保费通常会比较高，投保时要结合自身的经济实力，不要盲目跟风追求高保额。

保险公司牌照门槛提高

近段时间以来，保监会提高入场门槛的决心，使各保险公司获得开业牌照的难度逐渐增大，不少手握资本的企业迅速转进保险中介市场，希望在保险市场绽放红利的当下分得一杯羹。其中，BAT等互联网巨头也在争相入局，试图在竞争激烈的保险中介市场抢得先机。

　　保险牌照短期难松闸

　　近日，北京人寿正式获得保监会开业批复，成为今年以来第三家获准开业的保险公司，其他两家分别是太平科技保险和黄河财险。但事实上，不少已获批筹建的保险公司仍在保监会“排队”，拿到开业牌照的难度不断增加。

　　媒体人了解到，深圳一家主打高科技产业的知名大型企业正在谋划进军保险板块，但目前也卡在了上述阶段。该公司负责保险业务线的人士向媒体人表示：“就目前形势而言，仍然看不到有放松的迹象。”

　　一份不完全统计显示，在目前已获批筹建的保险公司中，融盛财险、国宝人寿、国富人寿、海保人寿、汇邦人寿等多家公司尚未开业。其中，最早取得批筹文件的汇邦人寿筹备时间已接近一年半。

　　有分析人士认为，目前保险公司获牌趋难的原因有二：一是去年开始部分公司进入保险业后，将保险作为低成本的融资工具，以高风险方式做大业务规模，偏离了保险的保障功能，二是保险产品同质化严重，价格战、拼收益等导致的恶性竞争屡禁不止，仍停留在争抢业务规模和市场份额的较低竞争水平。

　　提高准入门槛，体现出了监管层整顿保险行业的决心。为从源头上健全公司治理结构，防范经营风险，保监会去年出台了《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》，从加强保险公司筹建落实情况审查、加强股东资质核查、增加面谈考核、完善验收标准这四个方面严格开业验收工作，旨在预防公司管控不到位、经营激进、治理失效、资本不实等风险。

　　资本入局另辟蹊径

　　尽管进场难度不断增加，但各路资本对于保险这块“大蛋糕”仍然趋之若鹜，一个颇有代表性的现象就是保险中介这块牌照越发抢手。

　　资料显示，保险中介是指保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽等中介服务活动的机构。因此，不少没有保险牌照而又手握资本、希望扩展保险业务的企业，都采用了这一“曲线救国”的方式。

　　与保险牌照的严控不同，今年以来，保监会已下发了6张中介牌照，包括中瑞万邦保险经纪公司、重庆金诚互诺保险经纪有限公司、易保保险代理有限公司、江西济民可信保险经纪有限公司等6家保险中介机构均获批经营保险中介业务。

　　统计发现，2017年共有32家保险中介机构获批，而今年的批复情况正凸显出去年的监管思路或将延续下去。以深圳为例，媒体人从近日召开的2018年保险中介行业形势分析会上了解到，截至去年底，深圳辖区共有保险中介总部机构129家，其中专业代理58家，经纪43家，公估27家，中介集团1家，排名全国第六，此外分支机构达到206家，较上年增加了26家。

　　行业普遍指出，监管正透露出支持保险中介发展之意，政策将引导优质资本进入保险中介行业，从而优化保险中介的市场体系和开放格局。

　　互联网企业凸显优势

　　细数已经拿到中介牌照的公司，可以发现一大鲜明特征——以BAT为首的互联网巨头已纷纷进入到保险中介“战场”。去年，百度金融收购黑龙江联保龙江保险经纪、腾讯控股的微民保险代理有限公司、蚂蚁金服控股的杭州保进保险代理有限公司都拿到了保监会展业批复。前述于今年获牌的重庆金城互诺保险经纪有限公司，也因其是外卖龙头企业美团点评的全资子公司而引人关注。

　　互联网企业扎堆入局保险中介平台，机会几何？美团点评保险业务总经理姚虎表示，相较于传统保险企业，互联网企业具有显着优势，可以聚焦场景化、碎片化领域，通过技术优势来解决消费痛点。

