常见少儿高发重疾

重疾新规对6种高发重疾理赔，有什么影响？

去年，重疾新规一出台时，可谓轰动了整个保险业。《旧定义》包含 25 种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至 28 种，且增加 3 种轻症。如今，很多旧定义下的重疾险也将纷纷下架，取而代之的便是新定义下的重疾险。而说到买重疾险，当然离不开它的重疾保障，此时，应该也有人关心新定义对于6种高发重疾理赔有什么影响？

表格左边是旧版的疾病定义，右边是新版，主要差异已经标红。

不过疾病条款都晦涩难懂，你也可以直接看表格下面的结论。

可以看到，《新定义》将恶性肿瘤的描述改为恶性肿瘤--重度，是为了和恶性肿瘤--轻度作区分。

恶性肿瘤占 70% 以上的重疾理赔，可以说是最重要的一个病种。《新定义》把以下两种癌症从重疾变为轻症：

TNM 分期为 I 期或更轻度的甲状腺癌

G1 级或更轻度的神经内分泌肿瘤

之前一些难以界定的情形，例如 交界恶性、潜在低度恶性肿瘤 等，也明确了不保。

这么看来，恶性肿瘤的理赔变严格了，对我们不是很友好。

首先，疾病名称也有改变，从 “急性心肌梗塞” 改为 “较重急性心肌梗死”。

在理赔条件上，虽然看上去增加了不少的限制，但我们在咨询专业意见后，发现差异其实不大。

甚至因为有了更明确的标准，理赔操作上会更容易一些。

疾病名称也增加了 “严重” ，也是为了和相应的轻症作区分。

这个病只是改了一下表达方式，在理赔实操中没什么变化。包括：

肢体机能完全丧失：改为《人身保险伤残评定标准及代码》中的“肌力2级”。

咀嚼吞咽能力完全丧失：改为 “严重咀嚼吞咽功能障碍”。

重大器官移植术的理赔相对变宽松了，主要体现在：

新增 “小肠的异体移植手术”，而且“造血干细胞移植”不再限定是异体移植。

异体移植，是指移植的器官不是自己的。例如不能把左边的肾移植到右边，这样不能获赔。

不再要求做 “开胸手术”，“切开心包” 的微创手术也能理赔，变得更宽松了。

这一顺应医学发展的改进，对我们消费者是好事。

在疾病定义上，将“终末期肾病” 改为 “严重慢性肾衰竭”，在理赔条件上变化不大。

原来的 “尿毒症期” 和新的 “慢性肾脏病5期”，实际都属于肾衰竭晚期，没什么差别。

到了这个时期，每周至少需要做几次透析。所以，虽然规律性透析看上去更严苛，其实也差不多。

重疾保险为什么拒赔 常见原因分析

　　花无百日红，生活也不可能一帆风顺，在生命这条长河中我们遭受一轮轮暴风的侵袭，如疾病等风险，除了平时生活中作好饮食以及锻炼等预防外，重疾保险规划也能起到至关重要的作用，因为可以在不幸发生后，获得经济赔付，减轻家庭负担，点亮生命希望之光。

　　重疾保险购买后，人们也不能高枕无忧，因为保险理赔是有条件的，并不是只要发生重大疾病就可获得经济赔偿，部分消费者购买产品后发生重疾可以会得到保险公司拒赔的通知，遭受重大打击，下面小编将带大家详细看看重疾保险拒赔原因有哪些，避免这些“坑”，发挥重疾险作用最大值。

　　1、没如实告知

　　众所周知，消费者购买重疾险填写保单信息时，有“健康告知”这一栏，投保人如实回答健康问题，对是否满足承保条件起到关键性的作用，并且投保者为顺利投保，没有告知健康详情，那么出险后保险公司可以拒赔，《保险法》规定，投保人知道自己身体健康详情，且故意没有如是告知，保险公司申请解除保险合同且不退还保费。

　　2、等待期内出险

　　为防止道德风险，消费者购买重疾保险，通过条款可知该类产品有等待期，指投保该产品后到重大疾病确诊日期，通常为90天或180天，在这段时间内确诊发生合同内规定的重大疾病，保险公司不会赔付保额，这是因为防止部分消费者“带病投保”，无法遵循诚信原则，但保险公司会退还投保者所支付的保费。

　　3、疾病不在保障范围

　　重疾保险不同产品保障内容存在差异，但任何一款产品都需包含保监会规定的25种常发疾病，如恶性肿瘤、脑中风后遗症、严重脑损伤、严重帕金森病以及严重Ⅲ度烧伤等，然后各个保险公司会自行整合和扩展，推出保障更加全面的重疾险产品，但保障范围总有限定，无法无限延伸，因此消费者患有的重大疾病不在保险合同规定的范围内，也无法获得赔付。

　　4、免责条款

　　任何一款保险公司推出的重疾险产品都有“免责条款”这一项，如果是因为免责条款发生的被保险人身故或者全残等，保险公司是不理赔的。例如投保人对被保险人故意杀害、被保险人故意自伤以及被保险人主动服用、吸食或注射毒品等。

　　5、不符合给付标准

　　投保者还需了解重疾险并不是确诊即可得到赔付，保险公司赔付是严格按照条款规定履行的，例如冠状动脉搭桥术，是指治疗严重的冠心病，实际实施了开胸动脉血管旁路移植的手术，而其他方式治疗的该疾病所支付的开销都无法得到赔偿，只有实施了条款中规定的手术才可以。

　　以上是对重疾保险拒赔原因的介绍，因此为规避拒赔等风险，投保者需之前作好相关规划，清楚保险的免责条款，如是告知身体详情，因为购买重疾险就是为未来规避风险，维护生活健康稳定，因此需要对拒赔原因做到心中有数，避免埋下理赔损失隐患。