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理财专家支招 购车建议信用卡分期

随着经济的快速发展， 保险行业的成熟发展，人们理财意识的提高，越来越多的人们开始重视自己的理财道路，但理财规划没有那么容易，下面理财专家将结合具体案例为您支招如何用用 公积金解决来解决一些实际问题。

个案资料
　　本人44岁，姓王，夫人40岁，在一国有贸易公司工作，年收入20万左右，妻子在一国有大型公司从事行政管理工作，税后每月收入12000元，比较固定，无其他收入来源。家庭现有存款100万现金，另有市值80万股票，暂时不想出手。银行理财产品10万元。家庭每月支出约7000元。孩子七岁，上小学。家中老人不一起居住，经济条件较好，无需承担医疗和赡养费用。

财务状况分析
　　王先生一家人年度总收入34.4万元，家庭日常总支出一年8.4万元，每年都会有26万结余。目前还有包括现金、股票、保险、理财等存款共215万元。夫妻二人工作稳定，有一房一车都无贷款，有一个孩子，无老人一起居住，不需要承担医疗和赡养费用，属于整体经济条件较好成长期家庭。
　　如果考虑交清第二套住房房款及再添置一辆车，那么资金如何支付来满足这两个计划就需要合理的规划。另外孩子将来也面临出国留学的问题，前期的资金储备就显得至关重要。

　　理财目标：近期考虑交清集资房购房款及装修费，预计支出80万。是用存款来支付还是其他更好的方法？

　不宜全款付清购房尾款
　　王先生第二套房子还有剩余房款未付清，再加上房子的装修费用预计80万元。这笔资金如果一次性付清对王先生目前的经济情况来说不是不可以，但这也是一笔不小的数目。而且王先生已投入的股票不想出手，理财和保险又不容易变现，还考虑孩子出国留学的问题，如果一次把80万都付清对家庭的整体资产规划不是最好的选择。
　　因为王先生的第一套房子是全款付清的，夫妻二人工作稳定，可以考虑用公积金贷款解决剩余房款问题，虽然是二套房首付比例较高，但是王先生二套房已经付了70万，而且公积金贷款利率相对较低，剩下的资金可以选择合理配置理财产品，这样剩下的资金既能赚取理财和贷款差额的收益，又可以保证随时应对家庭临时所需的资金。

　　理财目标：短期计划再购买一部价值约30万SUV。长期主要考虑孩子的教育支出，包括大学在国外留学费用。

购车建议信用卡分期
　　购进第二辆轿车是可以提高王先生一家的生活质量的，不过一部价值30万的SUV要用掉夫妻二人将近一年的收入结余，全款购车会占用一部分现有资金。
　　建议考虑信用卡分期购车，一般首付30%（约9万元），选择3年期车贷期限时间适中利率也不高，这种购车方式对王先生家庭基本不会造成经济压力。
　　对孩子教育支出的考虑，则是一个成长期的家庭最重要的，所以最好能够做到专款专用。留学国家不同，费用也有差别。按照美国大学4年计算，每年大致需要20万元，王先生孩子距离上大学还有将近10年左右时间，建议考虑购买分三年或者五年缴款，存期10年分红型保险。

　　理财目标：请帮助完善家庭理财计划

100万流动性配置过高
　　100万的现金对王先生家庭来说，流动性资金比例配置得有些过高了。王先生夫妻工作稳定，无老人赡养问题，家庭应急金建议配置总资产的10%（约20万）就可以。建议考虑购买灵活性较强的银行理财产品，一般交易时间内赎回就可以到账，利率3%左右，保证随时可以灵活支配。剩下资金建议购买中期银行理财产品，一般利率在5%-6%之间，这类属于稳健型投资产品，可以有效稀释掉因股票市场下跌导致资金亏损的风险。
　　处于经济条件较好的成长期家庭，夫妻是这个家庭重要的经济支柱，一旦意外发生，孩子未来的生活都会受到极大的影响。为了有效转移风险发生带来的损失，建议王先生和妻子选择分别为自己购买重疾险。保额至少要覆盖孩子4年留学费用，夫妻各保额30万，保障到75岁，王先生每年存2.9万元，妻子每年存2.5万元，分10年存入。期间享受 保费豁免，只要得了重病或者意外发生，未存入的钱可以全部豁免，不会给孩子在经济上带来负担。如果没有发生风险，这笔钱还会返还给夫妻二人作为养老资金，一举多得。

通过以上专家的理财妙招，可以看出用公积金贷款可以解决剩余房款问题，资金最好要分散存入，一次性取出，资金保本前提下还可以有效抵御通货膨胀，专款专用。在此，提醒一下广大的消费者，在投资时一定要根据自己的实际经济情况来进行投资，切勿盲目投资。

在线投保 在线投保有哪些险种

在线投保属于网上保险的一种，是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的经营过程。在线投保是便捷性的投保流程、自助式的产品选择和个性化的会员服务让客户在家轻松买保险。在线投保是随着互联网技术兴起并逐渐成熟后，新的信息技术在保险公司内又一轮深层次的商务应用，是信息技术本身和基于信息技术所包含、所带来的知识、技术、商业模式等在公司内的扩散和创新。

