家庭理财保险计划

家庭理财八大计划

　　计划是家庭理财成功的关键，一般来说，一个完备的家庭理财计划应包括八个方面：
　　1、职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

　　2、消费和储蓄计划。必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。

　　3、债务计划。很少有人在一生中都能避免债务。债务能帮助我们均衡消费，还能带来购物便利，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

　　4、保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

　　5、投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

　　6、退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社保养老，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社保养老是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社保只能满足人们的基本生活需要。

7、遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施。

　　8、所得税计划。个人所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

通过家庭理财实现买房计划

李先生是一个普通的白领，月薪不高，家庭中有自己的父母还有妻子和孩子。一家五口在很小的房子中生活十分拥挤，因此根据自己的实际情况，投资 理财成为李先生换房最好的选择。

　【保障家庭生活】
　　对于李先生来说，一家五口蜗居在53平方米小房子里，买房的事确实迫在眉睫，但是，与换房相比更重要的是保障家庭正常生活不受影响。因此，嘉丰瑞德理财师认为，李先生在实施换房计划时，应该做好这两个准备。
　　首先，要准备好一笔足额的家庭应急资金，以应对生活中意外的经济需求，如失业、意外事故、买房等导致的经济周转困难情况。
　　其次，做好养老资金和 教育金的储备计划。父母养老和子女教育的资金储备是一个较长的过程，并不要求一时半刻就完成，可根据家庭经济情况进行灵活调整。

【积累买房资金】
　　上海房价居高不下，就李先生家目前的财富实力来看，想在上海买一套120平方米的三居室房是有一定经济难度的。因此，为了能使换房计划顺利进行，嘉丰瑞德理财师认为，李先生要做好以下两点。
　　首先，缩减不必要的家庭开支
　　总体来说，李先生的财务状况良好，但是存在家庭年支出过多的问题。在没有任何负债的情况下，每年仍有12万元的开销，略有点儿高。建议李先生可以适当缩减一些不必要的开支，即使每年少花2万元，两年也能积累4万元作为买房首付。
　　其次，投资要注意风险控制
　　从表格1-1可以看出，李先生将10万元用来投资朋友的创业店，2万元用来炒股，存在投资风险过高，收益不稳定的情况。因此，嘉丰瑞德理财师提醒，李先生要注意风险控制，建议进行些稳健投资来分散风险，比如说，将部分银行存款取出，用来配置些稳利精选基金这样风险较低、收益稳定的 固定收益类理财产品，20万元投入，一年可获益1.92万元。

　　【减少买房支出】
　　就上海当前的房价来看，如果想购买一套120平方米的一手房，就算保守估计，首付也需要80-90万元。对于李先生来说，想要在不影响家庭正常生活的情况下实现买房目标是很难实现的。因此，在收入涨幅不大的情况下，为了能尽快换房，建议李先生从以下两方面入手，尽量减少购房支出。
　　首先，采用组合贷款(公积金+商贷)，缓解月供压力，节约利息成本。其次，适当降低购房标准，以减少购房支出。比如说，购买二手房、调整购房面积等。

　慧择提示：根据李先生的状况，一家五口需要自己抚养，李先生可以在保障家庭基本生活水平的同时，通过缩减家庭不必要的开支，节省资金。同时李先生可以进行投资，不过一定要注意防范风险，降低损失。

存款60万月入5000家庭理财计划

　存款60万月入5000家庭理财计划

　　熊平，男，30岁，有银行存款60万。现在佛山从事家电销售工作，月收入约5000元。父母均为55岁，在老家生活，目前能自食其力。熊平每年给父母5000元零花钱。老婆暂无工作，在家带一岁的孩子。目前熊平无房无车，房租每月650元，每月家庭生活支出在3500元左右，有公司购买的社保、医疗、独生子女意外和医疗险(住院才能报销)。他想了解目前在保险、房产、车等方面应如何理财。

分析与建议

　　1.保障先行

　　熊先生作为家庭经济支柱，要为自己购买一份商业定期寿险：年度定期寿险支出在2500元左右。当被保险人出现因意外、重大疾病等情况时使家庭突然失去收入来源时，被保险人的子女、妻子、老人可一次性得到50万元以上赔偿金。

　　2.准备子女教育金

　　假设为子女准备18岁时上大学的费用20万元，保守的估计18年中所选择的投资品种的年化收益为3%-5%，则从现在开始每月需要定投620-750元。所以最推荐的投资品种就是基金定期定额投资。

　　3.推迟购车规划

　　否则年度支出需增15000元，会为熊先生造成经济压力。而且汽车在使用过程中是不断贬值的。

　　4.存款60万元留作购房款。

　　建议用一次性付款方式购房。因规划后其家庭年度结余接近零。

　　5.考虑增加家庭收入来源

　　比如小孩由老人照看，妻子出来工作。这就可贷款购大点的房产。