美国健康保险制度

美国医疗保险制度浅析

美国作为全球最发达的国家，拥有十分完善的医疗服务体系，可以给国民带来全面的医疗保障。据了解，美国医疗保险包括的项目有很多，如老年和残障健康保险、处方药计划、医疗照顾计划等，它们都在美国有着广泛的应用，您需要予以了解。

老年和残障健康保险
　　“老年和残障健康保险”（Medicare）是美国最早的一项医疗保险制度，依据1965年的社会保障修正案建立，由美国联邦政府开办，其服务对象是65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。Medicare是通常意义上所说的“医疗保险”，也是美国仅次于社会保障项目（Social Security）的第二大政府财政支出项目。

处方药计划
　　该计划由2003年的医疗保险现代化法案通过，自2006年1月1日起执行，是美国政府为参加医疗保险（Medicare）前两部分的受益人进行处方药补贴的社会保障措施。该计划完全由参保者自行决定是否加入，该计划的类型较多，参加该计划的缴费标准变化也较大。与前两部分不同，该计划不是医疗保险（Medicare）的一部分，由私营健康保险机构实际执行和运营管理，但CMS中心对发生的费用在限定标准内予以报销。

医疗照顾计划
　　根据一项统计，即使有专为老年人提供的“医疗照顾”计划，老年人随着疾病的增多，仍要将他们平均收入的20%以上花在医疗费用上，而“医疗照顾”计划首先被拿来开刀。联邦医疗保险计划“医疗照顾”对住院也有严格限制。首先必须有医生的证明，病人需要住院治疗或护理。其次所住的医院必须参加联邦医疗保险计划。再就是获得医院的效用评估委员会VPO或医院复评组织PRo批准。

美国医疗保险包括许多方面，其中惠及面广的主要有老年和残障健康保险、医疗照顾计划、处方药计划等，其中老年和残障健康保险是美国最早的一项医保制度；处方药计划由私营的机构运营，属于社会保障措施；医疗照顾计划专为老年人提供保障。

美国医疗保险制度简介

美国医疗保险制度一般来说分为公共医疗保险和私人医疗保险两大类型，公共医疗保险包括老年和残障健康保险、医疗补助、儿童健康保险项目等，该制度的建立让众多美国居民受益。

老年和残障健康保险（Medicare）
　　老年和残障健康保险是美国最早的一项医疗保险制度，依据1965年的社会保障修正案建立，由美国联邦政府开办，其服务对象是65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。Medicare是通常意义上所说的“医疗保险”，也是美国仅次于社会保障项目（Social Security）的第二大政府财政支出项目。

医疗补助（Medicaid）
　　医疗补助是针对低收入群体的医疗健康保障项目，服务对象是低收入的父母、老人、儿童及残障人士。该项目由美国联邦政府和各州政府共同资助，联邦政府提供一部分项目经费，具体运作由各州负责管理，CMS中心对各州该项目的执行进行监督。
　　目前美国50个州全部参加了该项目，各州政府根据本州居民的收入水平来确定获得医疗补助的资格、标准及保险的覆盖范围。关于参保人的资格，各州间的规定差别很大，除了属于低收入群体外，还必须满足一定的条件要求，比如年龄、妊娠状况、残障、失明、收入和财产、是否是美国公民、是否是合法移民等等。在具体运营方式上，有些州将医疗补助交由私营健康保险机构办理，有些则直接向提供服务的医院或医生支付补贴，但并不直接补贴个人，有些州还规定该项目的参保者在享受医疗服务时还要支付一定的费用。

儿童健康保险项目（CHIP）
　　儿童健康保险项目（Children's Health Insurance Program，简称CHIP），之前一直被称为State Children's Health Insurance Program（简称SCHIP）。该项目由《1997年平衡预算法》确定，以联邦政府提供项目配套资金的形式，向美国各州的中低收入家庭的儿童提供健康保险。这类家庭的收入没有低到可以享受医疗补助，但是又没有高到可以买得起商业保险。美国联邦政府通过医疗保险与医疗补助服务中心支付约70%的费用，各州政府出资约30%。对象是那些家庭收入在联邦贫困线两倍以下、没有参加其他私人保险的儿童。

