团体责任险怎么买

团体意外险PK雇主责任险

公司正考虑给员工购买保险，这是一件好事。但是公司却在 团体意外险和 雇主责任险中徘徊不定。到底这两个险种有什么不同？作为员工的我们，也想要了解一下这两种保险的保障范围。下面让我们一同了解一下。

　　两类险种释义
　　所谓团体意外险，就是以一张总保单为某一企业单位的所有成员或大多数员工提供人身保障的保险。
　　以某人寿保险公司旗下的团体意外伤害保险(2015版)为例，凡年龄在16至70周岁的特定团体成员，均可作为主被保险人，由其所在企业作为投保人投保该产品。若被保险人因遭受意外伤害起180天内导致身故，险企将按照保单上载明的 保险金额给付意外 身故保险金。若被保险人在遭受意外伤害起180天内，因之导致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列举的伤残，将获得意外伤残保险金。
　　众所周知，人才是企业长足发展最宝贵的财富。一位基层员工从招聘到培训到熟练掌握工作技能，企业要付出很多成本，当员工拥有一定资历后，企业就需面临其跳槽的风险。同时，也要面对员工可能遇到的意外、生病等风险。而团体意外险作为团体保险的一种，其作用就是为企业及员工提供个性化定制方案，帮助企业转移风险，留住员工。
　　所谓雇主责任险，则指企业所雇佣的员工在受雇过程中，从事与 保险单所载明的与企业业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，企业根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
　　保险业内人士表示，近些年，企业与员工之间的纠纷频频发生，当员工遭受与工作有关的意外事故或职业病，需由企业承担对其 医疗费用补助等费用时，雇主责任险就可帮助企业减轻这方面的经济压力。

　　存在明显区别
　　其实，从基本概念方面，已能大致解答前文网友有关团体意外险和雇主责任险之间有何区别的疑问。当然，也可以从更细节的角度对两类险种进行对比。

　保险标的不同
　　作为“意健险”的一种形式，团体意外险的保险标的是作为被保险人的员工的生命或身体，费率根据被保险人所属的行业类别确定。而雇主责任险属于财产险类别，保障对象是企业，其保险标的是企业对员工在法律上应负的责任，费率根据员工的行业类别和工资额确定。

　　保障期间不同
　　对团体意外险来说，只要在保单有效期内，排除合同规定的除外责任情形，不论是在工作还是非工作期间，员工遭遇意外伤害，保险责任在保单生效后的每天24小时均有效。而雇主责任险的保险责任期间一般是正常工作期间，或与完成工作任务直接有关的期间。若员工所受伤害并非发生在执行企业安排的任务，或与完成任务有关的活动期间，该险种不承担赔偿义务。

　　投保人与被保险人不同
　　团体意外险的投保人是多样的，企业主可以为自己买，也可以为员工购买意外险，企业主就是投保人。当然，员工也可以作为投保人，为自己购买意外险。而雇主责任险的投保人是企业主，员工不能为自己购买该保险，不能成为投保人。此外，团体意外险的被保险人是保险合同中指明的具体的人，如果同一单位中，某员工的名字不在保单里，他就不是被保险人。而雇主责任险的被保险人就是企业主。

　受益人不同
　　团体意外险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果没有指定受益人，被保险人在事故中伤残的，保险金一般由其自己领取。如果被保险人在事故中死亡，其生前指定的人就是保险受益人；没有指定受益人的，保险金按照法定继承方式由法定继承人继承，法定继承人为保险受益人。而雇主责任险的受益人只能是企业主。若企业主先于员工死亡，则其法定继承人在处理完与员工的赔偿后，成为雇主责任险赔偿金的法定继承人；如果企业主在投保时指定了受益人，被指定者就是雇主责任险赔偿金的受益人。

　　保障限额不同
　　团体意外险为每一位被保险人设有保险金额，在保险期限内，员工个人不论一次或多次遭遇保险事故，获得的保险给付总额以保险金额为限。而在雇主责任险中，规定了个人保险金额和事故限额，每次发生保险事故，若有多位被保险人受伤，则对每一被保险人保险金给付额的总和不超过事故限额。
　　由此可见， 团体意外保险和雇主责任 保险的作用各异。简而言之，团体意外险是为应对作为被保险人的企业员工不幸因意外事故引致身故或残疾的风险而设置。雇主责任险则是为缓和劳资纠纷，保障员工的利益而设置，客观上还起到保障企业主权益的作用，即企业将根据《劳动法》要对员工所负责的责任风险转嫁给保险公司，是属于员工的基本保障，赔款将直接支付给企业。两者各有所长，只是选择团体意外险的企业需面临员工再次要求赔付的风险(发生风险后，员工既可以得到保险公司的赔款，还可以向企业要求赔付)。那么，见仁见智，究竟投保哪个险种，就看具体企业如何选择。

上来上文内容，关于团体意外险和雇主责任险的区别相信您已经了解。它们的保障期间、受益人、保障限额都有很大不同，不过若是站在员工的角度来说，还是团体意外险对员工来说更加实惠实用。

重庆团体意外保险怎么买

团体意外保险是公司保护员工利益的福利方式之一，具有费率低和可税前列支的优势等明确易见的财务优势，因此重庆公司在上团体险之前必须予以充分考虑。下面我们看看重庆团体意外 保险怎么买？

　　1、必须把售后服务放在第一位
　　很多公司在上团体保险之前都花了大量时间和人力进行保险方案的选择、预算的编制和审批、保险公司和保险代理人的沟通和选择等等。这些都是售前的工作，没有经验的公司往往会忽视了对售后服务的对比，而对于一家上了团体险的公司而言，真正耗费人力的，往往都是出现理赔需求的时候，尤其是出现人身伤害事故的时候，耗费的时间和人力会比售前花费的时间和人力多出几倍，而对于普通跌打损伤门诊一类的小理赔，则是公司几乎年年都会有人发生的。很多公司对这些工作量往往在选择团险计划时事先估计不足，甚至不做考虑，思路都放在谁能少花钱多保障上，其实各家公司在相同条件下的价格是差不多的。所以售后服务能否让公司放心应该是优先考虑的要素。

　2、应该把老板利益和员工利益分别考虑
　　团体保险是由公司出钱保个人的险种，所以和我们为自己个人上保险还是有区别的，但不幸的是我看到的团体险都是按个人险的思路选择方案的，最典型的就是老板出钱把员工利益保全了，而把老板利益保少了。其实在保险利益中，有员工身故、伤残、门诊、住院、手术等多项具体利益，其中员工身故、伤残是老板利益，而员工门诊、住院、手术等是员工利益，这一点是大家、包括很多资深的保险代理人都没注意到的。因为当员工发生身故和伤残的时候，公司老板在赔偿费用上是无法推脱的。

　　3、必须选择有能力处理劳资纠纷的代理人
　　团体保险不单是一个简单的员工福利，还是公司和员工的利益平衡手段。当员工发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，保险的理赔几乎必然伴随劳资纠纷。所以当公司的保险代理人具备《劳动法》知识和人力资源背景的时候，就能更好地帮助公司和员工把问题提前化解。我曾在外企任人力资源部经理，对此是有深刻体会的。如果公司一旦发生与团体保险理赔相关的劳资纠纷的时候，我会用我的经验为双方提出专业的建议的。这种经验，没有相关工作经历的人是无法替代的。

重庆团体意外保险怎么买？首先必须把售后服务放在第一位；其次应该把老板利益和员工利益分别考虑；最后必须选择有能力处理劳资纠纷的代理人，综合考虑后选择一份员工的团体意外险，确保员工安全保障。