教育保险基金定投

教育基金定投有哪些优点

近年来，越来越多的投资者开始关注基金定投，并且有不少家长都在利用定投方式为孩子准备教育基金。家长们之所以选择教育基金定投，是因为它具有手续简单、省时省力、平均投资、不用考虑时点、复利效果等优点，您可以通过下文了解具体情况。

手续简单
　　定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位。

　省时省力
　　办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。


平均投资
　　资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。

不用考虑时点
　　投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。

复利效果
　　“定投计划”收益为复利效应，已支付保费所产生的利息加入已支付保费继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。

教育基金定投的优缺点有哪些？综上可知，基金定投只需办理一次手续，后期基金代销机构便会自动扣费，可大大节省投资者的时间和精力。另外，基金定投可分散投资风险，且无投资时点限制，长期累积下来还有一定的复利收益，因此备受投资者的青睐。

基金定投怎么样？基金定投真的那么好吗

　　基金定投怎么样？在种种带有诱惑力的宣传口号下，基金定投似乎成了致富的法宝。而事实上，基金定投并非定期存款，它往往会受到的大环境、交易价格未知等因素的影响而出行收益率上的波动风险，所以广大投资者要理性看待基金定投，关注基金定投怎么样的同时勿忘基金定投可能会带来的风险性。
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股市低迷环境下基金定投一年半收益为负
　　在股市下跌行情中，基金公司都会大力推广定投业务，让淡季不淡，不少懂得营销的公司还会因祸得福，扩大了规模。“定投30年，人人都是百万富翁”；“利用基金复利，帮孩子平稳度过人生每一步”……诸如此类的宣传语在基金定投宣传中随处可见，很多投资人为了这个愿景加入了基金定投的行列。但2009年以来，市场持续走低，虽然期间也有反弹，但都是稍纵即逝，大部分定投投资者处于赔钱状态。一些定投的基民忍受不了损失，使得停止扣款的定投账户近期迅速增加。
　　“去年9月份定投了一只中证500的指数基金，一年过去了，亏了将近10%；还有一只是从2009年初开始定投的沪深300指数基金，现在也亏了近5%，真不知道该不该继续定投下去。”在某个知名基金论坛上，基民贴出了这样的帖子，随后有不少的跟帖，也同样抱怨定投“颗粒无收”。

亏损容忍度低致基金定投“断供”
　　相关数据统计显示，沪深300指数从2010年的3500点跌至目前的2500点左右，尽管期间有过起伏，但由于整体趋势向下，定投根本无法获得正收益。而从去年9月1日到目前的一年时间，市场处于数次波动的底部位置，定投“削平波峰填平波谷”的作用并没有体现。
　　广州某股份制银行理财经理对于客户“断供”进行了一个小调查，发现很多“断供”的客户都是从2009年初开始定投的。一年多以来，这部分投资没有产生任何收益，连银行定存、理财产品都没有跑赢，因而“断供”。“虽然在做投资者教育时，都会向客户讲明基金定投是一项长期投资，3年、5年无法看出效果，但很多投资者忍受不了连续一年以上的亏损。”也曾有基金公司做过统计，定投客户对亏损的容忍时间约为2年，目前正是较为敏感的时段。

基金定投怎么样？基金定投真的那么好吗？回答是否定的，在投资环境整体不佳的情况下，基金定投同样无法获得预期的理想效益。所以您在关注基金定投怎么样的同时勿忘投资基金的风险性，在构建投资理财方案时搭配一份合适的保险不仅可以提高自身保障，而且可以最大程度上分散投资风险。

年收入27万家庭理财经：基金定投+教育险

应女士，31岁，私企职员，税后月工资6500元，年终奖1万元左右。老公35岁，事业单位，税后月工资13000元，年终奖3万元。两人均有企业购买的。目前每月老公4000元，应女士每月1000元。9月份孩子即将出生。双方父母有无需赡养费。

现有一套自住学区房，市值340万元，还余40万元。一辆代步家用车，无贷款。

投资支出：基金定投每月定投2000元，目前累计1.8万元。货币基金4万元，股票基金5万元，P2P投资1万元，理财产品10万元，票据理财2万元。

家庭支出：养车费1100元/月，日常费用4000元/月，房贷4000元/月。

其他年度支出：3万元左右。

应女士夫妇俩收入稳定，且二人正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定。二人年收入合计274000元，平均到每月收入合计约为22833元，支出主要由投资支出、家庭支出和其他支出三项组成。

