保险红利如何计算

万能险红利如何计算

咨询内容：我32岁，农民，无社保，主要想解决以后的养老金。我想问下，买万能险每年交费1万，连续交费10年，20年后有多少红利？该如何计算？

咨询网友：4211870 (宜昌)

专家解答：

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万能险是一个风险自担的产品，与分红、投连等保险产品不同，万能险虽然有保底收益，但是保险公司不承诺投资回报，客户承担全部投资风险。投保人应当有一定的风险承受能力。

而且保险领域里的收益或者分红都比不上现在市面上所有的投资工具收益性！保险的本质是保障，第二才是投资+收益。

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你要说的收益是相对的，这与公司实力的稳健投资能力有关，如果你是一个风险偏好型的投资者可以选择万能险，从长期来看万能险的收益应该不错，但是也伴随着波动性风险，如果为风险规避型的投资偏好者，则可以选择传统两年一返保额8%、9%、10%的分红险，这个的投资收益基本很低，但是占用资金流动性，适合做资产配置用。

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万能型的保险红利分配是根据公司的经营状况来决定，因此每年的红利可能都不一样，是个不确定数。另外，万能险每年都会扣取一定的初始费用，保障费用，账户管理费，所以万能险是份长期投资，放的时间要长，才能得到一定收益。

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万能险的收益在各家公司的网站上都有公布，可在网上查看。险种的功能及保障最好能面对面的讲解，希望能帮到你！

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万能保险后期的收益是要根据您当时购买的年龄、保额高低、交费多少，交多少年来确定的。您存的年限越长收益就越大。购买保险首先是要以保障为主，保障是终身的最好，因为人越是年老，发病的机会也就越高，而年纪越大，购买保险面临的问题也就越多，比如保费过高或因年老健康原因不能投保。其实，如果您急需用钱，可以建议您在万能账户中部分领取，保障存在的同时，剩余的钱还在里面给您结息。

分红保险的红利计算基础

分红保险的红利计算基础

　　1、保费分红(现金价值分红)

　　以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准，无论采用保费还是现金价值为计算基础，实际差异不大。

　　示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：

　　趸交客户，自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同;

　　期交客户，保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增;

　　因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。

　　这种模式是大多数保险公司的选择。

　　2、保额分红

　　保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。

　　示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：

　　无论交费方式如何，每年的分红相同，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额也相同。

　　只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户(相对于同一公司的趸交客户)。

　　国内，现有新华人寿保险采用这一模式。

　　3、美式分红与英式分红

　　综上，一般说的美式分红为：以现金价值为计算基础的现金分红。

　　英式分红为：以现金价值为计算基础的增额分红。

分红类型保险红利计算模式

分红类型保险主要特征为保单持有人享受经营成果，而且客户承担一定的投资风险，定价的精算假设比较保守。那么分红类型保险红利计算模式有哪些？分红类型保险红利计算模式有保费分红和保额分红两种，一起来了解下吧。

　1、保费分红（现金价值分红）

　　以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准，无论采用保费还是现金价值为计算基础，实际差异不大。

　　示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：

　　趸交客户，自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；

　　期交客户，保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；

　　因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。

　　这种模式是大多数保险公司的选择。

　2、保额分红

　　保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。

　　示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：

　　无论交费方式如何，年分红相同，假设年度分红利率不变，则年度分红数额也相同。

　　只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户（相对于同一公司的趸交客户）。

分红类型保险红利计算模式有保费分红和保额分红两种，保费分红以客户已经交付的保费为计算基础，对全体客户用统一标准；保额分红以客户投保的保额为计算基础，如果保额相同，该模式有利于长期缴费的期交客户。