在线投保是什么

　　在线投保属于网上保险的一种，在线投保是便捷性的投保流程、自助式的产品选择和个性化的会员服务让客户在家轻松买保险。相比传统的投保方式，在线投保具有如下优势:
　　1、直观便捷：即时报价功能让您第一时间了解保险计划的价格信息; 同时产品对比功能让您直目不同保险组合的差异，最快地找到您所需的产品。
　　2、功能完善：安联在线保为会员提供订单管理、保单查询和会员管理等一体化服务，便于用户及时查询管理有关信息。
　　3、优惠多多：多种方式获取积分奖励，您不仅可以用积分兑换安联产品，还能获取更多精彩商品及服务。

在线投保车险好吗

　　随着电子商务平台的发展，越来越多的人选择在线网上投保，车险也一样。一遇到活动真的会有很多优惠。
　　一般情况下，交强险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险等险种最好是都应购买的。
　　汽车保险主要包括交强险和商业保险两种类型。交强险是国家强制必须购买的.相对于交强险而言，汽车商业险则是由车主自主选择是否购买的。提醒广大车主朋友们，在选择车辆保险时，应预测自己可能会遇到哪些方面的风险，然后按照需要选购车险产品。
　　正确的投保方法是：凡是适应自己车辆保险都应该投保和保足，以确保在万一出险时而获得保险公司的足额赔偿。目前，投保车险的方式是多种多样的，您可以选择到车险公司直接投保，也可以通过在线投保，还可以通过电话投保车险。

在线如何投保

　　在线投保流程如下：
　　1、选择自己需要的保险产品。
　　2、查看保单的报价和保险条款。
　　3、填写相应的保险信息。
　　4、确定保单内容。
　　5、支付保险费用。

在线投保如何理赔

　　在线投保理赔流程如下：
　　1、出险向网站报案。
　　2、提交理赔资料。
　　3、保险人员理赔调查。
　　4、查看资料是否齐全。
　　5、确定是否赔付，是则发送赔付通知，支付赔偿金，返还资料。否则发送拒赔通知，返还资料。

在线投保有哪些险种

　　目前，在线投保提供网上直销投连险、万能险、养老保险、女性保险、少儿保险、健康医疗险、定期寿险、旅游签证保险、意外险、家庭财产保险、货运险、退货险、账户安全险等多种保险产品。
　　用户只要登在线平台，免费注册会员即可实现网上投保，价格更实惠，操作更便捷。在线投保以保单服务为核心的电子化自助服务平台，以"便捷、贴心、迅速"为服务理念，集成多种自助服务功能，使客户足不出户即可享受网上一站式服务的全新体验。功能涵盖了保单查询、帐户价值查询、帐户转换、退保、撤单、投保进度查询、续期缴费、网上理赔报案、电子对账单申请等多项功能。

安联在线保是什么

　　安联在线保是中德安联保险推出在线投保平台，便捷性的投保流程、自助式的产品选择和个性化的会员服务让客户在家轻松买保险。中德安联人寿2010年2月8日正式启用全新销售渠道"在线保"。首批亮相的产品是以意外险、意外医疗险为主的六种计划。客户可根据自己的职业和风险特点，选择最合适的保险，并可自主决定保障内容和保险额度，在网上DIY自己的保单。中德安联在网页设计上凸显人性化特点，"1分钟找到你要的保险"。

泰康在线怎么样

　　2000年8月22日，泰康在线作为泰康人寿的官方网站正式开通，开始经营互联网保险业务，经过十多年的探索和积累，逐渐成长为行业领先的互联网保险品牌，率先实现了全程网上投保，诞生了公司第一批电子保单、电子批单，成功处理了公司首个网上保险理赔案、开发了全新的网上DIY保险??实现了真正意义上的网上保险。
　　未来，成为独立子公司的泰康在线财产保险股份有限公司将秉承泰康人寿"专业化、规范化、国际化"的企业理念，依托泰康人寿的强大资源优势，发挥自身成熟的互联网保险运营优势，继续充当互联网保险"排头兵"的角色，致力于为人们提供实惠便捷的网上保险产品和服务。

太平洋保险在线商城咋样

　　太平洋保险在线服务科技有限公司(以下简称"太平洋在线")成立于2012年1月，作为中国太平洋保险集团旗下的全资子公司，太平洋在线整合太平洋保险集团资源，为客户提供统一的服务界面，改善客户体验，满足客户多层次、多元化的保险需求，实现"一个客户，多种产品;一个界面，全方位服务"。太平洋在线以客户需求为导向，根据客户的社会角色、保险需求、人生阶段和理财规划等个性化因素，提供定制的投保策略，是客户可以信赖的保险服务导购专家。

在线投保是什么意思？

互联网保险，简单来说就是网上买的保险。保险公司或有销售资质的机构建立网站，消费者可通过这些网站，查看保险产品信息，自助完成投保。