其中投资支出中，定投支出为每月固定支出，金额为2000元；家庭支出每月5100元；其他支出30000元平均到每月支出为2500元。计算得出家庭结余为每月13233元，即全年结余为158796元。

家庭资产包括一套自住学区房，还余贷款40万元；无贷款私家车一辆；理财品种比较多样。综合来看，目前该客户家庭月收入属于中等水平，建议整合资产配置，安排好现有资金和每月可支配收入，以达成理财目标。

夫妻双方购买，想买重疾和大病险，存养老金。

孩子未来的，孩子的。

四年内准备要二胎。10年内换90平方米的新房。

养老保障：重疾+年金险

为了保障应女士夫妇二人以后的生活，建议从现在起选择重疾和年金结合的方式保障以后的养老。建议根据资金结余情况选择期缴方式，从而减少支出压力。到退休时，可以一次性领取保险金和分红，作为夫妻二人的养老储备金。根据应女士家庭结余情况，如果夫妇二人退休后按每月5000元的标准领取，则夫妻二人每人投入3200元/月左右。

此外，通过基本资料显示，目前应女士夫妇的家庭保障只有基本保险，而这些保险必定保障金额有封顶且覆盖面有限。因此建议夫妻二人各投保20万元的重大疾病类保险，缴费期限暂定20年，月交保费合计约1574元左右，每月结余资金可以完全覆盖。一旦发生风险，最高可获得20万元的保险理赔，实现资金的专款专用并同时具有杠杆作用。如果不发生风险，这笔资金会在60岁的时候返还给二人作为补充养老金使用，40万元的已支付保费再加上累积分红，合计约50万元左右。随着二人的工作时间加长，相应的收入增加，还可以考虑适当增加保额。

孩子教育金：定投+

应女士今年9月会迎来宝宝，现在不仅需要做一些细致的准备，更需要资金方面的保障。子女教育金是不可或缺的，它不像其他支出，具有无时间弹性和费用弹性的特点，所以更需要提前准备。

根据应女士的资产状况，建议女士可以选择两种方式储备教育金。首先可以在宝宝出生60天后，选择购买，可选择期缴或年缴方式。这种保险的优势在于不仅能强制储蓄、保障性强，而且还能分多次给，回报期相对较长。

以期缴举例，如果从宝宝出生60天后投资，每月存入1434元，存期8年，可以为孩子提供15万教育金，等孩子分别在18岁、22岁和25岁时领取，正好覆盖了孩子成人和创业两个重要阶段。同时，该类保险还具有保障功能，包括重疾赔付、住院津贴等，在缴费期间如果出现意外身故或全残导致无法继续缴费时，还可豁免余下年度的保费，从而保证孩子的原有保障不会被中断。

其次，为了达到利益最大化，可以继续选择基金定投。由于孩子年龄较小，时间弹性也比较大，考虑到风险和通货膨胀的情况，将每月存入的2000元平均分布在股票、债券和黄金上，从而分散风险，抵御通胀。虽然短期内市场会有波动风险，但长期坚持、定期调整，预估此部分的年化收益在6%-8%。

生二胎换新房可考虑暂缓

对于4年内考虑生二胎的问题，首先要考虑生完后是否需要改善住房条件，如需改善住房条件，那将会是一笔不小的支出。另外，应女士也要考虑到照顾两个小孩和四个老人是否有足够的时间、精力和资金，而且四年后，老大也将涉及上小学的问题，那时候的支出也会是一大笔。

对于10年内考虑换房的问题，我们考虑到这些问题：应女士夫妇的孩子即将出生，支出将逐渐增多，夫妇二人可能在四年内要二胎，也将产生一大笔支出。目前应女士夫妇住的学区房，除了面积稍微小些，对于以后孩子上学还是比较方便的，如果换房子的话还要考虑以后孩子的上学问题。另外，购买新房屋后，整个家庭还要背负一定的贷款，因此建议应女士暂缓购房，等孩子稍大些，经济负担有所减轻，收入增加时，再考虑换置。