人身保险规划步骤

人身保险理赔步骤

【导读】人身保险在理赔的时候要注意理赔的步骤，要按照其具体步骤一步步的完成，注意报案，熟悉保险合同，将相关材料准备齐全，便能顺利理赔。
　　当发生了 人身保险合同约定的保险事故后，投保人应按照下述步骤办理索赔：
　一、确定申请人
　　申请人是对保险金具有请求权的人，人身保险死亡案件应由保险合同约定的受益人提出申请。没有指定受益人时，则由法定继承人作为申请人提出申请；如受益人或继承人无民事行为能力，则由其法定监护人提出申请。
　　人身保险中伤残给付、医疗费（津贴）给付、重疾给付案件，受益人均为被保险人本人，应由被保险人本人提出申请；如被保险人无民事行为能力，则由其法定监护人提出申请。
二、熟悉保险合同
　　仔细阅读手中的保险条款，明确保户所投保险的有效期限、保险责任、保险免除责任和保险金给付办法。
三、及时报案
　　如果发生的事故符合被保险人所参加保险的责任，申请人可在合同约定的时间内通过电话或上门向 保险公司理赔部门报案。申请人在报案时应说明如下内容：被保险人姓名、保险单号码（或被保险人出生年、月、日，被保险人身份证号）， 保险金额；事故发生的时间、地点、事故的原因及损害状况，报案人的联络方法。提供上述内容后申请人可询问办理索赔应该提供的证明资料名称及件数，然后注意收集所需的证明资料，一定要在《保险法》规定的时间内由索赔申请人向保险公司提出索赔申请。<也可以由索赔申请人委托其代理人办理索赔。代理人需出具索赔申请人的委托书和身份证明以及代理人本人的身份证明。
　四、领取保险金

申请人应带身份证件，到保险公司领取保险金。注意：人身保险的保险单，在保险人就被保险人死亡、或保险期限届满而予以给付，或者保险单兑款给付后，保险单效力经保险人注销而终止；但是，对于被保险人残疾而给付的，保险单原则上继续有效至保险期限届满。 有些赔案，保险公司需对保险事故相关情况作进一步了解核实，申请人、代理人以及相关人员应积极配合，以有利于尽快明晰案件事实，提高理赔时效。
　　逐步完成人身保险的理赔步骤，理赔就能有序有效的完成。
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儿童人身保险规划

孩子是每一个家长最为关心的，而孩子由于年龄小，很容易受到各种伤害，为了提高对孩子的保障，很多家长都选择购买保险。但是如何为孩子去挑选适合的保险产品呢？下面小编将为家长们带来宝宝的人身保险规划。

　　重疾保障是关键

　　宝宝体质差，抵抗力弱，罹患重疾可能性大。有资料显示，我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数高达25000例。给宝宝买人身保险，应当优先考虑重疾保障。在为宝宝购买重疾型人寿保险时需关注以下几点：1、保障期限不宜太长。宝宝成长较快，每一阶段面临的重疾风险有所不同。保障期限可设置在宝宝成年之前，成年之后孩子可自行选择适合产品。2、关注保障范围。不同款重疾型人寿保险，可承保的重大疾病有所不同。在为宝宝挑选此类人寿保险时需查看是否包含常见少儿重疾，如白血病、双目失明、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等。

　　教育投资是其次

　　伴随着物价的不断上涨，孩子的教育费用成为家庭的一大经济开支。想要让宝宝的成才之路更加顺畅，不妨在基础保障完善后，为其购买份教育金型人身保险。在挑选此类保险时，需格外关注保障范围，若包含大学教育金则更为划算。因为，孩子的大学费用在家庭经济总支出中所占比例最大。此外为孩子投保教育金类型的人寿保险，不可忽略保费豁免功能。一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

　终身养老早打算

　　对于经济条件较好的家庭来说，可在宝宝重疾人寿保障和教育人寿保障完善后，为其购买份终身养老型人寿保险。此类人寿保险保费较为昂贵，家长需量力而行。为宝宝购买养老型人寿保险要注意以下几点：第一，保费支出要合理。年交保费按照家庭年收入10%—15%为宜。第二，合理确定缴费期限。在银行利率走低的背景下，建议适当缩短缴费期限，保费支出相对较少。第二，明确领取方式。一般分为趸领和期领，无论选择何种方式中途最好不要退保，否则损失较大。

儿童人身保险规划如何做？应当优先考虑附加重疾保障的人寿保险。在基础健康保障完善后，可为宝宝挑选份教育金类型保险。对于经济条件较好，且希望给宝宝终身保障的家庭来说，可在重疾和教育保障全面的基础上，投保份终身养老型保险产品。

家庭理财规划的步骤介绍

如何制定一个可续合理的家庭理财规划？相信不少消费者都思考过这个问题。如果您对这个问题还不是很了解，不妨提前了解一下 家庭理财规划的步骤，从而制定出一份适合自己家庭的理财规划。

了解个人财务现状
　　在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。


　设定和分析理财目标
　　设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，可以选择使用理财规划软件实现理财目标细化、完整化，如佳盟个人信息管理软件。

弄清楚自己的风险偏好类型
　　可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

进行资产配置
　　首先要进行战略性资产的分配，在所有的资产里做资产分配，了解不同风险类型的投资品种的投入比例，然后是投资品种、投资时机的选择。通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后，需要对家庭的资产进行相应的调整和配置，以期能达成未来的理财目标。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养子女以及子女教育等。未来想要有高品质的生活，就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配，这就是理财规划核心的理念。理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

上述就是为您介绍的家庭理财规划的步骤，要想进一步提高家庭的生活水平，消费者首先要了解个人财务现状。其次，设定和分析理财目标，弄清楚自己的风险偏好类型。最后，对家庭的资产进行相应的调整和配置，以期能达成未来的理财目标。