出境医疗保险购买

出境医疗保险介绍

出境医疗保险，顾名思义，就是指出境时要购买的保险，由于近年来，出境的人数不断增多，国外昂贵的医疗给我国处境公民造成了经济困扰，因此，为了让我国出境公民享受更好的医疗保障，购买出境医疗保险是上策。

出境医疗保险 全方位的保险服务
　　自改革开放，尤其是加入WTO以后，我国与世界各国的交流往来日益频繁，学生出国留学、企业出国办公司、普通群众出国旅游……我国公民出境人数每年都在增长。据统计，2007年我国公民出境人数达到4000万人次，预计到2020年将突破1亿人次。出境人数虽然在增多，但是国外昂贵的医疗也给我国处境公民造成了经济困扰，如何让出境公民享受更好的医疗保障?购买出境医疗保险是上策。
　　出境医疗保险，其保障对象是我国的出境公民。我们知道，昂贵的医疗费用、言语和文化的差异常常为出境公民带来困扰何负担，一旦发生意外或生病，往往孤立无援。但是如果购买了出境医疗保险，当出境公民在境外因意外身故或者发生医疗情况，这款保险就可为其提供保障。出境医疗保险的保险责任不但包括了急诊费用补偿，还包括了住院治疗、家属探望、紧急医疗运送和送饭等费用补偿。有的出境医疗保险，如人保财险推出的“中国公民出境医疗保险”还提供个人财务安全保障。当在国外旅行发生航班延误、行李丢失等问题时，可以拨打全球中文服务热线，保险公司会迅速安排当地的合作伙伴帮助游客解决这些问题。
　　目前，许多保险公司都提供了出境医疗保险服务。比如平安保险退出的平安 全球旅游保险就将意外身故和境外医疗保险囊括在内。安联推出的安联国际旅行保险“卓悦”计划也包括了出境医疗保险包括。
出境旅游保险最大的特点是打破了保险一贯的“先自付、后理赔”服务模式，当顾客在国外发生医疗事故，无论是意外伤害造成的紧急治疗还是水土不服引起的普通门诊，都可直接得到指定医院的免费救治。此外，该保险为顾客提供24小时中文医生在线服务和援助服务，全方位保障出境公民的人身健康与安全。

出境医疗保险购买有新招
　　随着国际交流的增多，出境游的消费者越来越多。那么，出境医疗保险如何购买呢？如何处理出境医疗保险理赔难问题呢？
　　近日，市民李先生给笔者诉说了他购买某家境外保险产品后，理赔中遇到的各种烦心事。“我不得不无数次的打越洋电话给相关医疗机构，索要相关单据、证明，确认繁琐的数据，好多时候还因语言障碍描述不清楚，需要一再沟通。回国到现在已经三个月了，但依然没有完全办妥，20多万的医疗补偿费用到现在还没有拿到。”
　　据了解，像李先生这样，遭遇“境外出险、境内理赔难”的并非他一人。一项调查研究显示：目前保险行业普遍存在理赔服务薄弱的难题，这不仅影响了消费者对保险产品的信任，也阻碍了保险业的健康发展。尤其针对十一期间，选择出境旅行的市民来说，专家提醒在购 买境外保险的时候，更要注意理赔事项，避免理赔过程中出现不必要的麻烦。
　　而日前由中国人保财险推出的“出境医疗保险”，则率先打破了“先自付，后理赔”的模式，推出了“境外就医，无需支付”服务。即投保人在境外就医而无需支付任何费用，只要直接到当地指定的医院救治即可。这就大大省去了投保人后期理赔的各种繁琐手续，而医疗费用则由中国人保财险环球医疗保险服务系统与当地医疗救助机构直接进行结算。
　　据介绍，目前中国人保财险环球医疗保险服务体系已经覆盖了全球五大洲184个国家和地区。在这些国家和地区，用户只要购买了中国公民出境医疗保险，都可以得到相应的医疗救助服务。现在，用户只要拨打客服热线4008-150-120，就可咨询具体信息。
　　同时，为方便、快捷的为用户提供服务，该服务体系还提供了全球24小时中文服务。即不论是客服人员，还是提供医疗救助的服务人员，都能够使用中文为用户服务，从而避免了因语言障碍而造成的误诊、延误治疗等情况的发生。在承保的责任范围方面，中国公民出境医疗保险也非常全面：与其他出境保险产品只保大病、急性病不同，中国公民出境医疗保险还包括腹泻、感冒、发烧等一般性的疾病，大大增强了服务保障的实用性。
　　在医疗费用补偿上，中国公民出境医疗保险最高医疗费用补偿则高达80万元，远远超出其他境外保险产品。对此专家分析说，目前像美国、日本这种医疗费用较高的国家，一个普通病症都会花掉近万美元，如果医疗费用补偿太少，往往达不到医疗救助目的。“所以用户选择境外保险产品的时候，除了对其所承保的责任范围看清楚外，对保额也要格外关注”。
　　专家建议，投保出境医疗保险首先要看清保障范围和区域，其次，关注保额。这样，才能选择合适的出境医疗保险产品。