　　美国的私人医疗保险制度非常发达，医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多，八成以上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品，很大程度上弥补了公共医疗保险计划对特定人群享受医疗服务的限制，满足不同人群不同层次的需要。私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance)，也有人自行购买私人医疗保险。

美国医疗保险制度发达，这和政府的鼓励还有个人极强的保险意识分不开。除了以上介绍的公共医疗保险制度外，美国的私人医疗保险制度相当发达，约有八成以上的美国人购买了私人健康保险产品。

美国医疗保险制度特点介绍

我们都知道美国的医疗制度和我国很不一样，那美国医疗保险制度特点有哪些呢？医疗保险体系高度市场化且具有兼容性，并有着科学的管理模式，这些都让 美国医疗制度显得生机勃勃。

（一）美国医疗保险体系高度市场化
　　从总体来看，高度市场化特点的形成与美国的经济发展模式密切相关。美国是自由市场经济模式的代表性国家，国家鼓励私营企业通过自由竞争，广泛地参与到各项经济活动中来，受此理念的影响，使美国医疗保险市场充满勃勃生机。

（二）美国医疗保险体系具有兼容性特征
　　受特殊历史背景的影响，美国的移民性、多民族性和多元文化特征比任何一个国家都明显。多元文化的影响反映在医疗保险领域，具体表现为该领域兼容了分散和多样的医疗保险组织，充分整合利用了多渠道来源的医疗保险经费。
　　第一，美国的医疗保险在形式上多类型兼容。美国作为一个移民国家，注定了其具有多元的文化和社会背景，不可能形成一个全国统一的 医疗保障体系，而是必然按照市场需求形成一个复杂多样的体系。在该体系中，私营性质的医疗保险公司承担了最为重要的角色，大多数美国人参加了私营性医疗保险， 社会医疗保险和政府福利性医疗保险成为必要的补充，为弱势群体提供基本的医疗救助服务，这三者共同组成了具有美国特色的医疗保险体系。
　　第二，美国医疗保险经费整合了多渠道来源。美国医疗保险经费的来源是多渠道、多层次的，主要来自于私人业主提供、个人交纳、医疗信托基金和政府一般税收等渠道。美国政府以税收优惠为条件鼓励私人企业为其雇员购买医疗保险，对私人企业用于为本企业雇员购买医疗保险的支出免征所得税和社会保险税。在政府福利性医疗保险计划中，政府财政拨款的费用分别来自联邦政府的财政收入和州财政收入，即主要来自个人所得税、企业所得税、各种执照税的税收收入。这些税一般由高收入群体缴纳，通过拨款形式流向低收人群体和特殊群体，体现了美国政府对贫困人群的福利救济和对特殊群体的福利待遇政策。

（三）美国医疗保险体系的科学管理性
　　我们常说，科学技术是第一生产力。美国在上世纪随着第三次科技革命的兴起和产业机构的优化，在高科技和信息领域走在了世界前列，这一技术优势为本国医疗保险的经营和管理提供了科学的手段。首先，美国具有一支高素质的医疗保险从业者队伍，从医生到管理者都经过严格的挑选。美国的医生资格由医生协会严格控制，未取得相关资格认证者不得从业行医；美国医疗保险公司大多数独立运营，很少与人寿保险合在一起，降低了资金的运营风险，便于专项资金的使用和管理；卫生服务经费管理局作为独立管理机构，使用独立的医疗保险信息系统和计算机专门软件，无论是保费筹集还是赔付支出、费用控制、管理分析和评估等都实现了信息化和网络化。其次，通过对医疗保险体系五方实体的科学管理，使其形成合作与监督、制约与竞争的关系，有效满足了人们对医疗服务的合理需求，保障了医疗保险服务的供给质量。

美国医疗保险制度特点是什么吗？国家鼓励私企竞争，并根据国情包容不一样的医疗保障体系，运用科学的方式管理，这一切都满足了人们对医疗服务的合理需求，保证了医疗服务的供给质量。