　　凭借着对场景的把握、技术层面优势及社交功能，互联网公司的大举入局有望颠覆传统保险行业给消费者留下的晦涩、复杂的刻板印象。腾讯旗下保险平台微保相关负责人告诉媒体人，该平台基于微信大数据基础，对互联网用户的理解更加深入。“在保险产品和服务的提供上，无论是前端投保体验或后端理赔程序都更加贴近消费者的习惯，对行业痛点的把握更加准确。”

　　媒体人在采访中了解到，上述具有互联网基因的中介平台，未来还将联合保险公司发力产品创新。百度副总裁张旭阳表示：“未来将结合自身的数据优势、技术优势和对消费者需求的深入理解，联合保险公司、再保险公司一起进行保险产品和服务的供给侧改革创新，解决保险产品同质化、服务缺乏等问题。”

保险公司牌照门槛提高，资本入局保险中介市场难度加大。相较于传统保险企业，互联网企业具有显着优势，可以聚焦场景化、碎片化领域，通过技术优势来解决消费痛点。

互联网保险牌照申请门槛提高

随着网络技术的发展，越来越多的人开始在网上做起了保险售卖，但随着而来的就是网络管制的难点和网上诈骗泛滥。近期，政府加强对互联网保险牌照的审批制度，一些互联网公司想要拿到牌照就比较困难了。

　　近日，保监会有关负责人表示，监管部门从源头入手，通过设定市场准入负面清单，提高准入门槛，严防“动机目的不纯”的社会资本投资保险业，确保“保险姓保”，新华社报道了这一消息。
　　保险牌照是目前金融新贵重点追逐的对象。保监会此番表态，对正在寻求保险牌照的巨头来说，并不是一个好消息。

　　一位接近一行三会的牌照掮客告诉36氪，目前因为和监管有关的一些特殊原因，对互联网公司来说，保险牌照的审批已经完全停滞了，“在这种特殊时间点，如果贸然在监管部门内部为某家企业做推介，是不是会被怀疑和企业勾肩搭背呢？所以短期内不会有人拍板这件事儿”。
　　据36氪所知，一家互联网巨头已经对短期内申请保险等牌照不抱有太大希望，目前转而谋求进入市场收购相关牌照。
　　而就在近日，京东集团CEO刘强东在京东开年大会上还高调表示，“京东正在申请保险牌照，也可能会以投资购买的方式进入保险行业。”显示出京东对牌照的渴求，也暗示京东不排除收购牌照。
　　百度的保险牌照追寻之路也颇为坎坷。2015年11月，百度、安联保险、高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司，暂定名为“百安保险”；半年后，又牵手太平洋财险拟成立一家股份制财产保险公司，以期切入互联网车险业务。然而，时至今日，从公开信息来看，这两张牌照均未获批。
　　相比京东、百度来说，阿里和腾讯相对幸运，不仅共同成立了众安保险，阿里系的蚂蚁金服去年还增资控股了国泰财险，其参股的信美人寿也于去年获批；本月早些时候，腾讯参股成立的国内首家互联网寿险公司——和泰人寿也获批开业。
　　还有更多资质更差的互联网公司短期内牌照愿望要落空了，因为保险行业近期动态非常微妙，去年年底，证监会主席刘士余就曾怒斥险资是“野蛮人”，“有的人集土豪、妖精及害人精于一身，拿着持牌的金融牌照，进入金融市场，用大众的资金从事所谓的杠杆收购。”此类言论被解读为监管层要加强治理保险行业乱象，此时牌照发放这类市场准入行为变得尤为敏感。
　　与去年以来排队申请牌照的约200家待批筹保险公司相比，获得保险牌照的公司仅为零头。尤为值得注意的是，开年不到两个月，6家保险公司获批筹建，4家保险公司筹建申请被否，相当于去年全年申请被否的总和。
　　这样看来，互联网一二线选手们获取保险等牌照的难度在短期内将骤然加大，2017年的牌照市场还将持续旺盛下去。

互联网保险牌照是一些公司进军保险行业的关键，近期，保监会通过设定市场准入负面清单，提高准入门槛，严防“动机目的不纯”的社会资本投资保险业，这也是对消费者负责的一个体现。