老年理财最佳方案

境外旅游保险最佳方案

境外旅游毕竟有可能面临很多意外情况，不可预知的风险大大增加。如果能有效地转移风险，除了让你心里更踏实外，更能在万一出现意外情况时从容应对。所以，出门前确认自己的保险情况，并补足相关险种是十分必要的。
现在各公司推出的旅游保险种类较多，条款也不尽相同。但基本上，可以把旅游保险能提供的保障归为三类，一是救助保障，另一类是人身伤害保障，还有一类是财物损失保障：

一：旅游救助保障

在整个外出旅游期，遇到问题或事故时可以得到有效援助。一些保险公司与国际救援组织合作推出了附加救援服务的旅游救援险，它将保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故发生时及时有效的救助。出国旅游的人越来越多，当你面临语言的障碍在陌生的环境中，发生意外事故时或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，如果有了这种旅游救援保险保障，只要拨打电话，就会获得无偿救助。

二：人身意外伤害保障

针对旅行中不同的阶段，分别乘坐交通工具时的车船、航空意外伤害险，住宿期间的住宿意外伤害险，在旅游景点游玩时的旅游人身意外伤害险等不同的险种。旅客如因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的，保险公司除按规定支付医疗费外，还要向伤者或死者家属支付赔偿。还有意外双倍赔偿：如受保人自费乘搭公共交通工具或乘搭私家车遭到严重意外时，受保人将得到双倍的赔偿额。

　三: 财物损失保障

针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况，给予被保险人的赔偿。比如：紧急医疗运送、运返费用；个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等等意外，保险公司都是可以提供赔偿的。另外还有个人责任险：若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而依法应负的经济赔偿责任，保险公司可代为赔偿。

对于自己的旅行，每个人都有自己的想法，会选择出境、随团、自助、自驾车等不同的方式和不同目的地，买保险也应该根据具体情况加以选择。比如出境游，应该选择包括境外救助的险种；自助游应该选择对人身安全和财物有更多保障的险种。而随团游，则应该在签订旅行合同时，确认旅行社是否为您上了该上的保险，因为旅游人身伤害险是旅游管理部门强制要求旅行社必须为旅客上的险种，其他补充险种，您可以视需要加以选择。

汽车保险最佳组合方案如何选择？

目前，保险市场上 汽车保险种类繁多，很多消费者在选择时往往搞得眼花缭乱，汽车保险的组合方案更受人们的重视。那么， 汽车保险最佳组合方案如何选择呢？

　　汽车保险最佳组合方案之基本险种
　　基本险
　　车损险：被保险人或其允许的合格的驾驶员在使用保险车辆过程中，由于碰撞、爆炸、雷击或者外体倒塌等原因造成保险车辆的损失，保险人应负责赔偿。（2003版人保条款家庭自用汽车损失保险已包括有玻璃单独破碎险、自燃损失险）
　　提醒：车损险保额一般是根据新车购置价确定的，新车最好选择是足额投保，在遭受保险事故造成损失时，无论全部损失和部分损失能获得足额赔偿。如保险金额低于新车购置价，只能按保险金额与新车购置价的比例赔付，如保险金额超出新车购置价，超出部分无效，只是多花冤枉钱。
　　第三者责任：被保险人或其允许的合格的驾驶员在使用保险车辆过程中，发生交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应该由被保险人支付赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。
　　提醒：车损险和第三者责任险为两项基本险，第三者责任险为强制性险种。一般第三者事故涉及到人身伤残需要10万元以上的赔偿，因此投保10万元、20万元能够满足保障需求。在车损险和第三者责任保险中，保险公司一般只会赔偿实际损失的80％～95％。如果要真正获得100％的赔付，在基本险投保之，还需要投保不计免赔特约保险。
　　附加险
　　除了汽车的基本险外，还有附加险可供消费者选择，例如，全车盗抢险、 车上人员责任险、新增加设备损失险、他人恶意行为损失、交通事故精神损害赔偿费。此外还有车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险、 不计免赔特约险等。上海各大保险公司的险种不尽相同。

　　汽车保险最佳组合方案之合理投保有窍门
　　举两个例子：如果购买一辆12万元左右的一汽捷达轿车，购买全险需要支付的保费为5500元左右。其中包括：1700元的车损险、900元的第三者责任险、500元的不计免赔特约险、1200元的全车盗抢险、180元的车辆玻璃破碎险和500元左右的自然损失险。
　　如果购买一辆29万元左右的上海大众帕萨特自动挡轿车，需要支付的保险费总额为11000元左右。包括车辆损失险4000元（保额为29万元），第三者责任险900元（保额为5万元），1000元的不计免赔特约险，2900元的全车盗抢险（保额为29万元），400元的车辆玻璃破碎险，1100元的自然损失险等。
　　上述方案车主一年需要缴纳保费的最大值，车主可以根据自身的情况，有选择地确定投保险种，除了基本险中第三者责任险为国家规定强制执行的险种外，其他都可以自主进行选择，这样可有效地减少保险费用的支出。在向保险业务员咨询时，您有权知道在什么情况下可以获得保险保障，有权知道保险公司执行的车险收费标准，您可以在保险条款规定的范围内，自行确定汽车的保险期限、保险金额及赔偿限额，还有权向业务员了解当发生事故后，您可以从保险公司得到基本补偿及最高补偿的金额。
　　由于汽车保险费的费率是固定的，因而缴费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。有人为节省埃险费而不足额投保，如20万元的轿车只保10万元，万一发生事故造成车辆损毁，就不能得到足额赔付。
　　与不足额投保相反，有的人明明手中是一辆旧车，评估价值不过5万元，却偏偏要超额投保，保额18万元，以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上，险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔付金额。此外，如果您已一家保险公司足额投保，即使您在另一家保险公司再投保，也不可能拿到双份的赔款。

在确定汽车保险最佳组合之前，消费者需要清楚汽车保险的基本险种，选择合适的产品。此外，汽车保险合理投保有一定的窍门，消费者需要注意诸多事项，为自己的爱车投保到最合适的车险。

车险投保　最佳搭配方案任你选

在哪家保险公司买车险更合适？车险怎么组合最实惠？相信有不少的车主有这样的困扰。小编为您推荐如下的四种车险搭配方案，车主朋友们不妨如法炮制：
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　　1.全面型：交强险+商业三责险（30万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+ 车身划痕损失险,适合新车新手及需要全面保障的车主。
　　2.常规型：交强险+商业三责险（20万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。
　　3.经济型：交强险+商业三责险（10万元）+车损险+不计免赔。约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。
　　4.风险型：只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方（受伤害一方），人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，但成都地区发生车祸造成的人员死亡赔付应在20万以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且，自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。一般不建议选择此项。
　　另外，就自燃险而言，如果汽车使用年限过长，机件老化，建议购买“自燃险”，同时，经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”。
车险投保，如果选择一家专业保险代理公司帮您投保，这样既能为你节约时间，还能为搭配更加合理的险种。

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