个人意外险投保人

精明投保人 四招搞定人身意外险

人身意外险是很多投保人必选的一个保险产品，那么该怎样购买人身意外险？在购买时不仅要对购买保险的费用精巧细算，对如何选择最适合自己的产品心里也要有底。下面就教您四招锁定人身意外险。
　一、最好搭配意外医疗险
　　公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院 医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
　二、不是越便宜就越好
　　不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
　三、买意外险要因人而异
　　普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的 旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
四、多份意外险不冲突
　　同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
作为一个精明的投保人，人身意外险是不可忽视的，在购买前一定要进行必要的思考，您可以参照以上四点建议，再结合自己的实际情况购买适合自己的保险产品。

个人意外险条款

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【导读】个人意外保险对于被意外风险充斥的社会来说，购买很有必要。了解该险种，其保险条款的了解是关键。那么，个人意外险的条款是怎样的呢？
个人意外险条款
　　1.投保范围
　　(1)年龄在16至65周岁，身体健康，能正常工作或劳动者，均可作为被保险人参加本保险。不足16周岁或66周岁以上者，将根据其具体情况决定是否承保。
　　(2)被保险人本人，对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。
　2.保险责任
　　(1)被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，按保险金额给付死亡保险金。
　　(2)被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
　　被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。
　　(3)所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止。
　3.责任免除
　　(1)投保人，受益人对被保险人的故意杀害，伤害；
　　(2)被保险人故意犯罪或拒捕；
　　(3)被保险人殴斗，醉酒，自杀，故意自伤及服用，吸食，注射毒品；
　　(4)被保险人受酒精，毒品，管制药物的影响而导致的意外；
　　(5)被保险人酒后驾驶，无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
　　(6)被保险人流产，分娩；
　　(7)被保险人因整容手术或其它内，外科手术导致医疗事故；
　　(8)被保险人未遵医嘱，私自服用，涂用，注射药物；
　　(9)被保险人从事潜水，跳伞，攀岩运动，探险活动，武术比赛，摔跤比赛，特技表演，赛马，赛车等高风险运动；
　　(10)被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒(HIV呈阳性)期间；
　　(11)战争，军事行动，暴乱或武装叛乱；
　　(12)核爆炸，核辐射或核污染。
　　发生以上情形，被保险人死亡的，合同终止，按约定退还未满期保险费。
4.保险期间
　　保险期间为1年或1年以内，自同意承保，收取保险费并签发保险单的次日零时起至约定的终止日24时止。
　5. 保险金额和保险费
　　(1)保险金额由本合同双方约定，但保险金额最低为人民币2，000元。
　　(2)保险费按《职业分类表》的有关规定，根据被保险人的职业类别对应的 保险费率标准计算，由投保人在订立本合同时一次缴清。
　6.职业或工种变更
　　被保险人变更其职业或者工种时，投保人或被保险人应于10日内以书面形式通知保险人。被保险人所变更的职业或者工种，依照保险人职业分类其危险程度降低时，保险人自接到通知之日起按其差额退还未满期保险费；其危险程度增加时，保险人于接到通知后，自职业变更之日起，按差额增收未满期保险费。但被保险人所变更的职业或者工种依照保险人职业分类在拒保范围内者，保险人对该被保险人所负保险责任自其职业或者工种变更之日起终止，并按约定退还未满期保险费。
　　被保险人所变更的职业或工种，依照保险人职业分类其危险程度增加而未依前项约定通知而发生保险事故的，保险人按其原收保险费与应收保险费的比例计算并给付保险金。但被保险人所变更的职业或者工种在保险人拒保范围内，保险人不负给付保险金的责任。
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个人买什么意外险

一、个人意外险怎么选

那么意外身故/伤残保额，对你很重要；

建议50万起步，100万标配，反正很便宜。

意外医疗相对没那么重要了，如果你还有医疗险的话。

想要高保额，可以在不同公司搭配购买，但留意部分产品会对最高保额会有限制。

在附加保障方面，建议可以特别留意猝死责任，这类情况越来越常见了......

不过如果你看重身故保障，我是更建议买定期寿险。

不管是病死，还是意外死，定寿都可以赔，绝对是背负家庭责任的中年人士必备良品：

如果你想为家里孩子、老人买一款意外险；

意外医疗就是重点了，因为用到的机会比较大。

而意外身故/伤残保额，对于老年人意义不大；

对于小孩子来说，会有限制。

国家为了防范道德风险，保护孩子，有如下固定：

0-9 岁：身故赔付不超过 20 万，10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

所以就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万保额意外险，如果意外身故，也只能赔 20 万。

不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。

在附加保障上，可以留意疫苗责任、骨折额外责任、住院津贴等。

二、意外险推荐榜单

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