出境医疗保险对于出境的人来说可以为其提供全方位的保障，当出境公民在境外因意外身故或者发生医疗情况时，这款保险就可为其提供保障。但是购买出境医疗保险也不是把么简单的，有许多方面需要注意，以上出境医疗保险的购买新招，您不妨借鉴一下。

出境医疗保险试点北京试行

背景

改革开放30多年来，特别是加入WTO后，我国公民出境人数逐年迅猛增加。2007年，我国公民出境人数已突破4000万人次，预计到2020年，中国公民每年出境旅游人数将超过1亿人次。与此同时，中国公民在国外发生的医疗和突发事件不断增多，仅2007年一年，我国外交机构就处理各类医疗和突发事件3.3万多起，涉及数十万人次。

在各类事件中，医疗问题极为突出，由于缺少相应的医疗保险保障，国外昂贵的医疗救治费用给我国出境公民造成了巨大的经济负担，同时语言障碍与文化差异也给他们造成了巨大的精神负担。据了解，在欧美等国家，医疗救助费用平均每人每天达1500美元到3500美元。从国际经验看，以商业化保险的手段解决出境人员的医疗问题已经成为各国通行的做法。
2008年11月2日,中国公民出境医疗保险试点示范工程项目正式发布实施。这意味着我国参保的公民今后在国外看病就医就像在国内一样方便和便宜了。
历经近两年的筹备，2008年11月2日，由中国人保财险作为承保公司的中国公民出境医疗保险试点示范工程项目在人民大会堂启动实施，这是中国政府为解决我国出境公民境外就医难题而实施的一项民心工程。

参保出境可享13项保险保障

2007年起，由中国治理荒漠化基金会协调，中国人保财险作为项目承担单位，发起筹划“中国公民出境医疗保险试点示范工程项目”。中国人保财险为项目开发了专属保险产品，可提供境外医疗费用补偿、紧急医疗运送与运返、身故遗体送返、旅行财产损失补偿、个人责任赔偿等13项保险保障。

出境保障期最短1天最长1年

出境公民购买保单时可通过保险公司上门承保、网上自助投保和经纪人服务等3种方式。保险期限最短可以为1天，最长的为1年；一次投保，被保险人1年内可以单次也可以多次享受保险服务。

与国外相比，比如在欧美等国家，投保短期5万美元或欧元的旅游保险，需要支付400到600美元或欧元；而在国内投保，只需要支付400元到600元人民币，保额就可以达到80万元人民币，这就大大节约了客户的费用支出。

境外遇意外只需拨汉语热线

中国人保财险和“环球医生”组织合作，共同建立了覆盖241个国家和地区的中国公民出境医疗、救援保险服务体系。参保中国公民在境外罹患疾病、遭遇意外或其它突发事件时，只需用汉语拨打24小时服务热线86-10-52078168，环球医生救援中心即可根据客户情况，启动应急预案，利用医疗救援网络，就近组织医疗救治、安排就医、在保险金额范围内代为垫付医疗费用、实施转运或送返等服务。

据介绍，该试点项目示范期限为3年，试点示范首选在北京及有条件的区域试行，待试点示范成熟后，将进行全面推广。

购买出境旅游险要“因地制宜”

　　欧洲游

　　医疗险不得低于3万欧元

　　事实上，眼下，不同国家对前往的国外游客签证有不同要求。比如，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上;二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。

　　另外，需要提醒的是，境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。

　　如果市民春节出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，虽然旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但是，“在家时时好，出门万般难”，为防万一还是应给自己投保一份境外旅游医疗险，一旦发生意外和疾病，在异国他乡能获得一定的保障。

　　医疗险保额

　　参照旅行地区消费水平

　　现在，有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。

　　还有，如果到一些景点集中、各项设施完善的地区，需要紧急救援的几率小，不一定选择紧急救援险。

　　意外险

　　已有综合意外险可不买

　　除了医疗险，境外旅游险还包括意外伤害保险，对于此类保险也并非是人人要买。特别是已拥有高额的综合人身意外伤害保险的市民，不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。

　　另外，出国旅游的风险并不限于意外伤害及意外医疗，还有财产损失风险，如举家出国旅游，家里没人照看，很可能因此被小偷光顾，而在出行途中个人财产也有风险。对于此类风险，投保人可以根据自己的情况决定是否投保相应的附加险。

　　医疗费支付

　　提前垫付减少理赔麻烦

　　近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。对此，本报记者提醒市民，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险，这在一定程度上可以减少投保人回国后的理赔麻烦。

　　申根签证(Schengen Visa)：

　　指签署申根协定的欧洲国家所发出的签证。申根国家包括奥地利、比利时、法国、德国、希腊、意大利、卢森堡、荷兰、西班牙、葡萄牙，以及北欧的丹麦、瑞典、挪威、芬兰和冰岛等，一共15个国家。申根签证源于1985年6月14日在卢森堡申根城签署的一份国际公约。